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浦发银行（600000）研究报告：信贷投放边际修复，风险继续压降.pdf
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- 2022/11/01
- 305
- 广发证券
浦发银行（600000）研究报告：信贷投放边际修复，风险继续压降。前三季度业绩环比小幅下滑，基本符合预期。公司发布22年三季报，前三季度营收、归母净利润同比分别增长0.1%、-2.6%，增幅较22H1分别下降1.2PCT、3.7PCT。从收入支出主要要素拆解来看：（1）收入端，各细项收入增长均较为缓慢。前三季度净利息收入、中收、其他非息同比增速分别为0.2%、-0.6%、0.6%，预计主要是受长三角地区疫情反复的影响，在此背景下，公司保持了较稳健的风险偏好，在规模扩张、资产定价等方面总体维持平稳。（2）支出端，费用支出有所增加，拨备支出同比下降。前三季度业务及管理费同比增长8.8%，成本收入比...
标签：浦发银行银行信贷
长沙银行（601577）研究报告：营收盈利增速回升，资产质量进一步夯实.pdf
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- 2022/11/01
- 289
- 广发证券
长沙银行（601577）研究报告：营收盈利增速回升，资产质量进一步夯实。营收盈利环比改善明显，业绩总体好于预期。公司发布22年三季报，前三季度营收、归母净利润同比分别增长10.2%、6.2%（22H1同比分别增长8.7%、2.9%），好于我们的预期。具体来看：（1）收入端，前三季度净利息收入和中收同比增速均较22H1回升。在净息差环比回升和规模双位数增长带动下，前三季度净利息收入同比增长8.9%；中收延续了22H1的高增长，前三季度同比增长33.6%，预计与深入开展零售财富管理转型和对公业务轻资本转型有关。（2）支出端，费用投入力度不减、拨备策略审慎。费用投入仍然保持了较大力度，预计与公司拓展...
标签：长沙银行银行
南京银行（601009）研究报告：存贷两旺，不良生成压力缓释.pdf
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- 2022/10/31
- 182
- 广发证券
南京银行（601009）研究报告：存贷两旺，不良生成压力缓释。南京银行披露2022年三季报，22年前三季度营收、PPOP、归母净利润累计同比分别增长16.1%、15.3%、21.3%，22Q3单季度各项业绩增速环比22Q2均有所上升，显示经营趋势向好。从前三季度累计业绩驱动上看，规模增长、其他非息和拨备计提是主要正贡献，息差和中收是主要负贡献（详见正文图表）。营收结构上，中收同比负增8.2%，预计主要拖累项仍然是代理及咨询类业务，投资收益及公允价值变动损益等其他非息收入同比大幅增长，带动整体非息收入同比增长48.7%，非息占营收比重达到41.9%。存贷两旺，息差降幅收敛。22年前三季度净息差（...
标签：南京银行银行
百融云（W-6608.HK）研究报告：“云”程发轫，金融垂直SaaS服务领军者.pdf
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- 2022/10/31
- 471
- 兴业证券
百融云（W-6608.HK）研究报告：“云”程发轫，金融垂直SaaS服务领军者。金融行业积淀深厚，深中金融行业信贷风险管控肯綮。百融云创2014年脱胎于百分点科技部金融事业部，为银行、消金公司、保险公司等金融机构提供从信贷风险管理到客户营销全流程科技赋能服务，产品性能位居行业前列。2020年公司在国内独立金融大数据分析领域市占率约9%，排名行业第一。截至2022年上半年公司总营收9.45亿元，同比增长19.4%，业务整体毛利率长期在70%以上，各业务营收贡献及商业模式如下：智能分析与运营（营收4.44亿元/同比+46.5%/占比46.9%）：1）数据分析业务为客户提供用...
标签：百融云金融 SaaS
北京银行（601169）研究报告：业绩平稳，不良双降.pdf
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- 2022/10/31
- 175
- 广发证券
北京银行（601169）研究报告：业绩平稳，不良双降。北京银行发布2022年三季度报告，我们点评如下：2022年Q1~3累计营收、PPOP、归母利润同比增速分别为3.23%、1.63%、6.48%，分别较22H1提升1.52pct、0.86pct、-1.40pct，从业绩驱动来看，规模增长、拨备计提、中收、有效税率降低是主要正贡献，其中公司前三季度中收同比增长27.05%，主要是公司财富管理业务快速发展，代理及委托业务中收增长比较快。除此之外，息差、成本收入比对公司Q1~3累计业绩形成一定拖累。零售转型成效显现，带动息差企稳回升。2022Q3末，北京银行资产总额3.18万亿元，位居城商行之首。...
