2024年上半年同业存单备案额度及使用情况盘点

一、存单备案如何监管？

现行同业存单备案监管体系主要参考2013年央行发布的《同业存单管理暂行办法》 （下文简称《办法》）。 《办法》对于存单备案相关的规定要点包括一次性备案、余额管理、重大或实质性 变化下可更新备案额度三点： 1. 存款类金融机构发行同业存单，应当于每年首只同业存单发行前，向中国人民 银行备案年度发行计划； 2. 存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、 期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。发行备案额度实行余额管理， 发行人年度内任何时点的同业存单余额均不得超过当年备案额度。 3. 发行人应当于每年首只同业存单发行前，向市场披露该年度的发行计划。若在该 年度内发生重大或实质性变化的，发行人应当及时重新披露更新后的发行计划。 2014年央行联合“两会”发布《关于规范金融机构同业业务的通知》（简称127号 文），其中规定“单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分 之一”，此时127号文中所指“同业融入资金”仅包括同业拆借、同业存款、同业借 款、同业代付、卖出回购，同业存单暂未被包含其中，直到2018年，同业存单正式 被纳入127号文同业融入资金范围。此后银行同业存单备案规模需满足：（同业存单 备案额度+同业负债）/（同业存单备案额度+总负债-同业存单余额）<=1/3。

二、2024 年各类型银行备案情况如何？

（一）总体备案情况

根据中国货币网披露，截至2024年6月30日，共377家银行公布2024年存单发行备 案，合计规模27.27万亿元。对应的，2023年、2022年、2021年、2020年、2019 年截至6月30日分别有379家、403家、390家、434家、460家银行公布年度存单发 行备案，合计规模分别为25.65万亿元、22.19万亿元、18.87万亿元、17.15万亿元、 17.22万亿元，分别占全年总备案的99.89%、99.90%、98.40%、99.93%、99.35% 。 2024年存单备案规模进一步大幅提升。从备案规模来看，今年截至6月末同业存单 备案规模较去年同期提升1.62万亿元，其中国有行同比提升0.84万亿元、股份行同 比提升0.19万亿元、城商行同比提升0.46万亿元、农商行同比提升520亿元。

（二）单家银行备案情况

从单家银行情况来看，根据中国货币网披露，截至2024年6月30日，6家国有行2024 年同业存单备案额度规模从高到低分别为农业银行（1.7万亿元）、交通银行（1.5 万亿元）、建设银行（1.30万亿元）、工商银行（1.24万亿元）、中国银行（1.01 万亿元）、邮储银行（0.65万亿元）；较2023年备案增量从高到低分别为工商银行 （4507亿元）、农业银行（3000亿元）、中国银行（578亿元）、建设银行（335 亿元）、交通银行和邮储银行（0元）。 12家股份行中，2024年同业存单备案额度规模前列分别为浦发银行（1.31万亿元）、 兴业银行（1.03万亿元）、光大银行（0.95万亿元）、平安银行（0.91万亿元）； 较2023年备案增量前列分别为兴业银行（1300亿元）、民生银行（142亿元）、恒 丰银行（177亿元）、渤海银行（27亿元）。

已公布的104家城商行中，2024年同业存单备案额度规模前五分别为宁波银行（0.57 万亿元）、江苏银行（0.56万亿元）、北京银行（0.49万亿元）、上海银行（0，36 万亿元）、南京银行（0.35万亿元）；与2023年备案额度相比，104家城商行中有 53家有所提升，40家维持不变，11家有所缩量，增量前五分别为上海银行（900亿 元）、宁波银行（543亿元）、盛京银行（460亿元）、徽商银行（330亿元）、北 京银行（301亿元），同时，杭州银行、中原银行分别缩量434亿元、200亿元。 已公布的193家农商行中，2024年同业存单备案额度规模前五分别为渝农商行（0.25 万亿元）、北京农商行（0.24万亿元）、广州农商行（0.18万亿元）、沪农商行（0.14 万亿元）、成都农商行（0.12万亿元）；与2023年备案额度相比，193家农商行中 有55家有所提升，121家维持不变，17家有所缩量，增量前五分别为北京农商行（200 亿元）、沪农商行（200亿元）、杭州联合农商行（200亿元）、深圳农商行（150 亿元）、青农商行（100亿元）、东莞农商行（100亿元）。 总体来看，截至目前已披露数据中，有约42%的银行2024年同业存单备案规模较 2023年有所提量，且国股行备案规模普遍提升或保持不变，无银行缩量，而国有大 行备案规模环比增幅显著大于其他板块。

三、上半年各银行存单备案使用情况

国有行方面，截至2024年6月末整体存单备案使用率为71.85%，较2023年6月末存 单备案使用率57.54%提升14.3pct，与2022年6月末71.84%基本持平；其中建设银 行、农业银行、中国银行存单备案使用率均超90%，分别为92.79%、94.73%、90.10%， 较23年同期分别增加21.62pct、11.04pct、48.43pct。 股份行方面，截至2024年6月末整体存单备案使用率为72.49%，较2023年6月末存 单备案使用率59.71%提升12.78pct，与2022年6月末71.15%基本持平；存单备案使 用率排名前列分别是恒丰银行97.21%、渤海银行94.70%、华夏银行90.82%、光大 银行83.11%，较23年同期分别变动+3.53pct、-0.26pct、+10.83pct、+23.54pct、 +19.31pct；存单备案使用率同比增幅排名前列分别是广发银行、民生银行、光大银 行、浦发银行，分别同比增加34.34pct、26.58pct、19.31pct、11.29pct。

城商行方面，截至2024年6月末整体存单备案使用率为58.22%，较2023年6月末存 单备案使用率56.90%增加1.32pct，较2022年6月末63.67%下降5.45pct；存单备案 使用率排名前五分别是达州银行96.00%、天津银行89.36%、四川银行87.99%、广 西北部湾银行87.34%、厦门银行87.16%，较23年同期分别变动+42.54pct、+0.79pct、 +28.17pct、+15.16pct、-1.91pct；存单备案使用率同比增幅排名前五分别是西藏银 行、南京银行、达州银行、齐鲁银行、四川银行，分别同比提升49.67pct、47.42pct、 42.54pct、28.75pct、28.17pct。 农商行方面，截至2024年6月末整体存单备案使用率为44.49%，较2023年6月末存 单备案使用率49.00%下降4.51pct，较2022年6月末50.34%下降5.86pct；存单备案 使用率排名前五分别是贵州惠水农商行100.00%、浙江萧山农商行95.40%、厦门农 商行85.79%、深圳农商行77.60%、浙江兰溪农商行73.33%。

多家国股行备案使用率逼近上限，对应存单备案额度年内是否还有提升空间？ （1）国有行还有空间，股份行空间不大。如前所述，根据127号文同业存单备案规 模需满足：（同业存单备案额度+同业负债）/（同业存单备案额度+总负债-同业存 单余额）<=1/3（下称“NCD额度+同业负债占比”）。截至2024年3月末，国有行 NCD额度+同业负债占比为15.54%，除交通银行26.81%略高外，其余国有行距监管 上限还有较大空间；股份行NCD额度+同业负债占比为32.76%，已逼近监管要求， 提升空间不大；此外，城商行和农商行NCD额度+同业负债占比分别为32.36%、 17.89%。 （2）压降资金空转的政策导向下，预计国股行年内更新备案额度概率不大。历史上 只有个别城农商行有过因存单规模超出备案额度，更新备案额度的情况，国股行还 未有先例。同时考虑到央行压降同业、减少资金空转的政策导向，预计国股行申请 更改今年存单备案额度的概率不大。

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