银行贷款的行业分布在哪？

我来简单回答这个问题，如果你想更深入地了解，可以下载《银行行业分析：区域性银行的基本面逻辑》这篇报告查看。

1.个人贷款占比明显低于全国性银行

区域性银行在住房贷款与信用卡贷款市场竞争力较弱，个人贷款占比明显低于全国性 银行。从大的分类来看，区域性银行个人贷款占比明显低于全国性银行，对公贷款占比高 于全国性银行，票据贴现占比接近股份制银行、明显高于国有行。造成该差异的原因较为 直观。银行业个人贷款主力是住房贷款，其次是信用卡贷款，国有行与股份制银行分别在 住房贷款市场与信用卡贷款市场中占有明显优势，区域性银行在上述两个领域的竞争力不 及全国性银行，因此区域性银行的零售贷款占比普遍低于全国性银行。票据贴现手续方便， 对于中小微企业补充短期流动性有天然的优势，相对国有大行，中小银行中小微企业客户 占比较高，这导致中小银行资产中票据贴现占比要高于国有银行。

城商行渝农商行分别在消费贷与经营贷市场具备客户基础优势。城商行主要经营区域 在市区，区域内企事业单位职工群体较大，在消费贷市场中具有客户基础优势；农商行主 要经营区域在县域，区域内拥有大量的工商户与小微企业主，在个人经营性贷款市场中具 有客户基础优势。上市城商行消费贷占总贷款比重为 11.17%，农商行经营性贷款占比为 12.51%，均明显高于全国性银行。

2.对公贷款行业集中度较高，行业分布存在明显差异

由于区域性银行经营区域相对集中，区域性银行对公贷款的行业集中度高于全国性银 行，其中，农商行贷款行业集中度又高于城商行。城商行第一大行业占比明显高于全国性 银行，农商行前两大行业贷款占比均明显高于其他类型银行。由于区域经济结构以及目标 客户群体存在较大的差异，不同类型区域性银行对公贷款的行业分布也存在明显的差异。

对于上市城商行而言，市区内租赁和商业服务业发达，该行业贷款市场较大，城商行 因为扎根市区而占据比其他类型银行更强的地理优势，因此，城商行在租赁和商业服务业 贷款占比明显高于其他行业，也高于其他类型商业银行。在公共设施领域，市区公共设施 完善，该领域的贷款市场较大，此外，公共设施运营由地方政府主导，城商行的地方政府 背景让其在该领域具有比其他银行更强的竞争力，因此，上市城商行在公共设施运营管理 领域的贷款占比高于其他类型银行。

对于上市农商行，所在地制造业、批发零售业、商业服务业较为发达，这三个行业市 场空间较大，因此农商行在这三个领域贷款占比高于其他贷款。在房地产对公贷款领域， 城商行占比高于国有行与农商行（不含沪农商与渝农商），但低于股份制银行，农商行 （不含沪农商 与渝农商）占比最低。在交运仓储邮储业行业，由于行业内央企、大国企较 为集中，国有行在该领域贷款占有绝对优势，区域性银行该领域贷款占比很低。