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"银行" 相关的问题

  • 上市银行负债端有何表现？

    • 提问时间：2025/11/13
    • 浏览量：63
    • 提问者：匿名用户

    [1个回答]一般存款活化，同业存款修复。1.负债成本：存款重定价带动负债成本压降，息差小幅下滑以42家上市银行作为样本，按照综合负债成本等于利息支出与有息负债之比，测算截至2025年上半年，上市银行综合负债成本在1.60%，相比一季度1.65%的水平下行5bp。其中，国有行、股份行、城商行、农商行的最新综合负债成本分别为1.55%、1.69%、1.75%、1.67%，较一季度分别-5bp、-3bp、-6bp、-2bp。2022年8月以来，银行存款利率历经7轮调降，以大行3年期定期存款利率为例，2022年、2023年、2024年，下调幅度分别为15BP、65BP、45BP；进入2025年，2022年年底至2...

    标签： 银行

  • 上市银行金融投资规模、账户、品种及期限分析

    • 提问时间：2025/11/13
    • 浏览量：98
    • 提问者：匿名用户

    [1个回答]2025年上半年，上市银行金融投资期限小幅缩短，OCI呈现拉久期趋势。1.金融投资规模：财政靠前发力，金融投资超季节性增长2025Q2，政府债券发行节奏较快，上市银行金融投资规模保持超季节性增长。截至2025Q2，42家上市银行金融资产投资存量规模为97.5万亿元，占总资产比重约30.34%，上市银行金融投资规模当季增量为2.75万亿元，较2023-2024年同期1.7万亿元的平均增量明显偏高；上市银行金融投资增速进一步上行至15%，创2023年以来同比增速新高。财政发力背景下，国有行、城商行配债增速处于高位。截至2025Q2，国有行、股份行、城商行、农商行金融投资规模分别为61.6万亿元、2...

    标签： 银行

  • 不同银行债券买卖行为动机是否一样？

    • 提问时间：2025/11/12
    • 浏览量：34
    • 提问者：匿名用户

    [1个回答]我认为国有行可能主要由剩余流动性和风险指标驱动，中小银行可能主要由业绩压力驱动。1.国有行：受剩余流动性约束，买入配置为主国有行二级市场买卖行为主要受剩余流动性和风险指标影响，受业绩压力影响较小。二级市场数据来看，国有行主要是在2-4月增加卖出规模，并且超长债卖出规模高于去年。从资金角度，国有行25Q1增量存贷差（存款增量规模-贷款增量规模，下同）约1.0万亿，低于去年同期的3.2万亿，剩余流动性收敛。国有行2-4月同业存单净融资规模显著上升，说明国有行同业融资需求较强，剩余流动性不足，对应同一时期卖债规模大幅增加。从业绩角度，25H1国有行核心营收同比下降0.9%，降幅环比收窄1.8pc，业...

    标签： 银行

  • 全球银行指数表现及投资核心驱动因素分析

    • 提问时间：2025/11/12
    • 浏览量：36
    • 提问者：匿名用户

    [1个回答]银行投资核心驱动因素是宏观经济。1.2015年以来全球银行指数资本市场表现过去十年六个国家/地区银行指数涨幅：2015年初至今（截止2025年9月19日，下同），印度CNXNifty银行指数累计涨幅为196%，标普500银行指数累计涨幅147%，东证银行指数累计涨幅140%，韩国银行指数累计涨幅75%，MSCI欧洲银行指数累计指数60%，申万银行指数累计涨幅累计指数18%，我国银行指数涨幅明显落后。2015-2019年（次贷危机后经济复苏阶段）以及2020年至今（疫情暴发到疫后经济刺激阶段）银行指数表现•标普500银行指数和印度CNXNifty银行指数2015-2019年以及2020...

    标签： 银行

  • 银行信贷业务特征及经营目标选择分析

    • 提问时间：2025/11/11
    • 浏览量：45
    • 提问者：匿名用户

    [1个回答]上市银行抵押类贷款占比逐年下降。上市银行贷款去抵押化特征明显。截至2025中报，上市银行抵押类贷款占比为34.6%，且占比呈现逐年下降趋势，较2021年底下降8.0%。城、农商行抵押类贷款占比差异源于客群结构。各类银行中，农商抵押类贷款占比最高（38.7%），城商行最低（22.9%），我们认为该现象主要源于客群差异。城、农商行虽同为区域性中小行，但城商行客群结构中仍有大型对公客户，其具有较高的信用水平，信贷投放多为信用和担保；此外城商行信用卡业务拓展亦强于农商行，增加了其零售信用类贷款占比；而农商行对客户主要为中小企业，信用类投放较少，且零售贷款多为抵押类个人经营贷，故客群差异形成了农商行抵押...

