2022年意才胡润财富报告21版 财富人群投资需求及行为分析

1.2021 意才·胡润财富报告

《2021 意才·胡润财富报告》显示，中国财富家庭拥有的资产总财富达 160 万亿元，比上年扩大 9 个百分点， 是中国全年 GDP 总量的 1.6 倍。这 160 万亿元中，可投资资产达 49 万亿元，占比总财富 30%。 160 万亿元的总财富中，预计有 18 万亿元将在 10 年内传承给下一代， 49 万亿元将在 20 年内传承给下一代，92 万亿元将在 30 年内传承给下一代。

本报告中的“富裕家庭”为 600 万人民币资产家庭，“高净值家庭”为千万人民币资产家庭， “超高净值家庭”为亿元人民币资产家庭，“国际超高净值家庭”为 3000 万美元资产家庭。 报告除了公布中国拥有总财富 600 万人民币、千万人民币、亿元人民币和 3000 万美元的家庭数量之外， 同时也公布了拥有 600 万人民币、千万人民币、亿元人民币和 3000 万美元可投资资产的家庭数量。

1.1 中国财富家庭规模

截至 2020 年 12 月 31 日，中国拥有 600 万人民币资 产的“富裕家庭”数量已经达到 508 万户，比上年增加 7 万户，增长率为 1.33%，其中拥有 600 万人民币可投资资 产的“富裕家庭”数量达到 183 万户 ；拥有千万人民币资 产的“高净值家庭”数量达到 206 万户，比上年增加 4 万户， 增加 1.95%，其中拥有千万人民币可投资资产的“高净值 家庭”数量达到 110 万户 ；拥有亿元人民币资产的“超高 净值家庭”数量达到 13.3 万户，比上年增加 3,300 户，增 加 2.54%，其中拥有亿元人民币可投资资产的“超高净值 家庭”数量达到 7.9 万户 ；拥有 3000 万美元的“国际超高 净值家庭”数量达到 8.9 万户，比上年增加 2,400 户，增加 2.79%，其中拥有 3000 万美元可投资资产的“国际超高净 值家庭”数量达到 5.6 万户。

除港澳台之外，中国内地拥有 600 万人民币资产的“富 裕家庭”数量已经达到 407 万户，比上年增加 8 万户，增 长率为 2.08%，其中拥有 600 万人民币可投资资产的“富 裕家庭”数量达到 148 万户 ；拥有千万人民币资产的“高净值家庭”数量达到 166 万户，比上 年增加 5 万户，增加 3.12%，其中拥 有千万人民币可投资资产的“高净值家 庭”数量达到 89.6 万户 ；拥有亿元人 民币资产的“超高净值家庭”数量达到 11.2 万户，比上年增加 4,000 户，增 加 3.7%，其中拥有亿元人民币可投资 资产的“超高净值家庭”数量达到 6.6 万户 ；拥有 3000 万美元的“国际超 高净值家庭”数量达到 7.4 万户，比上 年增加 2,930 户，增加 4.1%，其中拥 有 3000 万美元可投资资产的“国际超 高净值家庭”数量达到 4.7 万户。

1.2 中国财富家庭地域分布及人群画像

1.2.1 600 万人民币资产“富裕家庭”

北京依然是拥有最多 600 万人民币资产“富裕家庭”的 地区，比上年增加 1.3 万户，达到 72.8 万户，增幅 1.82%， 其中拥有 600 万人民币可投资资产的“富裕家庭”数量有 27.3 万户 ；广东第二，600 万人民币资产“富裕家庭”比 上年增加 1.4 万户，达到 70.6 万户，增幅 2.02%，其中拥 有 600 万人民币可投资资产的“富裕家庭”数量有 26.1 万 户 ；上海第三，600 万人民币资产“富裕家庭”比上年增加 1 万户，达到 62.1 万户，增幅 1.64%，其中拥有 600 万人 民币可投资资产的“富裕家庭”数量有 22.1 万户 ；

