2025年银行行业分析：25H1上市银行息差排名及变化分析

一、资产价格：生息资产收益率环比/同比收窄 36/46bp， 贷款收益率继续承压

（一）生息资产收益率：25H1 环比/同比收窄 36/46bp，各类型银行同步 收窄

整体来看：42家上市银行25H1生息资产收益率为3.01%，环比24A变动-36bp，同比 24H1变动-46bp。其中，国有行、股份行、城商行、农商行25H1生息资产收益率分 别为2.86%、3.31%、3.41%、3.16%，环比24A变动-36bp、-36bp、-36bp、-36bp， 同比24H1分别变动-46bp、-48bp、-46bp、-49bp，各类型银行生息资产收益率同步 收窄。 从单家银行来看：25H1生息资产收益率排名前三为常熟银行（4.42%）、西安银行 （3.81%）、南京银行（3.72%）、长沙银行（3.72%），排名较24A提升最明显的 前三为苏农银行（上升11位）、紫金银行（上升9位）、张家港行（上升7位）、北 京银行（上升7位），同比变化排名前三为西安银行（+1bp）、重庆银行（-28bp）、 成都银行（-31bp）。

（二）贷款收益率：25H1 环比/同比收窄 46/59bp，国有行、股份行承压 更重

整体来看：42家上市银行25H1贷款收益率为3.26%，环比24A变动-46bp，同比24H1 变动-59bp。其中，国有行、股份行、城商行、农商行25H1贷款收益率分别为3.01%、 3.68%、4.04%、3.76%，环比24A变动-47bp、-46bp、-38bp、-34bp，同比24H1分 别变动-59bp、-59bp、-49bp、-50bp，国有行、股份行贷款收益率降幅更大。 从单家银行来看：25H1贷款收益率排名前三为常熟银行（5.33%）、西安银行（4.70%）、 长沙银行（4.56%）、南京银行（4.56%），排名较24A提升最明显的前三为张家港 行（上升9位）、北京银行（上升7位）、光大银行（上升5位），同比变化排名前三 为西安银行（+8bp）、重庆银行（-19bp）、南京银行（-28bp）、郑州银行（-28bp）。

（三）投资类资产收益率：25H1 环比/同比收窄 24/31bp，城商行降幅居 前

整体来看：42家上市银行25H1投资类资产收益率为2.86%，环比24A变动-24bp，同 比24H1变动-31bp。其中，国有行、股份行、城商行、农商行25H1投资类资产收益 率分别为2.86%、2.90%、2.85%、2.74%，环比24A分别变动-24bp、-19bp、-31bp、 -22bp，同比24H1分别变动-31bp、-27bp、-41bp、-31bp，城商行降幅居前。 从单家银行来看：25H1投资类资产收益率排名前三为贵阳银行（4.46%）、兴业银 行（3.15%）、浦发银行（3.14%），排名较24A提升最明显的前三为南京银行（上 升18位）、苏州银行（上升16位）、常熟银行（上升16位），同比变化排名前三为 贵阳银行（+50bp）、紫金银行（+12bp）、平安银行（-19bp）。

（四）同业资产收益率：25H1 环比/同比收窄 29/40bp，股份行、城商行 承压更重

整体来看：42家上市银行25H1同业资产收益率为2.29%，环比24A变动-29bp，同比 24H1变动-40bp。其中，国有行、股份行、城商行、农商行25H1同业资产收益率分 别为2.31%、2.30%、2.21%、2.02%，环比24A变动-26bp、-37bp、-34bp、-22bp， 同比24H1分别变动-36bp、-53bp、-48bp、-33bp，股份行、城商行降幅更大。 从单家银行来看：25H1同业资产收益率排名前三为交通银行（2.77%）、长沙银行 （2.74%）、成都银行（2.69%），排名较24A提升最明显的前三为张家港行（上升 11位）、苏州银行（上升10位）、上海银行（上升8位）、宁波银行（上升8位）， 同比变化排名前三为郑州银行（+5bp）、江阴银行（+1bp）、瑞丰银行（+0bp）。