    标签： 银行 信贷

  • 上市银行债券投资损益情况如何？

    • 提问时间：2025/11/11
    • 浏览量：53
    • 提问者：匿名用户

    [1个回答]整体稳定且仍为收益主体。银行通过持有三类债券型金融资产所取得的收益情况通常以利息收入、公允价值变动损益和投资损益三项报表科目下的细项呈现。其中，利息收入科目下的票息收入科目通常与债权投资类金融资产相关联，即长期持有债券所定期取得的票息收益；公允价值变动损益科目和投资损益科目则通常与交易性金融资产和其他债权投资类金融资产相关，区别在于前者一般指代财务报表期间因金融资产公允价值发生变动而带来的损益，即“浮盈”、“浮亏”，而后者一般指代财务报表期间因交易金融资产而入账的收益或亏损，即“实际损益”，且后者亦囊括买卖债权投资类金融资...

    标签： 银行

  • 上市银行整体业绩与资产质量如何？

    • 提问时间：2025/11/07
    • 浏览量：32
    • 提问者：匿名用户

    [1个回答]业绩增速回正，息差降幅有所趋稳。1.整体业绩改善，营收、利润增速回正营收、PPOP、归母净利润同比增速转正。2025H1，上市银行营业收入合计2.92万亿元，同比+1.04%，增速较一季度+2.76pct；PPOP合计2.00万亿元，同比+1.14%，增速较一季度+3.30pct，结束了连续10个季度的同比负增长，同时PPOP增速快于营业收入，表明除拨备计提外的营业支出控制得当；归母净利润合计1.10万亿元，同比+0.80%，增速较一季度+1.99pct。业绩归因：息差仍是最大拖累，中收、投资贡献转正息差下行拖累业绩增长，中收、投资贡献较一季度回正。从累计利润贡献拆分来看，2025H1息差下行...

    标签： 银行

  • 上市银行整体及分板块信贷结构变迁回顾

    • 提问时间：2025/11/06
    • 浏览量：52
    • 提问者：匿名用户

    [1个回答]截至2025年6月末，6家国有大行总贷款规模126万亿元，其中对公贷款84万亿元，占比66.51%，零售贷款规模42万亿元，占比33.49%。一、上市银行整体信贷结构变迁截至2025年6月末，42家上市银行总贷款规模184万亿元，其中对公贷款121万亿元，占比65.74%，零售贷款规模63万亿元，占比34.26%。零售贷款占比下降，对公提供主要增量。上市银行信贷结构的变迁始终与国家战略导向、经济周期波动同频共振。自2020年以来，在地产板块走弱、零售需求疲软、产业升级加速与经济大省挑大梁等实体经济扶持政策的多重作用下，信贷资源呈现显著的结构再分配，对公贷款以远超零售贷款的增速持续扩张，零售贷款...

    标签： 银行

  • 银行资产及负债端有何表现？

    • 提问时间：2025/11/06
    • 浏览量：50
    • 提问者：匿名用户

    [1个回答]与2024年相比，国有大行存款占比降、债券和同业负债占比升，而股份行、城商行存款和债券占比升、同业负债占比降，农商行仅存款升。一、资产端资产增速：反内卷制约信贷增速，金融投资高增带动增速反弹反内卷趋势推动叠加有效需求不足制约信贷增速，金融投资同比高增助力银行扩表。2025年上半年银行资产增速虽较2024年同期有所上升，但仍低于20年至23年平均水平。去年11月，央行在《2024年第三季度中国货币政策执行报告》中提及银行“内卷严重”且存在“规模情结”，银行业逐渐聚焦于“反内卷”。由于24年监管引导淡化信贷“规模情...

    标签： 银行

  • 上市银行营收与资产质量分析

    • 提问时间：2025/10/27
    • 浏览量：49
    • 提问者：匿名用户

    [1个回答]2025H1上市银行(有数据披露)零售AUM较年初增长6.4%，零售存款占比较年初提升0.6pct至67.7%。1.营收及利润同比增速回升2025H1上市银行营收、归母净利润同比增速分别为1.0%、0.8%，各类别银行中报业绩同比增速均较25Q1回升。营收端：25Q2上市银行利息净收入同比降幅收窄（股份行除外），同时非息收入同比增速转正。国有行营收同比增速提升最为显著。利润端：股份行利润同比增速提升领先，除营收影响外，主因25Q2股份行信用成本同比降幅增加，其他银行则边际回升，但股份行信用成本仍高于其他银行。国有行、城商行提速扩表。2025Q2上市银行总资产同比增速提升，尤以城商行、国有行为甚...