浙江本 年度超过香港位列第四，600 万人民币资产“富裕家庭”比 上年增加 1.5 户，达到 54 万户，增幅 2.86%，其中拥有 600 万人民币可投资资产的“富裕家庭”数量有 19.2 万户； 香港第五，600 万人民币资产“富裕家庭”比上年增减少 1.9 万户，达到 53 万户，降幅 3.46%，其中拥有 600 万人民 币可投资资产的“富裕家庭”数量有 18.1 万户。

1.2.2 千万人民币资产“高净值家庭”

广东本年度超过北京成为拥有最多千万人民币资产“高 净值家庭”的地区，比上年增加 9,000 户，达到 30 万户， 增长 3.09%，其中拥有千万人民币可投资资产的“高净值 家庭”数量有 16.9 万户 ；北京降至第二，千万人民币资产 “高净值家庭”比上年增加 4,000 户，达到 29.8 万户，增 长 1.36%，其中拥有千万人民币可投资资产的“高净值家庭” 数量有 15.4 万户 ；

上海第三，千万人民币资产“高净值家 庭”比上年增加 7,000 户，达到 26.2 万户，增长 2.75%， 其中拥有千万人民币可投资资产的“高净值家庭”数量有 14.9 万户 ；香港第四，千万人民币资产“高净值家庭”比上 年减少 12,000 户，达到 21.1 万户，降低 5.38%，其中拥 有千万人民币可投资资产的“高净值家庭”数量有 10.9 万 户 ；浙江第五，千万人民币资产“高净值家庭”比上年增加 11,000 户，达到 21 万户，增长 5.53%，其中拥有千万人 民币可投资资产的“高净值家庭”数量有 10.7 万户。

1.2.3 亿元人民币资产“超高净值家庭”

北京仍然是拥有最多亿元人民币资产“超高净值家 庭”的地区，比上年增加 400 户，达到 19,700 户，增长 2.07%，其中拥有亿元人民币可投资资产的“超高净值家 庭”数量有 11,720 户 ；广东第二，亿元人民币资产“超 高净值家庭”比上年增加 700 户，达到 17,600 户，增长 4.14%，其中拥有亿元人民币可投资资产的“超高净值家 庭”数量有 10,200 户 ；

上海第三，亿元人民币资产“超 高净值家庭”比上年增加 600 户，达到 16,800 户，增长 3.7%，其中拥有亿元人民币可投资资产的“超高净值家庭” 数量有 10,010 户 ；浙江第四，亿元人民币资产“超高净值 家庭”比上年增长 700 户，达到 13,800 户，增长 5.34%， 其中拥有亿元人民币可投资资产的“超高净值家庭”数量有 8,220 户 ；香港第五，亿元人民币资产“超高净值家庭”比 上年减少 800 户，达到 11,700 户，降低 6.4%，其中拥有 亿元人民币可投资资产的“超高净值家庭”数量有 6,970 户。

1.2.4 3000 万美元“国际超高净值家庭”

北京继续成为拥有最多 3000 万美元“国际超高净值家 庭”的地区，比上年增加 400 户，达到 13,400 户，增长 3.08%，其中拥有 3000 万美元可投资资产的“国际超高净 值家庭”数量有 9,570 户 ；上海第二，3000 万美元“国际 超高净值家庭”比上年增加 400 户，达到 12,000 户，增长 3.45%，其中拥有 3000 万美元可投资资产的“国际超高净 值家庭”数量有 7,400 户 ；

广东第三，3000 万美元“国际 超高净值家庭”比上年增加 500 户，达到 11,600 户，增长 4.5%，其中拥有 3000 万美元可投资资产的“国际超高净 值家庭”数量有 7,010 户 ；浙江第四，3000 万美元“国际 超高净值家庭”比上年增加 610 户，达到 10,200 户，增长 6.36%，其中拥有 3000 万美元可投资资产的“国际超高净 值家庭”数量有 6,200 户 ；香港第五，3000 万美元“国际 超高净值家庭”比上年减少 600 户，达到 7,730 户，降低 7.2%，其中拥有 3000 万美元可投资资产的“国际超高净 值家庭”数量有 4,770 户。