二、资产结构：金融投资同比提升，对公信贷持续发力

（一）投资类资产/生息资产：25H1 环比/同比变动-0.12/+1.02pct，预计 上半年面对债市波动处置投资类资产兑现浮盈

整体来看：42家上市银行25H1投资类资产占比（分母为生息资产，下同）为34.22%, 环比24A变动-0.12pct，同比24H1变动+1.02pct。其中，国有行、股份行、城商行、 农商行分别为29.32%、32.00%、38.91%、31.17%，环比24A变动-0.14pct、+0.10pct、 -0.09pct、-0.36pct，同比24H1分别变动+1.19pct、+1.03pct、+1.54pct、+0.03pct。 25年上半年来看，除股份行外，其他类型银行投资类资产占比均有所下降，考虑到 25年以来财政发力前置，行业金融投资增长提速，预计是在债市波动背景下部分银 行处置投资类资产兑现浮盈，其中农商行、国有行出售力度可能更大。 从单家银行来看：25H1投资类资产占比排名前三为杭州银行（46.89%）、南京银行 （43.80%）、宁波银行（43.47%），排名较24A提升最明显的前三为张家港行（上 升8位）、西安银行（上升5位）、江阴银行（上升4位），同比变化排名前三为重庆 银行（+9.22pct）、厦门银行（+3.49pct）、中国银行（+3.21pct）。

（二）同业资产/生息资产：25H1 环比/同比扩张 0.33/0.10pct，上半年城 农商行增配较多

整体来看：42家上市银行25H1同业资产占比（分母为生息资产，下同）为5.55%， 环比24A变动+0.33pct，同比24H1变动+0.10pct。其中，国有行、股份行、城商行、 农商行分别为5.58%、5.62%、5.98%、4.71%，环比24A变动+0.31pct、-0.21pct、 +0.54pct、+0.49pct，同比24H1分别变动+0.42pct、+0.04pct、-0.01pct、+0.13pct。 从单家银行来看：同业资产占比排名前三为兰州银行（10.29%）、渝农商行（10.16%）、 北京银行（10.12%），排名较24A提升最明显的前三为兴业银行（上升13位）、成 都银行（上升13位）、中国银行（上升11位），同比变化排名前三为北京银行（+3.45pct）、 邮储银行（+1.63pct）。

（三）贷款/生息资产：25H1 环比/同比变动+0.02/-0.56pct，上半年股份 行占比有所提升

整体来看：42家上市银行25H1贷款占比（分母为生息资产，下同）为55.57%，环比 24A变动+0.02pct，同比24H1变动-0.56pct。其中，国有行、股份行、城商行、农商 行分别为58.72%、58.31%、50.68%、59.54%，环比24A变动-0.19pct、+0.20pct、 -0.02pct、+0.07pct，同比24H1分别变动+1.19pct、+1.03pct、+1.54pct、+0.03pct。 从单家银行来看：25H1贷款占比排名前三为紫金银行（70.56%）、张家港行（65.70%）、 中国银行（63.53%），排名较24A提升最明显的前三为江苏银行（上升7位）、平安 银行（上升5位）、北京银行（上升5位）、瑞丰银行（上升5位），同比变化排名前 三为西安银行（+3.06pct）、张家港行（+2.84pct）、成都银行（+1.99pct）。 其中：

（1）公司贷款/贷款：25H1环比/同比扩张2.18/2.19pct，股份行、城农商行对公发 力

整体来看：42家上市银行25H1公司贷款占比（分母为贷款，下同）为63.35%，环比 24A变动+2.18pct，同比24H1变动+2.19pct。其中，国有行、股份行、城商行、农商 行分别为58.75%、58.34%、69.57%、60.04%，环比24A变动+1.34pct、+2.67pct、 +2.25pct、+2.13pct，同比24H1分别变动+0.22pct、+2.97pct、+2.40pct、+2.32pct， 对公贷款为压舱石，占总贷款比例持续提升。 从单家银行来看：25H1公司贷款占比排名前三为贵阳银行（82.86%）、成都银行 （80.11%）、重庆银行（75.73%），排名较24A提升最明显的前三为郑州银行（上 升7位）、兰州银行（上升7位）、上海银行（上升5位），同比变化排名前三为厦门 银行（+8.65pct）、苏州银行（+6.90pct）、江阴银行（+5.84pct）。

