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银行元宇宙发展阶段可分为几个阶段？
- 提问时间：2023/03/17
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]参照元宇宙发展阶段同样划分银行元宇宙发展阶段为萌芽阶段、发展阶段、深化阶段三个阶段。银行元宇宙萌芽阶段，以真实世界银行经营对象和服务为主，数字世界虚拟银行为辅，通过参照现实世界银行的运营场所、经营方式、服务场景等构建持续在线银行服务，提升银行服务体验、经营效率、营销效率等。在萌芽阶段，银行元宇宙经营的货币与真实世界一一映射，与数字技术充分结合实践，使货币以数字货币的形态在结算支付的场景逐渐应用推广。银行依托数字技术将金融服务的人员、环境、产品等构造在虚拟环境中，并根据经营策略灵活配置，但经营的服务内容和形式以银行B端提供的为准，相对封闭静态，用户C端暂且不能在银行元宇宙中构建自己的数字内容。用...
标签： 元宇宙 银行 -
银行建设远程直营团队的关键成功要素包括哪些？
- 提问时间：2023/03/15
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]我认为建设远程直营团队的关键成功要素包括以下五大方面。1)理顺经营权交接关系：在远程直营团队建设的过程中，经营权能否顺畅转移，尤其支行是否愿意将基础客群的经营权转交给分行或总行的远程直营团队，是该模式成功落地的重要前提。一方面，应通过初期考核双计6、后期合理分润的形式解决支行和一线客户经理意愿度的问题；另一方面，应设置合理的经营权上收/归还机制和频率，确保经营权的顺利流转。例如，某领先银行采取年度经营权流转的机制，即每年年初分行牵头各个支行制定自主经营客户白名单，选择希望继续由线下理财经理维护关系的客户，而剩余部分客户由远程直营团队经营；当远程直营团队有效经营该客户，使其等级提升为AUM50万...
标签： 银行 -
银行面临哪些方面的全面转变 ？
- 提问时间：2023/03/15
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]在私域经济时代，银行面临的是从“游牧模式”到“农耕模式”的全面转变。这种转变表现在经营理念、关注客群、经营手段、核心指标、成本结构五个方面。一是经营理念方面，由“销售导向”转向“客户成功导向”：在公域经济时代，秉承“销售导向”的经营理念，以产品和渠道为中心，重点关注如何通过不断提升产品竞争力、渠道覆盖度、渠道获客效率，获取更多新客。而在私域经济时代，则应转向“客户成功导向”，即以存量用户为中心，通过精细化运营提升存量用户的活跃、成交、复购、转介，并防止...
标签： 银行 -
各家银行在私域流量经营初期存在哪些痛点？
- 提问时间：2023/03/15
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- 提问者：匿名用户
[2个回答]围绕三大维度，仍存八大痛点。1.围绕客户经营：分群欠缺、精准度低一是普遍缺乏科学的客户分群体系。目前领先零售银行均已建立了客户分层分群分类经营体系，但仍有相当数量的商业银行，尤其是城农商行，仍然沿用过往以AUM为唯一标准的客户分层经营模式，缺乏适配私域经营的客户分群体系和差异化运营方案。不同客群的画像和需求差异巨大，建立科学的客户分群体系是后续开展线上策略库精细化运营的关键。业内常见的客群切分维度包括职业类型、生命阶段、客户性别、产品服务、获客来源、风险偏好、决策方式、投资专业度等。二是客户触达精准度低。目前我们看到许多银行在经营私域流量时更多采取的仍是多渠道反复触达的思路，策略制定的基础仍是...
标签： 银行 私域流量 -
银行如何应对短期挑战和长期任务的准备？
- 提问时间：2023/03/10
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]下列行动有助于银行做好应对短期挑战和长期任务的准备。1.果断行动，打造短期韧性短期韧性是成功渡过当前动荡时期并确保未来增长、打造未来盈利能力的关键。这意味着把以下四项目标作为战略重点。第一项目标是财务韧性。为应对动荡的宏观经济和地缘政治环境，银行应通过夯实存款、重新配置和重新定价贷款来优化资产负债表和资产状况。净收入结构受利率和风险成本影响最低的银行，业绩将会最优，银行应力求实现35%至40%的成本收入比率。第二是业务韧性。这意味着减少或停止对高风险国家的业务布局，并建立专门的风险管理方法。第三，银行需要数字韧性和技术韧性。网络攻击仍然构成严重的风险，顶尖银行必须拥有完备且面向未来的技术基础设...