2.财富人群投资需求及行为

2.1 财富人群投资行为

2.1.1 投资为生活提供持续动力

从财富人群的投资目的来看，短期投资主要为了满足日常开支 （40%）、获得额外的高回报收入（33%）和子女教育（30%）。40 岁以 下的年轻财富人群在购买不动产和为父母养老上的投资比例明显高于 40 岁以上人群。中长期投资的目的区别于短期投资， 主要是为企业经营发展 提供资金（36%）、养老（35%）和获得额外的高回报收入（33%）。 财富人群通过投资来实现以上生活需求的信心平均为 8.1 分（满分 10 分），3/4 比例人群为 8 分及以上，信心值随资产规模水平增长而增加。

2.1.2 投资者风险承受意愿达较高预期

从风险偏好来看，稳健型（38%）和平 衡型（34%）的投资者比例最为突出。财富人 群在兼顾风险的同时，对收益有一定要求，风 险承受能力随投资资产规模水平增长而上升。 从年龄分布来看，40 岁以下人群最多见 为“平衡型”，处于事业上升期的年轻群体对 待风险的包容性相对更强，愿意尝试一定比例 风险较高且回报较高的投资产品。55 岁以上 人群以“稳健型”为主导，对资产安全性的要 求更高。然而也有一小部分年长投资者积累了 财富与投资经验，愿意在风险中博取收益。

值得关注的是，“积极型”投资者整体 占据可观比例（18%），在 31-40 岁人群 中更是占据了 27% 显著比例。这类财富人 群具备较强的风险承受意愿，以面对投资带 来的不确定性，对于损失的接受程度和投资 的乐观心态均达到了较高预期。

2.1.3 企业家注重价值本身，新富阶层

专业化程度高 本次受访财富人群平均投资理财经验 11.2 年，10 年以上投资经验者超过四成。 投资经验与年龄及家庭可投资资产水平呈正 相关。 财富人群对于个人在投资理财专业度 的自我评价平均达到 7.9 分（满分 10 分）， 6 分及以下人群不及一成，超六成人群自评 专业化程度高（8-10 分之间）。值得关注 的是，投资风险偏好相对保守的财富人群往 往对其专业水平的自我认可度更高。

2.1.4 资产配置由窄入宽，防御兼顾进攻，权益市场参与度 攀升

在投资实战经验上，绝大部分财富人群具备银行储蓄以外的金 融投资经验，愿意了解多种类型的金融产品。资产配置层面，投资 渠道由窄入宽、防御兼顾进攻的特征凸显。 财富人群在资产配置结构上趋向于多元化配置，平均配置了 4.2 个产品类型。其中境内股票和固定收益理财产品的配置比例最 高，均超过 50% ；其次为境内保险、房地产和货币基金，同时这 些产品从认知度到购买配置的转化率也较高。而海外基金、外汇、 奢侈品和艺术品投资的转化率最低，市场教育仍停留于初级阶段。

从资产规模水平来看，金融资产比重和配置门类随资产规模水 平增长而增加。 从性别来看，男性配置境内股票的比例更高，而女性在境内保 险、房产、信托这类中长期配置产品上的比例明显高于男性。 从年龄来看，40 岁以下财富人群配置的产品数量最为多样化， 他们在股票（境内外）、保险（境内外）、基金（公募、私募）上的 配置比例均高于 40 岁以上人群。 从风险偏好来看，风险偏好程度越高的人群配置的产品类型数 量越多，主要体现在基金（公募、私募）、贵金属及海外投资标的 （海外股票、基金、保险、外汇等）。 资产金额配比上，境内股票（16%）和固定收益理财产品 （16%）在全部投资资产金额中占比最高，其次为房产（11%）和 保险（11%），保险类别中七成为境内保险。