（2）票据贴现/贷款：25H1环比/同比收窄0.50/0.38pct，股份行票据大幅压降

整体来看：42家上市银行25H1票据贴现占比（分母为贷款，下同）为6.31%，环比 24A变动-0.50pct，同比24H1变动-0.38pct。其中，国有行、股份行、城商行、农商 行分别为5.32%、3.87%、5.34%、10.66%，环比24A变动+0.04pct、-1.54pct、+0.09pct、 -0.84pct，同比24H1分别变动+1.22pct、-1.58pct、-0.39pct、-0.23pct，上半年股份 行、农商行票据大幅压降，国有行、城商行票据占比有所提升。 从单家银行来看：25H1票据贴现占比排名前三为无锡银行（15.97%）、苏农银行 （14.19%）、张家港行（13.95%），排名较24A提升最明显的前三为苏州银行（上 升16位）、瑞丰银行（上升14位），同比变化排名前三为郑州银行（+4.26pct）、上 海银行（+2.50pct）、成都银行（+2.41pct）。

（3）个人贷款/贷款：25H1环比/同比收窄1.68/1.81pct，各类银行零售占比均下滑

整体来看：42家上市银行25H1个人贷款占比（分母为贷款，下同）为30.38%，环比 24A变动-1.68pct，同比24H1变动-1.81pct。其中，国有行、股份行、城商行、农商 行分别为35.11%、37.79%、25.41%、29.30%，环比24A变动-1.34pct、-1.12pct、 -2.33pct、-1.29pct，同比24H1分别变动-1.36pct、-1.38pct、-2.04pct、-2.10pct，各 类型银行个人贷款占比同步下滑，城商行降幅更大。 从单家银行来看：25H1个人贷款占比排名前三为常熟银行（54.20%）、招商银行 （51.68%）、邮储银行（50.97%），排名较24A提升最明显的前三为江苏银行（上 升6位）、宁波银行（上升5位）、杭州银行（上升4位）、厦门银行（上升4位）， 同比变化排名前三为兰州银行（+1.78pct）、西安银行（+1.38pct）、贵阳银行 （+1.00pct）。

（4）个人住房按揭贷款/个人贷款：25H1环比/同比收窄0.08/0.72pct，按揭占比降 幅趋缓，股份行按揭增长浮出水面

整体来看：42家上市银行（仅统计披露个人住房按揭贷款银行）25H1个人住房按揭 贷款占比（分母为个人贷款，下同）为41.18%，环比24A变动-0.08pct，同比24H1 变动-0.72pct。其中，国有行、股份行、城商行、农商行分别为59.31%、40.82%、41.10%、30.75%，环比24A变动-1.64pct、+1.37pct、-0.14pct、-0.36pct，同比24H1 分别变动-3.73pct、+2.56pct、-1.22pct、-0.99pct，股份行按揭占比回升，其余类型 银行按揭贷款占比继续下降，但降幅趋缓。 从单家银行来看：25H1个人住房按揭贷款占比排名前三为成都银行（71.41%）、中 国银行（68.01%）、建设银行（67.50%），排名较24A提升最明显的前三为重庆银 行（上升6位）、西安银行（上升6位）、江阴银行（上升3位），同比变化排名前三 为浙商银行（+7.96pct）、杭州银行（+3.61pct）、上海银行（+3.34pct）。

（5）消费性贷款/个人贷款：25H1环比/同比扩张0.62/1.60pct，城商行、国有行消 费贷款明显发力

整体来看：42家上市银行（仅统计披露个人消费贷款银行）25H1消费性贷款占比（分 母为个人贷款，下同）为23.99%，环比24A变动+0.62pct，同比24H1变动+1.60pct。 其中，国有行、股份行、城商行、农商行分别为8.84%、17.75%、33.87%、19.41%， 环比24A变动+0.65pct、+0.00pct、+1.32pct、-0.22pct，同比24H1分别变动+1.73pct、 -0.43pct、+3.12pct、+0.11pct，城商行、国有行个人消费贷占比明显提升。 从单家银行来看：25H1消费性贷款占比排名前三为宁波银行（64.49%）、南京银行 （62.43%）、西安银行（60.51%），排名较24A提升最明显的前三为青岛银行（上 升3位）、杭州银行（上升2位）、沪农商行（上升2位）、常熟银行（上升2位）， 同比变化排名前三为西安银行（+13.98pct）、重庆银行（+8.96pct）、兰州银行 （+8.76pct）。

