兴业银行（601166）研究报告：三张名片，三重拱卫.pdf
- 上传者：J****
- 时间：2022/04/15
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兴业银行（601166）研究报告：三张名片，三重拱卫。在“商行+投行”的战略下，兴业银行努力打造绿色银行、财富银 行、投资银行“三张名片”，分别锚定绿色金融、财富管理和产业升级 三个富有想象力的方向，在国内信贷增速放缓的背景下寻求突围。随着 资产质量的改善，管理层在执行新的战略时，将更加游刃有余。
对公业务：绿色金融和投行业务并驾齐驱
在双碳和支持小微企业的政策指引下，兴业银行绿色信贷（4539.4 亿，yoy+42.11%）和小微贷款（2987 亿，yoy+56.2%）均实现了高速 增长。投资银行业务依靠“投行生态圈”构建起多层次的绿色金融服务 体系，提升多元融资工具应用水平，强化投资交易专业优势。在引导居 民储蓄转化成投资这一国内经济循环中，兴业银行以其立体化的引导， 助推 FPA 余额（7.01 万亿，yoy+15.49%）创新高。
零售业务：进击的财富银行
（1）三大 APP（手机银行 APP、“好兴动”信用卡 APP、“钱大掌 柜”财富管理 APP）交叉引流；（2）虽然个人房贷受到制约，但信用卡 和经营贷款将成为发力重点；（3）私人银行借助“投行与资管”的禀赋 优势，实现快速发展（AUM7424.5 亿元，yoy+17.2%）；（4）集团零售 AUM（2.85 万亿元）稳定增长（yoy+8.9%），“财富管理生态圈”建设 加快，强化产品代销能力。
资产质量：资产质量好转，风险抵补能力增强
公司资产质量好转，拨备覆盖率提高。涉及地产的业务中，按揭贷 款抵押充足，对公融资业务集中于一线及省会城市，房地产对公融资业 务拨备充足，风险损失抵补能力较强。
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