交易频率上，境内股票、货币基金和外汇偏向于短线交 易 ；期货、股票、外汇、海外基金更倾向于择时交易 ；而固 定收益理财产品、保险、公募基金和债券则为中长期交易。 放眼未来，财富人群对于权益市场的参与度意愿增势显 著。未来一年内财富人群最倾向于增持的资产类别包括境内 股票（44%）、货币基金（34%）和公募基金（31%）。

2.2 财富人群投资服务需求

2.2.1 投资顾虑更多来源于外界因素

财富人群在投资理财方面最显著的顾虑与困惑是受到 疫情、舆论、新闻等外界因素影响而对当前投资环境感到 “不确定”。其次是由于市场信息纷繁复杂或个人投资经验 缺乏而无法鉴别产品优劣，以及担心理财产品长期锁定现 金流。

2.2.2 去伪存真，认知升维

在选择投资产品时，财富人群考虑多重方面因素， 其中投资顾问的专业度和产品投资经理 / 投资人的知名度 是财富人群最为看重的因素之一。投资收益亦是重要因 素，且风险偏好越高的投资者对于收益率的要求越高。 专业人士的重要性于投资信息渠道选择上同样体现。 专业投资机构顾问是财富人群了解投资信息最主要的渠 道，也是最能够影响其购买决策的渠道，在一线城市人群中尤为突出。

在大量信息充斥的互联网环境下，线下渠道的使用率 及可信度在投资信息收集上整体高于线上渠道，包括专业 机构投资顾问、线下活动和线下投资理财课程。在所有线 上渠道中，财经类网站 /APP/ 小程序类专业渠道优势稍强， 线上投资理财课程亦受到财富人群的关注。新兴短视频平 台（如抖音、快手等）在女性群体与 55 岁以上年长人群中 受到欢迎。 定性研究发现，财富人群倾向于通过多样化且专业的 信息渠道综合把握财经资讯动态，例如金融机构开展的小范 围高质量的交流活动、路演或专场讲座、行业协会平台分享 等。

独立投资研究机构 / 财经领域专家是财富人群在投资 理财方面“最信任的角色”（41%），其次是银行客户经理 / 投资顾问（33%），和朋友 / 熟人中的投资理财意见领袖 （33%）。近三成财富人群选择信任自身的研究和判断，在 男性、40 岁以下的年轻财富人群中尤为明显。

2.2.3 投顾专业性诉求显著， 智能化服务需求分化

随着整个大金融行业的从业机构增加，财富人 群在投资理财渠道上有了更多选择，相比以往也更需 要可靠的金融机构与投资顾问为其提供服务，专业性 和品牌力是财富人群在选择服务时的重要考量标准。

银行（51%）和基金公司（51%）是财富人群在 金融投资理财渠道上的主要选择，认为其专业可信度 和安全系数较高。第三方财富公司（45%）、证券公 司（44%）和保险公司（42%）也是较为主要的投资 渠道。相较于其他年龄段，40 岁以下年轻财富人群更 倾向于使用多种投资渠道，包括互联网基金销售网站 / app、非金融 app 中的理财平台等线上平台。此外， 风险偏好程度高的人群使用的投资渠道更多，在上述提 及渠道以外， 他们对海外券商平台的使用率也较高。

定性研究发现，资产规模水平越高的财富人群 对于投资机构渠道的选择分散程度越高。他们寻求不 同细分品类领域的最优选，亦愿意尝试专业化程度 高、独立性强的财富管理机构。此外，具备海外历史 背景的外资金融机构也凭借着成熟市场的行业经验而 受到财富人群密切关注，在年轻新富群体中尤甚。

投资机构人员的专业性（35%）依然是财富人群最 为重视的服务，其次是定制化（32%）和一站式解决方案 （32%）。智能化服务形式的重要性不容小觑，数字金融普及 率显著提高，未来可期。

2.3 财富人群海外投资

2.3.1 全球化财富管理视野更趋完善

从更趋完善的财富管理理念出发，全球化视野不 可或缺。财富人群在家庭资产配置上以境内为主、境 外为辅。 财富人群出于资产配置多样性的目的，倾向于发 掘比国内更多的投资产品和投资方式，以此实现资产 的保值增值。从安全性角度看，海外资产起到了分散 风险的作用。此外，子女海外教育、海外生活、就业、 旅游也是海外投资的重要目的。

