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关于银行机构理财产品跟踪
- 提问时间：2022/09/19
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]想了解相关问题，可以下载报告《2022Q2银行理财回顾及展望：产品业绩逐步回暖，养老理财规模稳步增长》查看，以下内容都是根据该报告总结的，仅供参考。1.机构类型：股份行产品规模占比最高，但比例有所下滑银行机构理财产品的发行机构以股份行为主，占比46%，相比于22Q1有所下降。考虑到国有行均设立了理财公司，存续的银行机构理财产品的发行机构主要以股份行、城商行为主。截至2022Q2，存续的银行机构理财产品中，股份行产品规模最高，占比46.4%；城商行次之，规模占比41.7%；其次是农商行，规模占比10.7%；国有行和外资行的规模较低，占比分别为1%、0.3%。2.运作模式：开放式产品规模占比80%...
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银行行业业绩表现如何？
- 提问时间：2022/09/19
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]想了解相关问题，可以下载报告《银行行业分析：区域性银行的基本面逻辑》查看，以下内容都是根据该报告总结的，仅供参考。1.息差、规模与业绩增速低位运行将成为行业新常态2011年以后，受息差中枢下移，规模增长放缓，拨备计提力度加大等主要因素影响，银行业净利润增速明显放缓。截止2021年，银行业净息差水平下降至2.08%，总资产增速下降至8.58%，2020-2021行业净利润复合增速为4.70%。中长期视角来看，在我国经济转型背景下，银行业息差、规模增速与业绩增低位运行将成为新常态，银行基本面的周期属性会有所增强。中短期内，净息差与规模增长的变动与宏观经济和货币政策相关性较大。将观测频率降至季度甚至...
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关于银行净息差介绍
- 提问时间：2022/09/19
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]你好，在报告《银行行业分析：区域性银行的基本面逻辑》中，可以找到银行净息差的介绍，还有更多关于银行行业的分析，下面我来根据报告简单回答，具体的信息以原报告为准。1.城商行息差短板在于负债端在各类型银行中，城商行与农商行银行整体净息差水平分别为最低值与最高值，国有行与股份制银行分别为次高和次低。各类型银行资产端收益率符合风险收益匹配的定价原则，造成城商行息差短板的原因在于负债端。资产端，面临的信用风险越高的银行，其资产端需要更高的收益率来补偿较高的信用风险，因此从国有行到农商行，资产端收益率符合由高调低的规律，其中国有行明显低于中小银行（我们测算，2021年国有行、股份行、城商行、农商行*的生息...
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不同类型银行存款结构存在明显的差异
- 提问时间：2022/09/19
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[1个回答]如果你对该问题感兴趣的话，推荐你看看《银行行业分析：区域性银行的基本面逻辑》这篇报告，下面是部分摘录的内容，具体请以原报告为准。城商行与农商行分别在对公存款和个人存款中具备客户优势，但均面临来自全国性银行的竞争压力，这种竞争格局导致区域性银行存款客户结构存在明显的差异，而存款期限结构存在明显共性。在吸收个人存款方面，城商行的个人客户理财意识较高，因此城商行个人存款在存款占比较低（与此互补的是，其理财产品占比较高，在理财业务中详细展示），这与股份制银行有点类似；农商行个人存款客户基础好于城商行，其存款结构中个人存款占比高于其他类型银行，但在县域，农商行个人存款面临来自国有行的竞争，因此农商行需要...
标签： 银行 存款 -
银行贷款的行业分布在哪？
- 提问时间：2022/09/19
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[1个回答]我来简单回答这个问题，如果你想更深入地了解，可以下载《银行行业分析：区域性银行的基本面逻辑》这篇报告查看。1.个人贷款占比明显低于全国性银行区域性银行在住房贷款与信用卡贷款市场竞争力较弱，个人贷款占比明显低于全国性银行。从大的分类来看，区域性银行个人贷款占比明显低于全国性银行，对公贷款占比高于全国性银行，票据贴现占比接近股份制银行、明显高于国有行。造成该差异的原因较为直观。银行业个人贷款主力是住房贷款，其次是信用卡贷款，国有行与股份制银行分别在住房贷款市场与信用卡贷款市场中占有明显优势，区域性银行在上述两个领域的竞争力不及全国性银行，因此区域性银行的零售贷款占比普遍低于全国性银行。票据贴现手续...
