兴业银行(601166)研究报告:归母利润增速回升,资产质量指标改善.pdf
- 上传者:一树梨花
- 时间:2022/10/29
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兴业银行(601166)研究报告:归母利润增速回升,资产质量指标改善。2022 年 10 月 28 日,兴业银行发布 2022 年三季报。前三季度,公司 营收、PPOP 和归母净利润同比增速分别为 4.2%、-1.3%、12.1%。营 收、PPOP 增速较 H1 回落,归母利润增速有所回升。从贡献拆分来看, 规模、其他收支、拨备计提是主要正贡献,息差和成本收入比是主要负 贡献。公司利润增速中速企稳,保持在行业靠前水平。
资产增长稳健,息差下行幅度收窄。2022Q3 末公司资产突破 9 万亿, 较年初增长 5.65%。其中贷款规模较年初增长 9.16%,占总资产比重提 升 1.71 个百分点至 53.18%。公司生息资产同比增速 10.7%,其中贷款 增速 13.5%,资产中贷款占比继续上升。公司存款较年初增长 8.79%, 在总负债中占比 56.17%,较上年末上升 1.66 个百分点,公司资负结构 继续改善。公司披露 2022Q3 公司净息差环比 2022H1 下降 3BP,下行 幅度较上半年收窄,资负两端管控成效逐步体现。
手续费增速回落,其他非息增长较好。报告期内,实现非息净收入 630.49 亿元,同比增长 10.04%;其中手续费及佣金净收入同比减少 3.25%,主要是受资本市场波动影响,代销基金和信托收入同比减少 34.95%。其他非息净收入同比增长 29.23%,主要是公司结合债券市场 流动性波动及利率走势,积极把握波段机会,提升综合收益。
房地产风险化解有效,资产质量指标改善。上半年,由于宏观及地产风 险暴露等原因,公司不良率、关注率有所回升。报告期内,公司积极推 进地产项目风险化解,并取得一定成效,资产质量指标改善。Q3 末, 公司不良率 1.10%,关注贷款率 1.47%,均较半年末回落。Q3 末拨备 覆盖率 251.99%,较半年度 251.30%略有提升,继续处于近些年较好 水平。我们测算,公司前三季度不良净生成 1.27%,也较上半年有所回 落。
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