2.3.2 聚焦中长期盈利与地缘政治因素

财富人群中约三成具备海外投资经验，超过半数 人群虽然没有经验但有兴趣了解或正在了解过程中。 在海外投资上经验尚缺的原因主要集中在信息不对称、 不了解相关知识领域等。 投资者越年轻、资产规模水平且风险偏好程度越 高，具备海外投资经验的比例越高。在具有海外投资 经验的财富人群中，平均海外投资经验为 4.7 年。

在具有海外投资经验的财富人群中，海外 投资金额占据其总投资额的比例平均为 20%。 财富人群目前 / 计划在海外投资的预算平 均达到 481 万元，其中超半数人群的海外投 资预算水平在 300 万元以内。对于已有海外 投资经验的投资者，这个数值达到了 690 万 元 ；对于意向海外投资的人群来说，计划海 外投资预算平均为 370 万元。

与国内投资理念相似的是，在全球市场上 财富人群重视中长期盈利较强的企业，例如当 前经济大环境下备受关注的大型科技类、医疗 类企业，这也会是他们在海外资产配置过程中 进行调仓和资产优化的方向。此外，国际政治 形势与地区经济动态等地缘政治因素对于财富 人群的海外投资决策亦发挥着重要影响。

2.3.3 投资标的与国别

财富人群海外投资的主 要 标 的 为 基 金（62%）、 美 股 （47%）、股权（45%）和港股 （39%）。海外二级市场产品由 于其流动性和信息透明化等因素 而受到投资者青睐。 在已有海外投资经验的财富 人 群 中， 美 国（59%） 和 中 国 香港（52%）是最受青睐的投资 国家 / 地区，占据主导优势。对 于意向海外投资的人群，美国 （33%）、 加 拿 大（29%）、 英 国（28%）、中国香港（27%）、 新 加 坡（26%）、 澳 大 利 亚 （24%）均表现出较强吸引力。

3.财富管理市场格局变阵

3.1 “意才”：匠心财富艺术

3.1.1 集四百年成功经验的“意大 利才能”

“意才”源自“意大利才能”，选择 这样一个名字，充分体现了青岛意才基 金销售有限公司“紧密连接意大利文化， 坚实扎根中国市场”的决心。意才基于 股东旗下福德莱姆私人银行在财富管理 领域的行业经验和服务模式，结合中国 市场实情，通过多种类、多方位的产品 体系，建立起理财师与客户之间的沟通 桥梁，并以此为意才服务模式的基石。

3.1.2 财富匠人——私人理财师的 定制化服务

意才的理财师专注于为客户提供 定制化服务。有别于传统的以销售产品 为导向的基金销售模式，意才通过创新 “财富需求金字塔”分析模型，细致分 析客户的实际需求和风险承受能力，以 完全透明和依法依规的方式，为客户提 供资产配置建议，协助客户更有效地管 理自己的资产。理财师通过与客户一对 一的沟通，在有效反映客户需求的前提 下，明确界定综合性投资策略，基于市 场资源为客户提供量身定制的方案，并 提供投后服务。

私人理财师定制化服务模式的核心 与基础，是客户与私人理财师之间建立 起来的长期、互信的关系。此外，私人 理财师的专业性、他们透明的工作方式 以及对客户隐私的尊重和保护也是必不 可少的因素。

3.2 财富人群全新“意”境

3.2.1 市场良性竞争中的变阵奏曲

基于欧美成熟资管市场业态对于国内市场的借鉴作 用，外资财富管理类企业进入中国具备先天经验优势，对 于中国财富管理市场所要经历的变革也有着深刻的理解。 中国财富人群对海外成熟市场财富管理理念的认可和信 任，也为外资金融机构带来了良好的发展前景。

外资金融机构的加入，对于中国财富管理市场而言， 所带来的不仅是游戏规则的改变，更是激发了整个市场在 良性竞争中变阵、洗牌，自发地促进中国财富管理市场迈 向新的发展阶段。

