2024年绿色金融深度分析：江苏银行如何以5500亿绿色投融资领跑行业

在全球应对气候变化和推动可持续发展的背景下，绿色金融已成为金融业转型的重要方向。作为中国绿色金融领域的先行者，江苏银行近年来在绿色金融领域取得了显著成就，截至2024年末，集团口径绿色投融资规模已突破5500亿元，增速达22%，绿色资产占比超过15%。本文将从江苏银行的绿色金融战略布局、创新产品体系、风险管理机制以及国际合作四个维度，深入分析这家城商行如何通过系统化、专业化、国际化的绿色金融实践，成为中国绿色金融发展的标杆。通过对江苏银行案例的剖析，我们不仅能够了解中国绿色金融的最新发展动态，也能洞察金融机构在支持经济绿色转型中的关键作用与创新路径。

一、战略引领：构建"双轮驱动"的绿色金融发展体系

江苏银行将绿色金融提升至全行战略高度，构建了以ESG(环境、社会和治理)和PRB(负责任银行原则)"双轮驱动"的可持续金融集团化发展战略。这一战略体系以特色化经营、精细化风控、低碳化运营、专业化研究、体系化信披为"五大支柱"，形成了完整的绿色金融发展生态。在治理架构上，江苏银行建立了由董事会"战略与ESG委员会"、高级管理层"五篇大文章工作领导小组"及执行层绿色金融部组成的三级管理体系，确保绿色金融战略的有效落地。

​​战略规划的科学性​​体现在江苏银行将可持续金融充分融入《江苏银行"十四五"发展战略规划》，明确将其作为八大重点发展领域之一。2024年，该行进一步制定《江苏银行做好绿色金融大文章的工作方案(2024-2026年)》，提出构建"一个中心、双轮驱动、五大支柱、六项保障"的可持续金融发展体系，形成了清晰的战略实施路径。值得注意的是，江苏银行并非简单追求绿色资产规模扩张，而是通过战略校准确保业务发展与联合国可持续发展目标(SDGs)、《巴黎协定》目标相一致，体现了战略的前瞻性与国际视野。

​​资源配置的差异化​​是江苏银行绿色金融战略落地的关键保障。该行为绿色金融发展提供专项政策倾斜，在信贷资源、财务资源、人力资源等方面给予优先支持。围绕绿色低碳试验区建设，配置专项奖励费用；针对深绿客户、绿色工厂、绿色产业头部企业，提供专项资源支持。在考核机制上，建立"总分支"三级考核体系，在分行KPI考核中赋予绿色金融较高权重，并研究出台绿色支行考核评价体系，系统推进绿色支行建设。截至2024年末，全行绿色支行总数已达9家。

​​集团化协同效应​​的发挥彰显了江苏银行绿色金融战略的系统性。该行持续强化"绿色+"经营策略，推动绿色金融集团化发展，实现绿色信贷、绿色债券、绿色零售、绿色租赁、绿色理财等多元化业务协同并进。2024年，集团口径绿色投融资规模达5509亿元，较上年末增长22.4%。其中绿色贷款余额3635亿元，占比17.3%，增速26.7%；绿色债券、绿色普惠、绿色零售、绿色租赁、绿色理财等业务较上年末增长38%，呈现出多极发展态势。这种集团化协同模式不仅扩大了绿色金融的服务覆盖面，也增强了综合服务能力。

​​专业能力建设​​为战略实施提供了坚实支撑。江苏银行构建了"体系化培养+长效化赋能"的多维人才发展机制，打造分层分类的立体化培训体系，将负责任银行原则、ESG风险管理等核心内容纳入岗前培训；全年组织四期"苏银绿金大讲堂"，开发70余门线上微课。同时，依托国家级博士后科研工作站平台，设立绿色金融研究方向博士后课题，与中央财经大学、南京大学等高校合作培养高端人才。这种注重专业能力建设的做法，确保了战略执行的质量与效率。

江苏银行的绿色金融战略实践表明，金融机构要实现绿色金融的高质量发展，必须将其上升至公司战略层面，通过完善的治理架构、科学的规划体系、差异化的资源配置和专业化的人才队伍，构建系统化、可持续的发展模式。该行的"双轮驱动"战略不仅引领了自身绿色金融业务的快速发展，也为中国银行业探索出了一条可借鉴的绿色金融发展路径。

