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银行如何实现战略执行闭环管理？
- 提问时间：2023/02/28
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]BCG在战略执行上拥有三大成熟工具组，共计11项工具，帮助银行推行可高效拆解任务、可落地的战略执行体系（参阅图3）：战略制定、分解与落实：战略拆解工具组战略规划与指标分解工具。通过明确业务战略规划和目标、绘制战略路线图、制定子项目和关键举措、落实子项目任务卡四个关键步骤，使用举措拆解思考框架（BCGGFCPL框架），从财务、客户、内部运营、学习和发展四大维度层层递进，并根据指标拆解思考框架，将战略指标拆解成项目指标、内容指标和行为指标，成功拆解战略目标、细化项目执行与实施清单。战略落地转型管理办公室（PMO）建设方案 。选拔专业水平过硬、项目管理能力强、在行内有威信且受尊重的人才，在...
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什么是客户旅程？银行为什么要做客户旅程？
- 提问时间：2023/02/28
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]不同于传统流程优化，客户旅程更关注客户体验、更强调端到端、更具备全方位视角。BCG通过与多家国内外银行、上百个客户旅程重塑项目的探索与实践，绘制出银行业客户旅程全景图（零售4大类10—20条重点旅程，对公5大类20余条重点旅程），并针对每条客户旅程，能够层层下钻至三级旅程（即工作任务级别），为客户旅程的诊断、设计和实施落地奠定了坚实的基础。以财富管理旅程为例，可细化为4个一级旅程、16个二级旅程和54个三级旅程：一级旅程：涵盖“了解客户/建立关系”、“提供综合解决方案建议”、“交易与执行”、“跟进追...
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银行保险监管数据报送呈现怎样的发展趋势？
- 提问时间：2023/02/28
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]监管数据报送呈现体系化、一体化、明细化的发展趋势。首先，银保监会在2018年《银行业金融机构数据治理指引》（以下简称“指引”）和2022年《银行保险监管统计管理办法》（以下简称“办法”）中均明确提出“法定代表人或主要负责人对监管数据质量承担最终责任”，足以体现监管机构对监管数据质量的高度重视。此外，在办法中针对监管统计数据，从组织建设和资源落实，工作流程和业务规范，监督检查和问责奖惩等方面提出了更为细致的要求。商业银行的监管统计工作不再仅仅是单纯的数据统计和报送，而需要建立一套有效的管理体系，实现高质量、高效率的监管数据统...
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银行资本工具主要投资者配置趋势是什么？
- 提问时间：2023/02/27
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[1个回答]银行资本工具主要投资者配置趋势有以下几点。1）银行自营资金：风险权重+I9新规影响，配置意愿或降低。①二级资本债风险权重或将调升至150%，影响其投资积极性；②I9新规后，银行投资二级资本债在金融资产中分类为FVTPL，加剧业绩波动性。2）银行理财产品：权衡“净值波动”与“资产荒”，有望加配。①现金管理类理财产品：受配置久期要求，未来投资永续债和二级资本债有限；②其他理财产品：摊余成本法收紧，在市值法估值下，投资银行资本工具的估值波动将得到直接反映，降低银行理财投资积极性；③欠配压力+养老理财市场扩容为理财产品加配动力。伴随现金管理类产品整改接近...
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银行资本工具未来展望是什么？
- 提问时间：2023/02/27
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]供给趋优，需求扩容。1.供给：未来银行资本工具发行主体趋于优质近年来，国有行和股份行是发行银行资本工具的绝对主力。2022年以来至今（截至9月28日），国股行发行二级资本债和永续债占总发行规模比例分别为83.29%和84.27%。预期下阶段银行资本工具的发行主体将更为优质，一方面在于监管对于中大型银行的资本监管要求有所抬升，中大型银行未来资本缺口更大；另一方面由于减记条款和次级条款附带的风险，市场化主体对配置资质较差银行发行的资本工具配置意愿不高，导致中小行发行资本工具的难度加大。1）优质中大型银行面临更强的资本监管要求，资本缺口较大。目前我国工农中建入围G-SIBs，19家商业银行入围D-S...