（6）经营性贷款/个人贷款：25H1环比/同比收窄0.13/0.39pct，国有行经营贷上量

整体来看：42家上市银行（仅统计披露个人经营性贷款银行）25H1经营性贷款占比 （分母为个人贷款，下同）为29.95%，环比24A变动-0.13pct，同比24H1变动-0.39pct。 其中，国有行、股份行、城商行、农商行分别为22.74%、25.79%、23.35%、47.45%， 环比24A变动+1.58pct、-0.43pct、-0.95pct、+0.59pct，同比24H1分别变动+2.21pct、 -1.22pct、-1.59pct、+0.90pct，国有行为个人经营贷发力主体。 从单家银行来看：25H1经营性贷款占比排名前三为常熟银行（69.30%）、瑞丰银行 （64.54%）、厦门银行（63.59%），排名较24A提升最明显的前二为上海银行（上 升2位）、沪农商行（上升2位），同比变化排名前三为农业银行（+4.09pct）、建设 银行（+3.40pct）、瑞丰银行（+2.90pct）。

（7）信用卡应收账款/个人贷款：25H1环比/同比收窄0.48/0.52pct，股份行压降力 度最大

整体来看：42家上市银行（仅统计披露信用卡贷款银行）25H1信用卡贷款占比（分 母为个人贷款，下同）为9.88%，环比24A变动-0.48pct，同比24H1变动-0.52pct。 其中，国有行、股份行、城商行、农商行分别为10.19%、22.21%、7.08%、2.18%， 环比24A变动-0.46pct、-0.96pct、-0.33pct、-0.24pct，同比24H1分别变动-0.05pct、 -1.48pct、-0.33pct、-0.23pct，各类型银行普遍压降信用卡贷款，股份行压降力度最 大。

从单家银行来看：25H1信用卡贷款占比排名前三为民生银行（25.82%）、招商银行 （25.13%）、光大银行（24.86%），排名较24A提升最明显的前三为中国银行（上 升3位）、长沙银行（上升2位）、江阴银行（上升2位），同比变化排名前三为齐鲁 银行（+3.82pct）、南京银行（+1.53pct）、苏农银行（+1.04pct）。

三、负债价格：计息负债成本率环比/同比压降 28/36BP， 存款成本改善为核心贡献，主动负债成本同步改善

（一）计息负债成本率：25H1 环比/同比下降 28/36bp，各类银行普遍改 善

整体来看：42家上市银行25H1计息负债成本率为1.70%，环比24A变动-28bp，同比 24H1变动-36bp。其中，国有行、股份行、城商行、农商行分别为1.64%、1.77%、 1.89%、1.75%，环比24A变动-27bp、-31bp、-28bp、-23bp，同比24H1变动-35bp、 -40bp、-36bp、-30bp，随着前期负债端各项利率政策持续显效，叠加银行主动管控 负债成本、优化负债结构，各类银行计息负债成本率普遍改善。 从单家银行来看：25H1计息负债成本率（升序）排名前三为邮储银行（1.26%）、 招商银行（1.35%）、建设银行（1.58%），排名较24A提升最明显的前三为紫金银 行（上升9位）、瑞丰银行（上升7位）、杭州银行（上升5位），同比变化（升序） 排名前三为西安银行（-0.51pct）、平安银行（-0.46pct）、民生银行（-0.45pct）。