二、创新实践：打造多元化绿色金融产品服务体系

江苏银行在绿色金融领域的突出成就，很大程度上归功于其持续创新的产品服务体系。该行构建了以能源金融、生态金融和转型金融三大板块为核心的绿色金融产品矩阵，形成了差异化、特色化的市场竞争优势。通过产品创新，江苏银行不仅满足了各类市场主体的绿色金融需求，也探索出了一条金融支持实体经济绿色转型的有效路径。

​​能源金融创新​​体现了江苏银行对新能源产业发展趋势的精准把握。该行紧跟新型储能技术动态，修订光伏、储能、新能源汽车等领域的信贷投向指引，制定《江苏银行新型电力系统行业营销指引》等业务指南。最具代表性的是为"全球首例"如东100MWh重力储能示范项目提供4亿元综合授信，该项目入选国家发改委《绿色低碳先进技术示范项目清单(第一批)》。在绿电领域，创新推出江苏省首个"绿电贷"产品，成功为某化学企业发放400万元优惠贷款。截至2024年末，江苏银行能源金融板块绿色资产规模达721亿元，增速32%，显示出强劲的发展势头。

​​生态金融创新​​展现了江苏银行支持生态文明建设的金融智慧。在江苏省财政厅和生态环境厅指导下，推出"环基贷"产品专项支持污水处理、管网建设、生活垃圾处置等项目，截至2024年末提供贴息超350万元，业务规模位列全省第一。在太湖治理方面，创新"生态治理+产业升级"金融服务模式，深度参与太湖流域综合治理。特别是在EOD(生态环境导向开发)模式探索上，江苏银行在洪泽经济开发区EOD项目中，以"水、能、碳、产"协同发展为核心，利用银团贷款模式提供长达20年的融资支持，实现了生态价值向经济价值的高效转化。

​​转型金融突破​​彰显了江苏银行服务高碳行业低碳转型的责任担当。该行在业内率先发布《江苏银行转型金融框架》，构建涵盖工业企业转型升级、低碳园区建设、重点行业节能减排等领域的转型金融服务体系。在江苏省工信厅指导下，创新推出"绿色工厂贷"，专项支持国家级、省级和市级绿色工厂企业，截至2024年末投融资余额超600亿元。更值得关注的是，该行落地江苏省首单钢铁企业转型贷款，为传统行业绿色转型提供了金融解决方案。这些创新实践表明，江苏银行已建立起覆盖绿色产业培育和传统产业转型的全方位金融服务能力。

​​集团化产品协同​​构成了江苏银行绿色金融创新的另一大特色。除传统的绿色信贷外，该行在绿色债券、绿色理财等领域的创新同样引人注目。2024年3月，成功发行200亿元绿色金融债券，其中100亿元创新性应用中欧《可持续金融共同分类目录》，成为全国城商行首单CGT标准绿色金融债券。子公司苏银金租发行20亿元CGT认证绿色金融债，创金融租赁行业金融债发行利率新低；苏银理财发行ESG主题理财产品"恒源封闭债权139期ESG"，将ESG理念贯穿投资全过程。这种集团协同的产品创新模式，大大拓展了绿色金融的服务边界。

​​科技赋能创新​​为江苏银行绿色金融发展提供了强大支撑。该行自主研发的"苏银绿金"系统，运用大语言模型和NLP算法实现绿色业务智能认定；构建包括绿色信贷、绿色债券等多业务管理驾驶舱；率先自主研发信贷客户ESG评级体系；搭建项目贷款环境效益测算模型和范围三15个类别的碳核算模型。这种科技与金融的深度融合，不仅提升了服务效率，也增强了风险识别和管理能力。

江苏银行的绿色金融产品创新实践表明，金融机构要有效服务经济绿色转型，必须立足实体经济需求，在能源革命、生态保护、产业转型等多个维度开展系统性创新。该行通过产品创新不仅实现了自身绿色金融业务的快速增长，也为中国绿色金融产品体系的完善贡献了宝贵经验。其"专业化、差异化、集团化"的产品创新路径，对中国银行业发展绿色金融具有重要的参考价值。

三、风险管理：构建覆盖气候风险与ESG的全面风控体系

在绿色金融快速发展的同时，江苏银行高度重视相关风险的识别与管理，构建了一套覆盖气候风险与ESG风险的全面风控体系。这套体系不仅包括传统的信用风险、市场风险管理，还前瞻性地纳入了环境与社会风险因素，体现了风险管理理念的升级与创新。通过完善的风险管理框架，江苏银行在支持绿色发展的同时，有效控制了资产质量风险，实现了商业价值与社会价值的统一。