3.2.2 披沙拣金，以独到视野洞悉财富机遇

自驶入中国财富管理市场这条赛道伊始，意才便下决 心为中国财富管理市场的发展贡献一份力量。为了做到这 一点，意才以客户的需求为出发点，从“以佣金为导向” 的服务模式向“为客户服务”的模式转变，通过理财师与 客户的有效沟通，让客户了解财富管理背后的经济逻辑。 意才始终坚信这是一条正确的道路，也是中国财富管理市 场必然要经历的“变阵”之路。 对此，来自意大利的青岛意才基金销售有限公司总经 理蒋百德（Giamberto Giraldo）在“2021 青岛·中国 财富论坛”上表示，未来意才将更专注于三个方面。首 先，培养理财师转变成好的私人银行家 ；其次，改变产 品销售模式，为客户提供专属的资产配置方案 ；最后， 根据数字化、电子化市场的发展，为客户提供更优质的产 品和服务。

4.财富人群非金融服务需求

4.1 教育需求

4.1.1 子女教育投入

超过八成的财富人群家庭中有 1 个孩子，2 个或以上孩子家庭不及 二成。 85% 财富人群具备子女教育需求，学前至高中教育阶段约占六成， 大学以上在读阶段占据 1/3。财富人群为单个子女准备的教育金 预算平均为 167 万元，其中 80-200 万 元区间人数将近六成。年轻家庭教育金 预算相对更高，且预算金额与家庭资产 规模水平呈正比。 从教育金来源看，除家庭储蓄、股 权分红和工资收入外，七成财富人群的 教育金部分来源于投资收入，另有 1/3 来源于商业保险。

4.1.2 国际教育伴随全球资产布局

七成左右财富人群已经或计划让子女接受海外教育，其 中 46% 人群选择在高中阶段之后将子女送往海外接受教育。 定性研究发现，部分财富人群自身接受过国际化教育， 具备长期海外生活的经验，同时在海外积累了业务资源和人 脉，他们倾向于通过国际学校将子女在教育早期阶段（小学 结束或者初中阶段）送至国外，相应伴随着海外房产购置、 金融投资等行动，提前实现全球布局。

值得关注的是，出于对国内素质教育信心的提升，以及 疫情带来的安全性因素考量，部分财富人群表示将延迟子女 海外教育的步伐。对于未来计划子女海外教育的财富人群， 教育金预算平均超过 180 万元，其中教育金预算 300 万元 及以上人群比例达 16%，股权分红作为教育金来源之一对 于这类人群家庭尤为重要。 定性访谈中，为单个子女教育投入在 500 万以上的高 净值家庭群体，通常表现为留学年限时间长、为子女海外日 常生活开支以及社交圈子经营等多方面投入。 从相关服务需求看，帮助申请学校 / 留学规划（47%） 仍是热门服务，后疫情时代医疗保险 / 意外保险需求较强（44%）。此外，海外投资理财、全球实习计划以及海外房产 购置也是财富人群在这一过程中关注的焦点。

4.2 医疗需求

4.2.1 健康话题年轻化

在进阶更高层次需求满足过程中，财富人群往 往对于“健康”、“养生”的追求尤为执着。这一现 象在年轻财富群体中也愈来愈普遍，养生观念日趋 超前。 财富人群对于自身健康的满意程度平均达到 8.0 分（满分 10 分），分数值与资产规模水平呈正 比。值得关注的是，年轻财富人群对于自身健康的 满意度并未高于年长财富人群。

4.2.2 高端医疗趋于个性与深度方向发展

从就医现状来看，市级、省级综合型三甲医院（49%） 受到半数财富人群的普遍信任。公立医院的国际部、特需门 诊、高端病房（39%）、私营高端综合型医院（35%）也被 较高比例财富人群选择，尤其在一线城市。 财富人群对自己和家人就医医院的平均满意度达到 8.0 分（满分 10 分）。其中公立医院的国际部、特需门诊、高 端病房的满意程度最高。