（二）存款成本率：25H1 环比/同比下降 25/33bp，股份行降幅领先

整体来看：42家上市银行25H1存款成本率为1.55%，环比24A变动-25bp，同比24H1 变动-33bp。其中，国有行、股份行、城商行、农商行分别为1.48%、1.65%、1.82%、 1.67%，环比24A变动-24bp、-27bp、-26bp、-23bp，同比24H1变动-32bp、-35bp、 -31bp、-28bp，随着前期多次存款挂牌利率下调成效逐步释放，叠加银行主动管控 高息存款，各类银行存款成本率普遍改善，股份行降幅领先。 从单家银行来看：25H1存款成本率（升序）排名前三为邮储银行（1.23%）、招商 银行（1.26%）、建设银行（1.40%），排名较24A提升最明显的前三为浙商银行（上 升5位）、青岛银行（上升5位）、紫金银行（上升5位），同比变化（升序）排名前 三为西安银行（-0.51pct）、平安银行（-0.42pct）、江苏银行（-0.40pct）、无锡银 行（-0.40pct）。

（三）同业负债成本率：25H1 环比/同比下降 40/55bp，国股行降幅更大

整体来看：42家上市银行24H1同业负债成本率为1.98%，环比24A变动-40bp，同比 24H1变动-55bp。其中，国有行、股份行、城商行、农商行分别为2.01%、1.89%、 1.98%、2.00%，环比24A变动-48bp、-43bp、-34bp、-23bp，同比24H1分别变动59bp、-54bp、-38bp、-40bp，各类银行同业负债成本大幅压降，国有行、股份行降 幅更大。 从单家银行来看：25H1同业负债成本率（升序）排名前三为邮储银行（1.58%）、 紫金银行（1.59%）、平安银行（1.65%），排名较24A提升最明显的前三为苏州银 行（上升17位）、青农商行（上升11位）、江阴银行（上升10位），同比变化（升 序）排名前三为紫金银行（-1.28pct）、无锡银行（-0.84pct）、工商银行（-0.73pct）。

（四）发行债券成本率：25H1 环比/同比下降 37/49bp，国有行、城商行

融资成本大幅压缩 整体来看：42家上市银行24H1发行债券成本率为2.35%，环比24A变动-37bp，同比 24H1变动-49bp。其中，国有行、股份行、城商行、农商行分别为2.54%、2.18%、 2.08%、2.15%，环比24A变动-40bp、-33bp、-37bp、-29bp，同比24H1变动-53bp、 -44bp、-53bp、-50bp，国有行、城商行融资成本大幅压缩。 从单家银行来看：25H1发行债券成本率（升序）排名前三为贵阳银行（1.87%）、 兰州银行（1.98%）、北京银行（1.99%），排名较24A提升最明显的前三为沪农商 行（上升13位）、长沙银行（上升10位）、光大银行（上升9位），同比变化（升序） 排名前三为无锡银行（-2.46pct）、江阴银行（-1.18pct）、紫金银行（-0.90pct）。

（五）同业存单发行利率：25H1 环比/同比下降 27/49bp

整体来看：42家上市银行25H1同业存单发行利率为1.80%，环比24A变动-27bp，同 比24H1变动-49bp。其中，国有行、股份行、城商行、农商行分别为1.80%、1.80%、 1.81%、1.74%，环比24A变动-25bp、-30bp、-25bp、-31bp，同比24H1变动-49bp、 -48bp、-49bp、-58bp，农商行、股份行降幅较大。 从单家银行来看：25H1同业存单发行利率（升序）排名前三为邮储银行（1.65%）、 紫金银行（1.70%）、兰州银行（1.70%），排名较24A提升最明显的前三为兰州银 行（上升35位）、平安银行（上升26位）、南京银行（上升24位），同比变化（升 序）排名前三为兰州银行（-58bp）、招商银行（-46bp）、张家港行（-46bp）。

四、负债结构：国有行、城商行主动负债占比提升，结 算型、财富管理优势突出银行个人活期存款占比回升

（一）同业负债/计息负债：25H1 环比/同比-0.14/+0.11pct，国有行、城 商行增配

整体来看：42家上市银行25H1同业负债占比（分母为计息负债，下同）为11.43%， 环比24A变动-0.14pct，同比24H1变动+0.11pct。其中，国有行、股份行、城商行、 农商行分别为12.15%、16.29%、11.58%、6.38%，环比24A变动+0.49pct、-1.27pct、 +0.47pct、-0.55pct，同比24H1分别变动+1.20pct、-1.12pct、+0.05pct、+0.65pct， 25年上半年国有行、城商行资产扩张加速，主动负债配置力度提升。 从单家银行来看：25H1同业负债占比排名前三为兴业银行（24.99%）、华夏银行 （24.52%）、宁波银行（18.77%），排名较24A提升最明显的前三为江阴银行（上 升9位）、浙商银行（上升8位），同比变化排名前三为宁波银行（+4.90pct）、江阴 银行（+4.68pct）、兰州银行（+3.99pct）。