​​ESG风险管理体系​​构成了江苏银行绿色金融风控的基础框架。该行董事会及下设风险管理委员会对环境、社会和治理风险管理承担最终责任，高管层负责具体执行方案的制定与评估，绿色金融部作为牵头部门推动各项工作落地。2024年，江苏银行正式出台《江苏银行环境、社会和治理风险管理政策》，将ESG风险融入贷前、贷中和贷后全流程。根据客户或项目在环境、社会方面的潜在影响，该行将ESG风险分为A类-D类，并据此制定差异化管控策略，包括业务准入与退出标准、贷款定价、贷后管理等环节的差异化措施。这种系统化的ESG风险管理方法，为绿色金融业务的健康发展提供了制度保障。

​​气候风险压力测试​​展现了江苏银行风险管理的前沿性。2024年，该行在气候风险压力测试方面取得重要进展，构建了符合中国国情且与国际标准接轨的情景设计框架。基于全球变化分析模型(GCAM)，设计现有政策、1.5℃及2℃情景，测算信贷资产质量波动情形。在转型风险压力测试方面，参与央行八大高碳行业测试试点，并自主对医药化工行业开展测试，首次引入碳在险价值(CVaR)和隐含升温(ITR)等先进量化指标。在物理风险压力测试方面，积极参与UNEP FI农业与房地产行业的物理风险评估与指南编写工作，分析极端天气对资产价值的影响。这种科学、前瞻的风险测试方法，大大提升了银行对长期气候风险的识别与应对能力。

​​转型风险防控​​反映了江苏银行对产业变革趋势的深刻理解。该行识别出技术风险和市场风险两大转型风险类型。针对传统能源依赖型企业面临的技术升级压力，江苏银行采取三方面措施：打造更智能高效的技术系统；加大绿色转型投融资力度；为客户技术改革提供指引。针对市场需求结构变化带来的风险，该行通过创新"绿色工厂贷""转型金融贷款"等产品，制定行业营销指引，为客户提供灵活金融解决方案。这种既防控风险又支持转型的做法，体现了风险管理的积极视角。

​​物理风险应对​​显示了江苏银行对气候变化实际影响的务实态度。针对极端天气事件可能导致的业务中断和客户资产损失，该行制定详细的灾害恢复计划并定期演练，同时为关键资产投保。针对长期气候变化如海平面上升、温度变化等对基础设施和房地产市场的影响，定期进行评估并调整投资策略，同时加强自身低碳运营，出台《江苏银行营业办公场所绿色低碳节能环保管理提升方案》等内部制度。这种既关注短期冲击又防范长期风险的管理思路，符合气候变化应对的客观要求。

​​范围三碳核算​​体现了江苏银行风险管理的全面性和精细化。2024年，该行首次完成全集团范围三的碳核算工作，涵盖母行及子公司全量资产。自主研发的范围三碳核算系统，参考了《温室气体核算体系》《金融行业温室气体核算和披露全球性标准》等国内外权威标准，采用多源企业碳排放数据库及碳排放因子库，通过科学方法进行测算和验证。这种全面的碳核算不仅为风险管理提供了数据基础，也为资产结构调整和减排目标设定提供了科学依据。

江苏银行的绿色金融风险管理实践表明，金融机构要发展好绿色金融，必须建立与之相适应的风险管理体系。该行将传统风控与ESG风险管理相结合、短期应对与长期规划相衔接、量化分析与定性判断相补充的风险管理框架，不仅有效控制了绿色金融业务风险，也为中国银行业探索绿色金融风险管理提供了有价值的参考。其科学、系统、前瞻的风险管理方法，对于银行业在支持经济绿色转型过程中实现稳健经营具有重要启示意义。

四、国际合作：以全球视野推动绿色金融发展

江苏银行的绿色金融发展不仅立足国内市场需求，更以开放的姿态积极参与国际交流与合作，在全球绿色金融治理中发挥越来越重要的作用。通过深度参与国际组织、学习借鉴国际经验、贡献中国实践智慧，江苏银行不断提升绿色金融发展的国际化水平，实现了从"跟跑"到"并跑"甚至在某些领域"领跑"的跨越式发展。这种国际视野和开放格局，大大增强了其绿色金融品牌的市场影响力。

