2024年上半年同业存单备案额度及使用情况盘点.pdf

2024年上半年同业存单备案额度及使用情况盘点。存单备案如何监管？《同业存单管理暂行办法》规定，存单备案相关的监管要点包括一次性备案、余额管理、 重大或实质性变化下可更新备案额度三点。同时，根据 127 号文，同业存单年度备案额度上限为：（同业存单 备案额度+同业负债）/（同业存单备案额度+总负债-同业存单余额）<=1/3。

2024 年各类型银行备案情况如何？根据中国货币网披露，截至 2024 年 6 月 30 日，共 377 家银行公布 2024 年存单发行备案，合计规模 27.27 万亿元。对应的，2023 年、2022 年、2021 年、2020 年、2019 年截至 6 月 30 日分别有 379 家、403 家、390 家、434 家、460 家银行公布年度存单发行备案，合计规模分别为 25.65 万 亿元、22.19 万亿元、18.87 万亿元、17.15 万亿元、17.22 万亿元，分别占全年总备案的 99.89%、99.90%、 98.40%、99.93%、99.35%。2024 年存单备案规模进一步大幅提升。从备案规模来看，今年截至 6 月末同业 存单备案规模较去年同期提升 1.62 万亿元，其中国有行同比提升 0.84 万亿元、股份行同比提升 0.19 万亿元、 城商行同比提升 0.46 万亿元、农商行同比提升 520 亿元。单家银行来看，截至目前已披露数据中，有约 42% 的银行 2024 年同业存单备案规模较 2023 年有所提量，且国股行备案规模普遍提升或保持不变，无银行缩量， 而国有大行备案规模环比增幅显著大于其他板块。

上半年各银行存单备案使用情况。截至 2024 年 6 月末，国有行、股份行、城商行、农商行存单备案使用率分 别为 71.85%、72.49%、58.22%、44.49%，同比分别变动+14.3pct、+12.78pct、+1.32pct、-4.51pct，国股 行存单备案使用率同比大幅提升，个别银行接近上限，详见正文图表。

多家国股行备案使用率逼近上限，对应存单备案额度年内是否还有提升空间？（1）国有行还有空间，股份行 空间不大。截至 2024 年 3 月末，国有行 NCD 额度+同业负债占比为 15.54%，除交通银行 26.81%略高外，其 余国有行距监管上限还有较大空间；股份行 NCD 额度+同业负债占比为 32.76%，已逼近监管要求，提升空间 不大；此外，城商行和农商行 NCD 额度+同业负债占比分别为 32.36%、17.89%。（2）压降资金空转的政策导 向下，预计国股行年内更新备案额度概率不大。历史上只有个别城农商行有过因存单规模超出备案额度，更新 备案额度的情况，国股行还未有先例。同时考虑到央行压降同业、减少资金空转的政策导向，预计国股行申请 更改今年存单备案额度的概率不大。