    标签： 银行

  • 银行业绩有哪些变化？

    • 提问时间：2025/10/17
    • 浏览量：24
    • 提问者：匿名用户

    [1个回答]业绩回升，行情分化。近期板块走势波动，后续行情或有分化，优质区域行成长性持续+港股大行仍有配置价值。截至8月29日，银行板块较年初取得+13.4%绝对收益/-0.9%相对收益，较大盘略微跑输；大行/股份行/区域行指数自年初以来至8月29日涨幅分别为+12.4%/16.6%/+10.2%。近期市场情绪高涨，但银行板块呈现“倒V型”回调，短期承受显著资金抽水压力。科技板块持续吸金叠加银行股分红套利资金离场，股份行和区域行跌幅相对较大。展望后续，我们认为板块行情或迎来分化。1）随市场风险偏好提升，优质区域行估值中枢仍有抬升空间，持续看好投资价值。我们认为业绩韧性强、成长空间足...

    标签： 银行

  • 银行体系监管框架包括哪些？

    • 提问时间：2025/09/22
    • 浏览量：37
    • 提问者：匿名用户

    [1个回答]银行体系监管框架相对其他金融机构更加复杂，涉及维度较多，其中银行资本、流动性风险、银行评级等关键维度交叉受央行和金监局的双重监管。1.央行宏观审慎考核：核心或在“广义信贷”和利率定价（1）考核对象：宏观审慎评估体系（MacroPrudentialAssessment，MPA）评估对象包括商业银行、财务公司、金融租赁公司、汽车租赁公司、信托投资公司等银行业金融机构，监管对象分为三大类：全国性系统重要性机构（N-SIFIs，一般指大型商业银行）、区域性系统重要性机构（R-SIFIs，一般指各省资产规模最大的城商行）和普通机构（CFIs，一般指股份制银行和各省其他非资产规模最...

    标签： 银行

  • 银行资产负债结构情况如何？

    • 提问时间：2025/09/22
    • 浏览量：61
    • 提问者：匿名用户

    [1个回答]商业银行资金来源与运用情况主要通过人民银行－存款类金融机构信贷收支表以及商业银行财务报表两种渠道获取。1.负债结构：存款为主，大行同业负债依赖增强从信贷收支表来看，商业银行资金来源以存款为主，各类负债占比维持相对稳定。根据存款类金融机构人民币信贷收支表，截至2025年6月（下同），商业银行资金来源各项目，各项存款（299.79万亿，72.06%）>金融债券（36.01万亿，8.66%）>同业往来（21.78万亿，5.24%）>中央银行借款（10.56万亿，2.54%）>卖出回购（9.56万亿，2.3%）。从趋势来看，2015年以来银行负债结构变化不大，各项存款占比在七成...

    标签： 银行

  • 银行及理财政资产情况如何？

    • 提问时间：2025/09/18
    • 浏览量：133
    • 提问者：匿名用户

    [1个回答]银行负债端扰动加大，理财谋求多资产配置。1、银行：存款“活期化”渐近，银行负债端迎调整1.1、期：低利率环境通常催生存款“活期化”日本低利率时期，存款长期活期化，源于实体需求低迷+长期超宽松货币政策。日本存款利率从1991年的5.99%快速降至1996年的0.3%，其后存款利率始终在1%以下，我们观察日本国内持牌银行的负债结构，1993-2023年期间活期存款不断增加，而定期存款规模不断收缩，即所谓的“存款活期化”显现明显。随着央行极度宽松的货币政策，基础货币量大幅增加，也推动了活期存款总量上升。由于日本M1、M2、M3的...

    标签： 银行 理财

  • 低利率时期美国银行业FICC业务情况如何？

    • 提问时间：2025/08/26
    • 浏览量：42
    • 提问者：匿名用户

    [1个回答]将联邦基金利率低于1%划为低利率期。低利率时期通常是指基准利率低于通胀目标1pc以上的时期，考虑到美联储将通胀目标设定为2%，因此我们将美国联邦基金利率低于1%的时期界定为低利率时期，即2008年10月29日联邦基金利率降低50bp至1.00%起，至2017年6月14日联邦基金利率提升25bp至1%~1.25%止。其中，2013年5月22日时任美联储主席伯南克提出放缓QE，我们将其视为低利率时期前后阶段的分界线。较高的利差使美国银行业并未大规模缩表。低利率时期的存贷利差保持在3%以上，这使得美国银行业并未出现大规模的缩表。进一步来看，较高的利差主要得益于其负债弹性较高。2009Q4末负债成本率...

    标签： 银行 FICC

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