​​国际组织参与​​彰显了江苏银行的国际行业地位。作为"联合国环境署金融倡议组织(UNEP FI)银行理事会"中东亚地区理事代表，江苏银行积极履行理事职责，致力于在中东亚区域推动金融机构实践负责任原则。2024年，该行被推选为"PRB2030核心工作组"联合组长，牵头编写面向2030年的《负责任银行原则(PRB)新框架标准》；作为PRB"金融健康和普惠"工作组联合牵头单位，携手UNEP FI与全球26家银行发布《驱动对个人和企业金融健康与普惠的影响:从设定目标到实施》指南；作为唯一中资银行代表，参与PRB"气候适应试点"工作组，与渣打银行、安智银行等全球11家金融机构共同开展气候适应研究。这种深度参与国际标准制定的实践，表明江苏银行已在全球绿色金融治理中获得话语权。

​​国际交流合作​​拓宽了江苏银行的全球视野。2024年，江苏银行与UNEP FI签署合作意向书，共同推动国内银行业可持续金融能力建设；受邀参加新加坡金融监督管理局及蒙古贸易开发银行绿色金融合作交流项目，分享绿色融资与低碳转型经验；为马来西亚伊斯兰银行提供转型金融培训；参加UNEP FI第18届全球圆桌峰会等国际会议，与国际同业交流实践经验。特别值得一提的是，江苏银行应联合国环境规划署执行主任邀请，出席UNEP FI领导委员会2024年会，与国际金融机构领导者研讨可持续金融发展挑战，展现了中国银行业的贡献。这些高层次的国际交流，不仅促进了经验共享，也提升了江苏银行的国际影响力。

​​国际标准对接​​体现了江苏银行的开放理念。在产品创新方面，江苏银行结合《绿色贷款原则》与中欧《可持续金融共同分类目录》等国际标准，通过FT账户放款，促成包含欧元、港币、人民币的多币种绿色银团贷款落地。在债券发行方面，2024年3月发行的200亿元绿色金融债券中，100亿元创新性应用中欧《可持续金融共同分类目录》；苏银金租发行的20亿元绿色金融债也获得CGT认证。这种主动对接国际标准的做法，不仅提升了产品的国际认可度，也推动了中国绿色金融标准与国际的接轨。

​​国际品牌建设​​提升了江苏银行的全球形象。江苏银行负责任银行原则实践连续两年获得UNEP FI高度评价，入选其2024年全球十大PRB优秀案例(Banking on Sustainability:From Principles to Practice)。UNEP FI将江苏银行在绿色金融治理架构、ESG风险管理、绿色金融产品及系统建设等方面的实践汇集成册，并邀请拍摄Climate Mitigation&Adaptation主题宣传片。2024年，该行明晟ESG评级由BB提升至BBB，成为国内城商行最好评级。这些国际认可表明，江苏银行的绿色金融实践已具备国际水准，其品牌正在向"国内领先、国际有影响力"的目标稳步迈进。

​​国际经验本土化​​显示了江苏银行的务实态度。在积极参与国际交流的同时，江苏银行注重将国际经验与本土实践相结合。例如，在人民银行研究局及中国金融学会绿色金融委员会指导下，积极参与ISSB、TNFD等国际标准本土化研究，形成《ISSB准则在中国落地研究》《生物多样性信息披露一TNFD在中国落地研究》等成果；将PRB原则与国内"双碳"战略相结合，构建具有中国特色的负责任银行实践框架。这种既吸收国际先进经验又立足国情的方法论，确保了国际合作的实效性。

江苏银行的绿色金融国际合作实践表明，在经济全球化和气候变化全球治理的背景下，金融机构发展绿色金融必须具备国际视野，主动参与国际交流与合作。该行通过深度参与国际组织、积极对接国际标准、广泛开展国际交流，不仅提升了自身绿色金融发展水平，也为中国绿色金融的国际话语权提升做出了贡献。其"引进来"与"走出去"相结合的国际化路径，为中国金融机构提升绿色金融国际竞争力提供了有益借鉴。

以上就是关于江苏银行绿色金融发展的全面分析。作为中国绿色金融领域的领先机构，江苏银行通过战略引领、创新实践、风险管理和国际合作的系统推进，构建了独具特色的绿色金融发展模式。截至2024年末，该行绿色投融资规模超5500亿元，绿色贷款余额3635亿元，年减排二氧化碳当量562.3万吨，取得了显著的经济效益和环境社会效益。更为可贵的是，江苏银行探索出了一条涵盖战略规划、产品创新、风险管理、国际合作等全方位的绿色金融发展路径，为中国银行业支持经济绿色转型提供了宝贵经验。展望未来，随着"双碳"战略的深入推进，绿色金融将迎来更广阔的发展空间，江苏银行的实践探索将继续为行业提供有益借鉴。

编辑：666知识控