标签： 银行 -
银行业绩在哪些方面存在差异？
- 提问时间：2023/03/10
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]银行业绩在以下四个维度上的差异：地域、专业化、客群细分和规模。1.地域是一项关键因素在本报告中，我们分析了过去十年银行业的市净率偏差，使用标准回归模型评估市净率差异背后的关键驱动因素，对地域因素以及管理、运营和银行需要的其他全部因素进行了分析。结果清楚表明地域是影响银行估值的关键因素之一。总体而言，我们发现银行的主要经营地区因素目前占其估值的68%，这一比例自2014年以来持续上升。同时，正如印度的例子所示，在同一国家或地区，不同银行的业绩表现存在巨大差异。去年，欧洲许多银行已经不再盈利；2021年，欧洲300家大型银行中只有25%的银行估值高于账面价值。未来几个月，可能出现的经济衰退将让其压...
标签： 银行 -
银行应在哪些方面提升韧性？
- 提问时间：2023/03/10
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]打造企业韧性是成功渡过当前动荡时期并确保未来增长、打造未来盈利能力的关键，银行应在六个方面提升韧性。财务韧性：通过夯实存款、重新配置和重新定价来优化资产负债表和资产状况，同时升级计量工具，强化流动性风险管理。净收入结构受利率和风险成本影响最低的银行，业绩将会最优，银行应持续优化成本收入比。组织韧性：重点聚焦在1）平衡敏捷与风险管理，将风险管理人员部分内嵌（flow-towork）到敏捷小组和流程中，协助团队了解银行的风险偏好和承受能力，并识别工作推进中的风险点和机会点，实现业务与风险权责共享。2）强化危机过程管理，培养管理层的批判性思维和对不确定性的敬畏心理，形成“未雨绸缪&rdq...
标签： 银行 -
银行如何实现核心系统全真化？
- 提问时间：2023/03/08
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- 提问者：匿名用户
[2个回答]实现核心系统全真化需要从多个方面并进。在成为全真银行的道路上，无限算力、可信协议、泛在智能关键技术发展，是重要的基础支撑。其中，无限算力技术主要指云计算，其技术正在逐渐发展成熟，在应用深度、广度和规模上存在扩展空间。云计算技术整体将向着分布式云、高能效、集约化、基础设施化的方向发展。未来云计算与数字孪生、AI、区块链、大数据等技术的融合将进一步增强。其中，分布式云的发展将助推实现云计算能力的无处不在、随取随用和实时处理，为各类全真互联应用场景提供更充足的算力和便捷的计算载体。分布式架构可以最大化发挥云计算的优势，云原生定位于效率与成本，云原生可以在分钟级调动大量的资源，银行机构可以借助云原生实...
标签： 银行 -
银行数字化转型面临着什么新方向与机遇？
- 提问时间：2023/03/08
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]从技术、生态、资金、政策和标准等方面来看，银行数字化转型面临着新方向、新机遇。1.技术是全真银行的驱动力全真银行的实现不是指单纯建设一套数字化平台或引入数字化工具,而是一整套“数实融合”的系统性工程，既需要“自顶向下”的全局规划和顶层设计,同时也必须具备“自底向上”在各个业务层面落实应用的数字化技术。举例来说，全真互联时代的银行数字化转型，将推动银行核心系统架构从集中式架构向瘦核心、分布式架构方向演进，降低银行基础设施投入成本的同时，提高业务创新和运行效率。2.生态是全真银行的加速器在当前银行面临行业竞争压力加大、客户需求...
标签： 银行 数字化转型 -
银行税务数字化发展历程经历了几个阶段？
- 提问时间：2023/03/07
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]银行税务数字化发展历程，大体经历了几个阶段，我们围绕金融业“营改增”，将其划分为：前“营改增”阶段、“营改增”阶段、后“营改增”阶段。1.前“营改增”阶段前“营改增”阶段，从2009年至2016年金融保险业“营改增”前，该阶段银行开始以税务合规为目的构建税务管理系统。2009年，国家税务总局于发布《大企业税务风险指引》（国税发[2009]90号）。该文件从风险管理组织体系、职责分工制衡、风险识别和评估、风险应对与内控、信息与沟通...