（二）发行债券/计息负债：25H1 环比/同比-0.49/+0.37pct

整体来看：42家上市银行25H1发行债券占比（分母为计息负债，下同）为12.05%， 环比24A变动-0.49pct，同比24H1变动+0.37pct。其中，国有行、股份行、城商行、 农商行分别为7.25%、13.26%、16.73%、5.90%，环比24A变动+0.44pct、-0.94pct、 -0.72pct、-0.26pct，同比24H1分别变动+1.09pct、-0.36pct、+1.23pct、-0.87pct。 从单家银行来看：25H1发行债券占比排名前三为厦门银行（23.92%）、重庆银行 （21.80%）、长沙银行（19.92%），排名较24A提升最明显的前三为青岛银行（上 升12位）、浦发银行（上升8位）、华夏银行（上升6位）、成都银行（上升6位）， 同比变化排名前三为江苏银行（+4.22pct）、北京银行（+3.97pct）、齐鲁银行 （+3.45pct）。

（三）同业存单/计息负债：25H1 环比/同比-0.15/+0.22pct，国有行、城 商行增配

整体来看：42家上市银行25H1同业存单占比（分母为计息负债，下同）为8.44%， 环比24A变动-0.15pct，同比24H1变动+0.22pct。其中，国有行、股份行、城商行、 农商行分别为4.34%、8.92%、12.26%、3.99%，环比24A变动+0.49pct、-1.01pct、 +0.20pct、-0.38pct，同比24H1分别变动+1.04pct、-0.41pct、+0.57pct、-0.32pct， 国有行、城商行资产扩张加速，主动负债配置力度提升。 从单家银行来看：25H1同业存单占比排名前三为西安银行（17.48%）、厦门银行 （17.29%）、重庆银行（16.29%），排名较24A提升最明显的前三为平安银行（上 升8位）、浦发银行（上升7位）、光大银行（上升7位）、浙商银行（上升7位）， 同比变化排名前三为江苏银行（+4.60pct）、北京银行（+4.40pct）、齐鲁银行（+3.67pct）。

（四）存款/计息负债：25H1 环比/同比+0.36/-0.20pct，股份行、农商行 存款占比提升

整体来看：42家上市银行25H1存款占比（分母为计息负债，下同）为72.85%，环比 24A变动+0.36pct，同比24H1变动-0.20pct。其中，国有行、股份行、城商行、农商 行分别为78.56%、68.08%、66.94%、83.76%，环比24A变动-1.14pct、+2.02pct、 -0.02pct、+0.43pct，同比24H1分别变动-2.06pct、+2.02pct、-0.96pct、+0.19pct， 股份行存款占比提升较为明显。 从单家银行来看：25H1存款占比排名前三为邮储银行（95.21%）、无锡银行（94.83%）、 张家港行（89.33%），排名较24A提升最明显的前三为北京银行（上升6位）、长沙 银行（上升6位）、贵阳银行（上升4位），同比变化排名前三为浦发银行（+4.50pct）、 兴业银行（+3.67pct）、民生银行（+2.79pct）。

其中：

（1）对公定期存款/存款：25H1环比/同比收窄0.03/0.61pct，板块分化

整体来看：42家上市银行25H1对公定期存款占比（分母为存款，下同）为24.05%， 环比24A变动-0.03pct，同比24H1变动-0.61pct。其中，国有行、股份行、城商行、 农商行分别为19.68%、36.22%、33.78%、11.93%，环比24A变动-0.02pct、+0.02pct、 -0.52pct、+0.13pct，同比24H1分别变动-1.08pct、+0.59pct、-0.32pct、+0.23pct。 从单家银行来看：25H1对公定期存款占比排名前三为浙商银行（59.59%）、宁波银 行（45.53%）、南京银行（44.35%），排名较24A提升最明显的前三为西安银行（上 升5位）、紫金银行（上升4位）、张家港行（上升4位），同比变化排名前三为无锡 银行（+3.77pct）、贵阳银行（+3.20pct）。