标签： 银行 贷款 -
区域性银行业务跨区域经营路径转变分析
- 提问时间：2022/09/19
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]我来概括一下，内容都来自报告《银行行业分析：区域性银行的基本面逻辑》，如果想要更多了解的话，可以前往原报告查看。跨区域经营是区域性银行突破业务边界重塑增长曲线的重要路径。如前文所述，区域性银行的绝大部分贷款均分布在本省内，大部分市级或区县级的区域性银行的贷款主要分布在本市或本区县内，少数市级、区县级区域性银行则实现了跨市、跨区县经营，异地贷款占比较高。通过跨区域经营，这些区域性银行实现了明显快于同行的规模扩张，先发优势最终转化为头部优势。现阶段，实现跨区域经营仍是规模较小但资质良好的区域性银行突破业务边界重塑增长曲线的重要路径。跨区域经营的路径已发生深刻改变，股权方式成为布局跨区域经营的新型方...
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区域性银行贷款的地域分布分析
- 提问时间：2022/09/19
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]想了解相关问题，可以下载报告《银行行业分析：区域性银行的基本面逻辑》查看，以下内容都是根据该报告总结的，仅供参考。1.城商行贷款地域分布大部分城商行超过一半的贷款分布在本市内，所有城商行贷绝大部分贷款分布在本省内。然而，由于出身背景或前期发展步伐不同，上市城商行贷款地域分布仍存在明显差异。大部分城商行发放贷款的地域分布呈现单极特征，即大部分贷款（占比超过50%）主要分布在其总部所在城市，这些城商行主要是市级城商行，该特征在中西部地区城商行尤为明显（郑州银行、成都银行、西安银行、兰州银行在本市贷款占比超过70%）。部分城商行其总部所在市贷款占比介于40%~50%，这些银行在2007-2016年期...
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上市银行资产负债结构介绍
- 提问时间：2022/09/19
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]你好，关于上市银行资产负债结构，在《银行行业分析：区域性银行的基本面逻辑》中有提及，具体信息可以查找原报告了解。资产负债中，上市银行贷款与金融投资、存款与主动负债（含同业负债与应付债券）四大项分别占总资产与总负债的比重分别为85%与95%，其中贷款、存款占比分别为56%与75%。银行资产负债的差异主要体现四大项中。贷款与存款占比明显低于其他类型银行是城商行资产负债结构的鲜明特征。具体来看，资产端，上市城商行贷款占比明显低于其他类型银行（城商行发放贷款占总资产比重为47.08%，其余类型银行均在51.71%~58.03%），金融投资占比明显高于其他类型银行。主要原因在于：城商行经营区域主要在本地...
标签： 银行 资产负债 -
上市区域性银行贷款质量分析
- 提问时间：2022/09/19
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]有关上市区域性银行贷款质量的问题，在报告《银行行业分析：区域性银行的基本面逻辑》中可以找到答案，具体以原报告内容为准，下面的内容也出自该报告。1.区域经济基础与个体因素引起贷款质量明显分化上市区域性银行整体资产质量好于全国性银行，但分化程度明显高于全国性银行。区域性银行区域经济平均水平位于全国平均水平之上，导致其资产质量水平好于全国性银行，但前者区域经济与经营管理能力分化程度高于后者，导致其资产质量分化程度高于后者。对不同区域性银行而言，区域经济基础对贷款质量起决定性作用，公司治理与风险控制能力等个体因素对资产质量有重要影响。贷款行业分布同样会影响资产质量，按揭贷款、信用卡贷款与交通运输业贷款...
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银行行业赛道特征有哪些？
- 提问时间：2022/09/19
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]这个我知道，答案都来自报告《平安银行（000001）研究报告：基本面反转的成长性零售银行》，如果有兴趣了解更多相关的内容，请下载原报告阅读。成长性：银行业营收利润增速回归经济增长中枢。随着中国经济增速下行，银行的盈利增速回归经济中枢。2015年以前，银行盈利增速持续高于名义GDP增速，2015年以后，随着供给侧改革推进，银行布局较重的领域如工业、制造业等领域的增长动能走弱，新兴产业增长动能增强，银行的盈利增速逐步回归经济增长中枢。 盈利性：银行业盈利性高于实体经济，但近十年优势呈现收窄态势，2021年以来盈利能力企稳。杜邦分解后，银行盈利能力下行背后，主要是资本严监管导致杠杆率下降，...