标签： 银行 税务 数字化 -
如何看待银行指数与汇率的关系？
- 提问时间：2023/03/07
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]银行指数与汇率强相关。2016年之前，我们发现人民币汇率和银行指数的相关性并不明确。2017年后，当人民币汇率贬值时，我们观察到银行股呈现出下跌态势。而汇率升值时，银行股会上涨。2017年前后差异的原因在于： 1、外资持股比例的增加。 2、‚811‛汇改前汇率市场化程度较低，跟基本面相关性更弱。例如，2016年之前汇率和中美两国的信贷增速差无明显相关性。而2016年之后相关性明确，且信贷增速差领先于汇率。银行个股涨跌幅的年化波动率最小。2017年以来，年内上涨个股的平均涨幅的均值为18.5%，年内下跌个股的平均跌幅的均值为14.3%。对于以外币考核的资金，如果人...
标签： 银行 汇率 -
银行利润改善的来源哪些方面？
- 提问时间：2023/03/07
- 浏览量：156
- 提问者：匿名用户
[1个回答]我来对银行利润改善的来源进行简单梳理。1.利润改善的来源之一：风险下降银行的历史不良周期是18-20年，我们发现不良周期与经济短期波动的相关性较小。海外国家也是这样。当前处在不良下降期，上市银行数据已经连续8个季度下降(截至2022Q3)，银保监会的全行业数据则显示不良率连续7个季度下降(截至2022Q2)。2020年后不良率的下降，在业绩上并未充分体现。一方面，目前上市银行的逾期贷款率已经低于不良贷款率。逾期率的持续下降在不良率上还未充分体现。另一方面，22Q2上市银行的信贷成本率(1.00%)，仍比不良净生成率(0.69%)高很多。这意味着每年有‚贷款余额*0.69%‛的不良贷...
标签： 银行 -
各类型银行数字化发展情况如何？
- 提问时间：2023/03/01
- 浏览量：201
- 提问者：匿名用户
[1个回答]当前，大型银行已进入数字化转型2.0新阶段，多方面切入布局数字化转型，而中小银行尚在起步探索阶段。1.国有商业银行及政策性银行国有大型银行及政策性银行已于2015-2016年开始率先开展业务创新及数字化转型工作，所以在2020年之后，该类银行已经进入到数字化转型的2.0阶段。该类银行以积极服务实体经济、着力发展普惠金融、支持国家重大战略实施为战略方向，运用数字化思维，革新传统业务模式。其中包括国内外双循环产业链、供应链的现代化相应工作等。2.股份制商业银行全国性股份制银行正紧紧跟随大型银行脚步，积极从银行视角向客户视角转变，坚持以客户为中心开展业务。在顶层战略的制定上，股份制银行引入利用数字化...
标签： 银行 数字化 -
实施风控全真化给银行带来了怎样的效果？
- 提问时间：2023/03/01
- 浏览量：285
- 提问者：匿名用户
[1个回答]光大银行：智能风控决策体系建设（一）需求拆解面对当前经济下行压力、信用风险频发等状况，众多银行机构正进行防范金融风险攻坚战。此外，数字经济的发展提速以及金融科技的创新应用，使得市场主体更加多元，金融交易日趋复杂，各类风险更加多样和隐蔽，对银行风险管理的敏捷度和精准度提出了更高的要求。在这样的趋势下，不论是依靠信贷人员经验的“人控”还是前中后台制衡的“流程控”，都难以适应资产规模快速扩张和数字经济环境下风险防控的需求，这就要求银行要向智能化风控体系的转型。智能风控决策体系的建设是商业银行数字化转型的重要组成部分。近年来，从国有行到股份行，纷纷开始布...
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运营全真化银行有哪些具体案例？
- 提问时间：2023/03/01
- 浏览量：184
- 提问者：匿名用户
[1个回答]国内某大型商业银行：数字员工提升服务广度和温度为了解决远程业务办理时传统客服成本高、效率低、重复性工作质量难以保障等痛点，国内某大型商业银行通过联合腾讯云、腾讯优图实验室打造数字员工，在信贷面审、面签引导、信保面签等方面进行实践，使得信贷业务量、业务效率、服务体验均得到了显著提升。（一）需求拆解在供给端，随着银行信贷业务的增长，以及用户对远程银行服务需求的增长，原有的远程银行的人工服务难以满足需求，出现人工审核等待时间长、人工服务成本高且服务时间有限、重复性工作质量难以保证等问题。如何应用数字技术实现信贷审核、账户开户、信息修改等过去必须在线下网点由人工办理的业务，是银行业务全方位线上化面临的...
标签： 银行
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