标签：北京银行银行
工商银行（601398）研究报告：存款成本改善，业绩稳定向好.pdf
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- 2022/10/31
- 183
- 广发证券
工商银行（601398）研究报告：存款成本改善，业绩稳定向好。工商银行发布2022年3季报，22Q1-3营收、PPOP、归母净利润同比变化-0.1%、-0.9%、+5.6%，增速较22H1分别变化-4.3pcts、-3.3pcts、+0.7pcts，Q3单季利润增长6.8%，较Q2提升2.8pcts。高基数下Q1-3业绩提升的关键在于信用成本显著下降。（1）以量补价，Q1-3利息净收入增速降至3.2%，但平均生息资产增速提高至8.8%（vs.22H1：8.1%）；（2）手续费及佣金净收入增速边际改善至0.3%（vs.22H1：0.1%）；（3）大幅兑现投资收益，同比增长26.7%（vs22H1...
标签：工商银行银行
光大银行（601818）研究报告：利润增速稳定，存款增长良好.pdf
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- 2022/10/31
- 221
- 广发证券
光大银行（601818）研究报告：利润增速稳定，存款增长良好。2022年10月28日，光大银行披露2022年三季报，我们点评如下：利润增速稳定。2022年前三季度公司营收、PPOP同比分别增长0.4%、0.6%，环比较22H1下降1.3pct、3.5pct；归母净利润同比增速4.3%，环比22H1上升0.5pct，公司利润增速相对稳定。从单季度业绩增速渠道拆分来看，规模增长、拨备计提是主要正贡献因素，净息差、其他非息、有效税率是主要负贡献因素。存款增长良好。22Q3末，公司生息资产同比增速9.8%，增速较H1末上行1.5pct；其中贷款同比增速8.4%，增速较H1基本持平。资产结构上，Q3末公...
标签：光大银行银行
国联证券（601456）研究报告：泛财富管理领先者，优秀管理层开启新征程.pdf
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- 2022/10/31
- 357
- 山西证券
国联证券（601456）研究报告：泛财富管理领先者，优秀管理层开启新征程。核心管理团队赋能，有利于战略有效落地。国联证券打造以葛小波为主的高管团队，多数来自于中信证券，具有丰富的管理经验，有利于战略有效落地。同时推出员工持股计划，锁定核心优秀人才，优秀的管理团队及员工持股计划提升公司活力为公司的长期发展提供坚实基础。未来国联证券将通过推进泛财富管理、资本中介、“投行+投资”以及科技金融四大战略，全面打造差异化优势。A+H两地上市，增资扩表带动业绩提升。随着国联证券先后在港股、A股上市，加之2021年非公开发行的完成，同时公司2022年提出新的非公开发行计划，资本规模逐步...
标签：国联证券证券财富管理
建设银行（601939）研究报告：存贷高增，资产质量稳定.pdf
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- 2022/10/31
- 475
- 广发证券
建设银行（601939）研究报告：存贷高增，资产质量稳定。公司披露2022年三季报，22年前三季度营收、PPOP、归母净利润同比分别增长0.98%、-0.31%、6.52%。从前三季度累计业绩拆分来看，规模增长、有效税率、拨备计提为主要正贡献，净息差、非息收入、成本收入比为主要负贡献（详见正文图表）。前三季度非息收入占营收比重为27.2%，略低于上年同期，中收增速同比微降1.80%，主要是银行卡、顾问和咨询业务收入有所下降，预计理财产品业务、代理保险业务、托管及其他受托业务仍保持稳健发展。资产质量保持稳定，前三季度拨备同比少提1.2%，测算信用成本0.95%，同比降幅14bp，对利润增速形成支...
标签：建设银行银行资产
江苏银行（600919）研究报告：零售需求修复，业绩保持高增.pdf
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- 2022/10/31
- 256
- 广发证券
江苏银行（600919）研究报告：零售需求修复，业绩保持高增。江苏银行发布2022年3季报，22Q1-3营收、PPOP、归母净利润同比增长14.9%、14.0%、31.3%，增速较22H1分别变化+0.7pcts、-1.7pcts、+0.1pcts，Q3单季利润增长31.5%，较Q2降低5.2pcts。高基数背景下，受益于其他收支和拨备计提正向贡献，Q1-3营收和归母净利润增速仍维持高位。（1）规模增长放缓，Q1-3利息净收入增速降至12.8%，平均生息资产同比放缓至12.6%（vs.22H1：12.2%）；（2）手续费及佣金收入增长12.8%（vs.22H1：14.8%），AUM较年初增长1...