标签： 银行 -
黑龙江银行债券还有哪些投资机会？
- 提问时间：2022/09/16
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]想了解相关问题，可以下载报告《黑龙江区域性银行全景图》查看，以下内容都是根据该报告总结的，仅供参考。黑龙江区域银行共存续债券548.1亿元。存量债券方面，截至2022年8月8日，黑龙江区域商业银行共存续债券548.1亿元，其中哈尔滨银行发行金额468.6亿元、龙江银行发行金额77.5亿元，大兴安岭农商行发行金额2亿元。分债券类型来看，同业存单共计386.1亿元，永续债（哈尔滨银行）共计110亿元，二级资本债（龙江银行、大兴安岭银行）共计52亿元。现阶段黑龙江省无二级资本债未赎回案例。从到期赎回日上看，7只银行债券到期日/下一行权日均晚于2024年。从中债估值上看，截至2022年8月8日，黑龙江...
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三维度介绍黑龙江银行
- 提问时间：2022/09/16
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]如果你对该问题感兴趣的话，推荐你看看《黑龙江区域性银行全景图》这篇报告，下面是部分摘录的内容，具体请以原报告为准。1.银行背景维度：注册资本、资产规模普遍偏小黑龙江共存续119家商业银行，以农商行与信用社为主，城商行仅2家。黑龙江省内银行资产规模普遍偏小，注册资本1千万以下银行数量达52家，仅4家商业银行资产规模超过100亿元。经营战略以小微、三农为主，与当地产业结构相适应。黑龙江省农村信用社联合社（省联社）成立于2005年8月。目前，全省农信系统共有法人机构84家，其中省联社1家，市（地）联社5家，县级经营法人78家（其中农村商业银行62家，农村信用联社16家），截至2021年9月末，资产总...
标签： 银行 黑龙江 -
江苏省上市银行的小微金融模式能否应对国股行的竞争冲击？
- 提问时间：2022/09/16
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]想了解相关问题，可以下载报告《银行业专题报告：小微金融如何在沃土江苏发光发亮》查看，以下内容都是根据该报告总结的，仅供参考。1）“高价”模式护城河坚固。常熟银行和张家港行客群深度下沉以获取资产端议价权的“高价”模式，最大程度发挥了区域性银行“人熟、地熟、情况熟”的信息优势，以及管理半径小实现客户经理团队的精细化管理优势，长期具备业务模式的护城河。国股行业务下沉力度尚未触达至该类模式的客群，主要是源于中大型银行的管理半径过大、决策机制太长，做如此下沉的业务很难实现客户经理道德风险、小微企业信用风险的有效管理。2）&ldquo...
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江苏省各家上市银行小微业务模式怎样？
- 提问时间：2022/09/16
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- 提问者：匿名用户
[2个回答]你好，关于江苏省各家上市银行小微业务模式，在《银行业专题报告：小微金融如何在沃土江苏发光发亮》中有提及，具体信息可以查找原报告了解。1.模式一：常熟、张行之高价取胜“高价”模式撑起亮眼息差表现客群深度下沉，个人经营贷占比高，支撑资产端定价。出身于民营经济、县域经济强市苏州，常熟银行和张家港行微贷业务差异化布局个人经营贷，将服务触角延伸至中大型银行难以触达且往往也不愿意触达的长尾领域，以享受较高的利率溢价，对净息差形成有力支撑。2021年常熟银行和张家港行个人经营贷占总贷款比例分别为39.84%和26.37%，为上市银行的前两名。小额分散的长尾客群融资渠道有限，同时商业银...
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江苏省上市银行小微金融共性优势梳理
- 提问时间：2022/09/16
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]想了解相关问题，可以下载报告《银行业专题报告：小微金融如何在沃土江苏发光发亮》查看，以下内容都是根据该报告总结的，仅供参考。1）区域性银行天然具有“地缘、人缘”优势。①区域性银行深耕本土，具有天然的“人熟、地熟、情况熟”的信息优势，且深度下沉的网点打通小微企业服务的最后一公里，充分触达客户，客户信任度和忠诚度更高，而国股行的下沉力度仅能做到触达客户，客户差异化需求的灵活响应能力不足。②管理半径小，实现对客户经理的精细化管理。服务小微企业最大的难点是获取小微企业真实规范的经营、财务、征信等数据，完成小微企业的贷前尽调往往需要大量的人工去完成，十分考...
标签： 银行 小微金融
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