从高端医疗服务来看，公立医院的国际部、特需门诊、 高端病房（41%）、高端体检服务（41%）和高端护理服务 （39%）是财富人群认为未来最有必要的高端医疗服务。资 产规模水平越高的人群对于顶级专家会诊越为重视。 从全球化医疗资源角度出发，疫情期间赴海外国家体 检及就医项目受到影响，财富人群转向境内寻求具备国际化 资质的高端本土医疗资源。 高端医疗作为财富人群需求程度较高的非金融服务 （例如中医养生、贵宾就医、会员 VIP 体检等），正在往更 为个性化和深度化的趋势方向发展，即从基础疾病治疗类便 捷服务延伸至疾病预防以及综合健康管理，例如远程问诊、 顾问陪同、名师面对面等高附加值医疗项目。

4.2.3 投资收入成为医疗金主要来源

财富人群为个人准备的医疗金（包括治疗及护理 等）总预算平均达 170 万元，预算金额随资产规模水 平的提升而增加。家庭可投资资产在 1000 万元以上 的人群为个人准备的医疗金总预算平均达到 248 万元。 从 财 富 人 群 的 医 疗 金 来 源 来 看， 投 资 收 入 （59%）是医疗金最主要的获取方式之一，其次是商业 保险（45%），比例超过工资收入、家庭储蓄和社保医 疗。资产规模水平相对低的人群对于社保医疗来源的 依赖则更大。

4.3 养老需求

直面养老，提早规划

财富人群为个人准备的养老金（不包 括医疗费用）总预算平均达 201 万元，预 算金额随资产级别的提升而增加。家庭可 投资资产小于 300 万的人群为个人准备 的养老金总预算平均为 101 万元，可投 资资产 1000 万元以上的人群为个人准备 的医疗金总预算平均超过 290 万元。 超半数（53%）财富人群将投资收 入作为养老金的获取方式之一，其次为家 庭储蓄（46%）和工资收入（41%）。而 财富人群对于社保退休工资的期待普遍不 高。 定性研究发现，结合养老需求的金融 投资项目 / 产品在年长财富人群中占据机 会，例如老年公寓、养老社区等。秉持着 一颗“不言老”的心，这个群体仍在生活 工作中持续不断地创造价值，以积极进取 的心态面对岁月洗礼，他们对于养老规划 的推进时间整体相对靠后。

4.4 日常消费需求

4.4.1 财富家庭日常开销

财富家庭年花销（包含生活日常开销、娱乐支 出、子女教育、贷款支出等）平均为 167 万元，平 均每月近 14 万元，金额随着资产规模水平提升而 增加。其中半数以上人群家庭年花销超过 100 万 元，可投资资产 300 万元以内的家庭年花销平均为 82 万元，可投资资产 1000 万元以上的家庭年花销 平均超过 240 万元。超八成人群认为目前的经济收 入情况能够很大程度满足家庭的日常消费需求。

4.4.2 生活爱好衍生社交与金融属性

旅 游（43%）、 户 外 运 动（42%） 和 健 身 （41%）是财富人群的主要生活方式爱好，此外艺 术、品茶、阅读、音乐均受到超 1/3 人群的青睐。 女性偏爱旅游、艺术和追剧，而男性则更喜欢品 酒。年轻人群爱好更为广泛，音乐、宠物、电竞的 比例较高。 财富人群平均每年在爱好上的花费约为 70 万 元，接近半数集中在 10-50 万元之间。

1/4 财富人群有收藏的爱好，日 常喜爱收藏的品类多见于珠宝玉石、 奢侈品、当代艺术品、名酒、名表等， 有些人成为了细分领域的收藏家，例 如“威士忌收藏家”。同时，财富人群 的收藏爱好离不开其社交属性与金融 属性，热衷于以私藏物件“会友”的 社交形式。在自用与收藏以外，通过 拍卖交易获得溢价，表现出较为可观 的增值潜力。

编辑：999感冒灵