（2）对公活期存款/存款：25H1环比/同比收窄0.42/0.96pct

整体来看：42家上市银行25H1对公活期存款占比（分母为存款，下同）为20.84%， 环比24A变动-0.42pct，同比24H1变动-0.96pct。其中，国有行、股份行、城商行、 农商行分别为18.63%、27.68%、23.83%、15.81%，环比24A变动-0.51pct、-0.56pct、 +0.62pct、-0.02pct，同比24H1分别变动-0.91pct、-1.35pct、-0.82pct、-0.41pct。 从单家银行来看：25H1对公活期存款占比排名前三为杭州银行（34.33%）、浦发银 行（31.90%），排名较24A提升最明显的前三为长沙银行（上升12位）、贵阳银行 （上升8位）、兰州银行（上升7位），同比变化排名前三为西安银行（+7.26pct）、 宁波银行（+3.23pct）、民生银行（+3.17pct）。

（3）个人定期存款/存款：25H1环比/同比扩张0.82/1.49pct，国有行、农商行占比 上升更大

整体来看：42家上市银行25H1个人定期存款占比（分母为存款，下同）为35.79%， 环比24A变动+0.82pct，同比24H1变动+1.49pct。其中，国有行、股份行、城商行、农商行分别为39.60%、22.10%、32.34%、58.43%，环比24A变动+0.96pct、+0.36pct、 +0.52pct、+1.50pct，同比24H1分别变动+1.72pct、+0.88pct、+1.32pct、+1.64pct， 上半年存款定期化趋势延续。 从单家银行来看：25H1个人定期存款占比排名前三为渝农商行（70.97%）、邮储银 行（68.63%）、瑞丰银行（64.06%），排名较24A提升最明显的前三为宁波银行（上 升4位）、西安银行（上升3位）、苏州银行（上升2位）、兰州银行（上升2位）， 同比变化排名前三为郑州银行（+9.00pct）、紫金银行（+6.21pct）、贵阳银行 （+5.39pct）。

（4）个人活期存款/存款：25H1环比/同比下降0.16/0.04pct，大型结算性银行和财 富管理优势突出银行个人活期占比提升

整体来看：42家上市银行25H1个人活期存款占比（分母为存款，下同）为16.40%， 环比24A变动-0.16pct，同比24H1变动-0.04pct。其中，国有行、股份行、城商行、 农商行分别为19.28%、11.13%、6.28%、10.07%，环比24A变动-0.19pct、+0.13pct、 -0.23pct、-0.63pct，同比24H1分别变动+0.04pct、-0.01pct、-0.19pct、-0.18pct。 从单家银行来看：25H1个人活期存款占比排名前三为农业银行（22.62%）、招商银 行（21.87%）、建设银行（20.60%），排名较24A提升最明显的前三为青岛银行（上 升8位）、长沙银行（上升4位）、瑞丰行（上升4位），同比变化排名前三为招商银 行（+0.86pct）、宁波银行（+0.78pct）、中国银行（+0.51pct）。

（5）活期存款/存款：25H1环比/同比收窄0.58/1.00pct，存款定期化趋势延续

整体来看：42家上市银行25H1活期存款占比（分母为存款，下同）为37.24%，环比 24A变动-0.58pct，同比24H1变动-1.00pct。其中，国有行、股份行、城商行、农商 行分别为37.91%、38.81%、30.11%、25.89%，环比24A变动-0.70pct、-0.42pct、 +0.39pct、-0.65pct，同比24H1分别变动-0.87pct、-1.37pct、-1.01pct、-0.59pct。 从单家银行来看：25H1活期存款占比排名前三为招商银行（51.03%）、建设银行 （42.39%），排名较24A提升最明显前三为瑞丰银行（上升11位）、贵阳银行（上 升8位）、长沙银行（上升6位）、兰州银行（上升6位），同比变化排名前三为西安 银行（+7.13pct）、宁波银行（+4.01pct）、民生银行（+3.46pct）。

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