标签：江苏银行银行
交通银行（601328）研究报告：资负结构稳健，资产质量稳定.pdf
- 5积分
- 2022/10/31
- 507
- 广发证券
交通银行（601328）研究报告：资负结构稳健，资产质量稳定。交通银行发布2022年三季度报告，我们点评如下：前三季度累计营收、PPOP和归母净利润同比分别增长5.05%、0.91%、5.47%，分别较22H1变化-2.03pct、-2.89pct、0.66pct，从业绩驱动来看，规模增长、拨备计提、有效税率降低是主要正贡献，息差、手续费收入等因素形成一定拖累。公司前三季度实现手续费及佣金净收入347.32亿元，同比降幅3.92%，主要是受国内外资本市场波动、减费让利以及理财产品净值化转型影响。存贷两端延续高增速，资负结构稳健。22Q3末公司生息资产较年初增长8.0%，其中贷款较年初增长10....
标签：交通银行银行资产
青岛银行（002948）研究报告：存款高增，关注贷款率大幅压降.pdf
- 5积分
- 2022/10/31
- 269
- 广发证券
青岛银行（002948）研究报告：存款高增，关注贷款率大幅压降。公司披露2022年三季报，22年前三季度累计营收、PPOP、归母净利润同比增长16.3%、16.0%、7.3%。前三季度累计业绩驱动上看，规模、其他非息和有效税率是主要正贡献，息差和拨备计提是主要负贡献。22Q3单季度营收、PPOP同比增长15.8%、16.6%，单季度归母净利润同比负增7.1%，主要是拨备计提力度较大。营收结构方面，非息占比微降至35.7%，投资收益和汇兑收益大幅增长，中收增速放缓，预计理财、保险、信用卡等重点发力业务收入增势依然较好。拨备计提方面，前三季度拨备同比增长31.5%，预计主要是出于审慎考虑增提信贷类...
标签：青岛银行银行贷款
中国银行（601988）研究报告：息差回升，资产质量稳中向好.pdf
- 5积分
- 2022/10/31
- 166
- 广发证券
中国银行（601988）研究报告：息差回升，资产质量稳中向好。中国银行发布2022年三季度报告，我们点评如下：前三季度累计营收、PPOP和归母净利润同比分别增长2.58%、2.23%、5.85%，分别较22H1变化-0.81pct、0.43pct、-0.46pct，从业绩驱动来看，规模增长、拨备计提、有效税率降低是主要正贡献，息差、中收和其他收支形成一定拖累。其中22Q1~3中收同比负增7.58%，除了上年同期基数高以外，预计是受到资本市场低迷影响，代理业务收入有所下滑。存贷高增，息差回升持续。22Q3末公司净息差1.77%，同比上升5bp，较22H1回升1bp。资产端，公司22Q3末生息资产...
标签：中国银行银行
成都银行（601838）研究报告：利润保持高增，资产质量继续改善.pdf
- 5积分
- 2022/10/29
- 239
- 广发证券
成都银行（601838）研究报告：利润保持高增，资产质量继续改善。营收增速小幅放缓，利润继续保持高增。公司发布22年三季报，前三季度营收、归母净利润同比分别增长16.1%、31.6%，较22年上半年分别-1.0PCT、+0.1PCT，营收增速延续了今年以来的放缓态势，利润增速保持高位。Q3营收增速放缓，预计主要是去年同期基数抬升的影响，随着基数效应消退，Q4营收增速走势有望改善。从具体营收细项来看：手续费及佣金净收入延续了上半年的高增长态势，前三季度同比增长44.8%，预计主要是结算清算业务、理财及资产管理业务增长较好；规模稳健扩张，前三季度净利息收入同比增长16.6%，相对较为平稳。支出端：...
标签：成都银行银行
兴业银行（601166）研究报告：归母利润增速回升，资产质量指标改善.pdf
- 5积分
- 2022/10/29
- 232
- 广发证券
兴业银行（601166）研究报告：归母利润增速回升，资产质量指标改善。2022年10月28日，兴业银行发布2022年三季报。前三季度，公司营收、PPOP和归母净利润同比增速分别为4.2%、-1.3%、12.1%。营收、PPOP增速较H1回落，归母利润增速有所回升。从贡献拆分来看，规模、其他收支、拨备计提是主要正贡献，息差和成本收入比是主要负贡献。公司利润增速中速企稳，保持在行业靠前水平。资产增长稳健，息差下行幅度收窄。2022Q3末公司资产突破9万亿，较年初增长5.65%。其中贷款规模较年初增长9.16%，占总资产比重提升1.71个百分点至53.18%。公司生息资产同比增速10.7%，其中贷款...
标签：兴业银行银行

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