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谁在持有银行资本工具？
- 提问时间：2023/02/27
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]以下是对银行资本工具主要投资机构的拆解分析。1.二级资本债：银行自营、银行理财、保险资金银行自营和银行理财为主要配置力量。从二级资本债的投资者结构数据来看，银行自营资金（30%）和银行理财产品（25%）是商业银行二级资本工具的主要投资者。从银行自营资金投资来看，全国性银行占比最高，2021年2月全国性银行投资二级资本债占银行自营资金投资的80.47%。银行理财方面，在理财净值化转型和现金管理类产品配置久期约束的背景下，银行理财投资二级资本债的比例逐年下降，2021年2月银行投资二级资本债比例为25%，仍是重要配置力量，但较2019年的28%已下降3个百分点。保险机构投资二级资本债比例不断提升，...
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银行资本的缺口有多大？
- 提问时间：2023/02/27
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]银行资本压力加大，2025年资本缺口约达2.7万亿。1.内源留存有限+监管要求抬升，银行资本压力微显内源留存难以满足银行资本需求。商业银行补充资本的渠道可分为内源性资本补充和外源性资本补充，所谓内源性资本补充，即银行通过利润留存进行资本补充，可补充核心一级资本。银行通过内源留存方式进行资本补充可达到立竿见影的效果，但伴随我国经济增速放缓，金融脱媒加剧，银行利差收窄，监管要求强化等多因素影响，近年来银行业绩增速趋缓，仅靠内源留存难以满足银行资本需求，2015年以来，多数年份各类型上市银行归母净利润增速低于风险加权资产增速。监管要求抬升，银行资本缓冲空间收窄。2021年10月，人行、银保监会发布《...
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为何银行理财产品偏爱非标资产？
- 提问时间：2023/02/27
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]我知道原因有以下三点。1）非标资产的收益率通常较标债更高。相比于标准化资产，非标产品因信用下沉，因此收益率相对较高。特别是在2018年之前，部分银行理财产品的收益率能达到5%~6%，其中信托集合计划可达8-9%。2）非标资产期限较为灵活，可设计成短期限产品。非标产品资产较为丰富，期限相对灵活，可设计成1个月、3个月等短期限产品吸引新客户，方便投资者更加充分地运用资金，同时减轻投资者对于安全性的担忧。同时，由于“刚兑信仰”仍部分存在，因此尽管非标产品暗含的风险更大，但投资者对其需求较高。3）非标与标债相关度较小，利于分散风险。标债占比过高的固收类产品，其净值极易受到债市波...
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巴塞尔协议最终版中对银行委外投资的计量方式有几种？
- 提问时间：2023/02/23
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]最终版中对银行委外投资的三种计量方式。完全穿透计量法（LTA）与表内投资计量方式一致，如顺利实施对风险资本占用影响有限。LTA法实施的前提条件为：1）银行可以充分且及时地了解到资管产品的底层资产信息，由于LTA的要求为银行持有该资管产品等于银行直接持有其底层投资资产，因此相关资管产品的信息披露详实程度必须使得银行可以完全计算底层资产的风险资本占用情况；此外对于披露的频率，最终版要求不低于银行自身财务报表的披露频率；2）资管产品所披露的信息必须得到第三方核实。因此采用LTA法计量的资管产品投资，不会额外增加银行的风险资本支出。基于产品投资说明书的计量方法（MBA）在审慎原则下，往往会得到相较于L...
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进出口银行绿色信贷标准包括哪些？
- 提问时间：2023/02/21
- 浏览量：322
- 提问者：匿名用户
[1个回答]经过多年的探索与积累，本行制定了一套覆盖业务全流程的绿色信贷标准，从受理与调查、风险评价与信贷审批、贷款发放和支付、授信后管理和信贷退出等各个环节作出规定。1.受理与调查标准本行高度关注环保风险隐患，实施严格的准入标准，将环境和社会风险状况作为受理授信业务时的调查重点，要求对境内外贷款项目社会效益有关情况的合规性、真实性和风险状况进行全面、深入、细致的调查，并形成尽职调查初步意见。风险评价与审批标准。本行对涉及环境和社会风险的客户实行动态分类管理，根据客户所从事的主业，将境内外借款人（不含主权）分为A、B和C三类，并将分类管理的结果作为客户评级、授信、评审的重要依据，采取差异化风险管理措施；根...
标签： 银行 绿色信贷 -
银行开展客户体验转型的步骤有哪些？
- 提问时间：2023/02/20
- 浏览量：213
- 提问者：匿名用户
[1个回答]通常，银行客户体验转型包括六大步骤。 1）客户体验现状评估：评估银行现有的客户体验成熟度现状、客户体验水平现状、总体业务和经营现状，企业文化现状，人力资源与预算现状，组织结构与流程现状，数字化系统和数据现状。2）客户体验转型目标：目标并不仅仅是客户体验本身的转型，还会涉及到运营模式转型、数字化转型、组织架构转型等目标，包括未来状态的客户体验和体验愿景、关键客户体验指标提升目标，银行财务指标提升目标，运营效率提升目标，客户体验成熟度目标，数字化成熟度目标等。3）转型项目总体规划：明确银行在客户体验转型的差距，基于差距制定工作项目和计划，并制定工作事项优先级排序，工作事项的计划和进度，总...
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客户体验管理方法在银行的应用场景有哪些？
- 提问时间：2023/02/20
- 浏览量：531
- 提问者：匿名用户
[2个回答]下面列举了部分应用场景作为示例。1、场景之一：客户旅程诊断与优化端到端的客户旅程优化，是从客户的视角，以数据分析作为手段，将客户体验改善作为目标的流程梳理与优化方法。作为银行客户体验管理的重要场景，客户旅程优化管理的目标是让银行的整体经营精细化到客户端到端全旅程的各个环节。端到端的客户旅程不仅仅只是客户体验的简单加总，同时也包含了银行从设立到达到客户期望所需要的一系列的运营能力。银行的客户旅程管理涉及线上渠道和线下渠道，其中包括物理网点、银行App、微信公众号、微信小程序、短信、远程视频等，不同的渠道其背后往往涉及不同的牵头部门。线上渠道客户旅程体验优化通常由网络金融部或者远程银行部牵头，而物...
标签： 银行 客户体验 -
银行财富管理业务的发展路径有哪些？
- 提问时间：2023/02/20
- 浏览量：293
- 提问者：匿名用户
[1个回答]我来介绍一下五条银行财富管理业务的发展路径。1.持续提升产品市场竞争力财富管理业务的本质是为客户的资产提供保值、增值的服务。因此银行客户对于财富管理业务的首要期待即为高收益、低风险的产品，在实际经营过程中，即表现为客户期望银行产品收益竞争力提升的基础上，仍有较高的产品赎回便利度。本次调研中，各类银行均有超过30%的客户期望银行能够提升自身的产品竞争力，并且均有超过20%的客户希望提升产品赎回的便利度，选择两个选项的客户占比相近，表明目前客户风险偏好较小，希望在保证一定收益的基础上，在产品出现超预期亏损时，有便利的退出渠道。因此未来银行在产品升级时，不仅需要尽可能提高产品收益情况，更需要保障产品...
标签： 银行 财富管理 -
如何提升银行电子渠道客户的体验？
- 提问时间：2023/02/20
- 浏览量：268
- 提问者：匿名用户
[1个回答]以下是对电子渠道客户体验提升的未来发展的建议。1.增加业务功能调研显示，68%的国有银行，55%的股份制银行，71%的区域性银行客户期望银行需要持续增加电子银行渠道的业务功能种类。电子或者线上渠道功能是客户期望银行持续发展的最重要的方向。而调研结果也符合目前三类银行电子渠道建设水平，相较于区域性银行，国有银行与股份制银行的手机银行、网上银行已上线了较多的业务类型，对于银行增加业务功能的占比相对较低，而部分区域性银行电子渠道的业务功能较少，部分业务仍然上线的开发阶段，因此相当数量的受调研区域性银行客户希望银行能够在未来增加线上业务种类。2.优化操作界面55%的国有银行与50%的区域性银行客户期望...
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银行厅堂服务体验的提升方向有哪些？
- 提问时间：2023/02/20
- 浏览量：462
- 提问者：匿名用户
[1个回答]以下是关于银行厅堂服务体验四大提升方向的介绍，如果有兴趣了解更多相关的内容，请下载原报告阅读。1.增加无接触服务“无接触”服务已经成为疫情之下服务行业的必选项。随着银行网点到访量出现下降，金融需求正越来越多通过“无接触”“线上化”、“远程化”的服务方式满足。本次调研中，40.3%国有银行的客户以及49.2%的股份制银行的客户期望银行能够提供更多的无接触服务，更多的业务能在自助、线上渠道、远程银行上进行办理。此趋势再次表明，手机银行、远程银行等线上渠道将会是未来银行服务的主力输出端口，如何有效的协同线...
标签： 银行
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