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银行板块行情、经营与基本面展望分析
- 提问时间：2025/06/13
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[1个回答]稳健防御逻辑下，板块走出相对收益。1.行情回顾：稳健防御逻辑下，板块走出相对收益年初至6月4日，银行板块累计涨幅11.5个百分点，跑赢上证指数10.7个百分点，兼具绝对收益和相对收益，尤其是1月份到二月初、3月中旬至6月初，相对收益较显著。（1）1月份到二月初，主要背景是人民币对美汇率贬值压力、中美利差扩大制约国内货币政策空间，市场对经济预期较悲观；在风险偏好较低资金追求确定性的逻辑下，银行股高股息价值受青睐；（2）3月中旬至6月初主要背景是上市公司年报和一季报自3月中旬陆续披露，银行板块业绩相对稳定性强；此外，4.2美国“对等关税”加剧外部环境不确定性，银行股防御价值...
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山东省银行区域分布与信贷结构如何？
- 提问时间：2025/06/13
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[1个回答]齐鲁、青银信贷维持高增，全省市占率持续提升，批零+制造业接棒政信.1、整体信贷增速与市占率：齐鲁、青银信贷维持高增，全省市占率持续提升增速：齐鲁银行、青岛银行信贷规模长期维持双位数增长，2024、1Q25均实现高增，其中青银近三年增速逐年提升。齐鲁银行自2019年以来信贷增速高于上市城商行平均水平，2024年信贷增速为12.3%；青岛银行22-23年信贷增速低于城商行平均，但近三年信贷增速逐年上升，22-24分别为10.2%/11.5%/13.5%，24年重新高于城商行平均水平。市占率：齐鲁、青银全省市占率均在2.24%左右，市占率稳步提升。山东2024年整体本外币信贷同比增速9%，齐鲁、青银...
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银行经营方面有何表现？
- 提问时间：2025/06/13
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[1个回答]利润表的压力与资产负债表的韧性并存。短期视角，今年Q1显示银行利润表的压力与资产负债表的韧性并存。具体来看：1）在净息差依然承压、债市波动导致其他非息净收入增长放缓的背景下，Q1上市银行营收、利润增速均小幅回落，利润表短期承压，但并未弱于2024年一季报表现。总体来看，2023年至今，上市银行业绩增长均处于低位徘徊。2）面对有效需求不足，目前上市银行资产负债表依然实现稳健扩张，并且不良生成率平稳、前瞻性指标关注率与逾期率略改善，拨备覆盖率维持高位，信用风险压力可控，资产负债表具备韧性。近年来银行股表现优异并非景气改善逻辑，而是基于行业的韧性，拥有稳健资产负债表的银行经营可持续性明显更强，这也是...
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上市银行盈利与驱动因素分析
- 提问时间：2025/06/12
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[1个回答]从上市银行盈利增速来看，目前仍处于低位。从上市银行的营收和盈利表现来看，2022年以来，上市银行营收增速高于拨备前营运利润（PPOP）增速，表明业务管理费是负向的盈利贡献；净利润增速高于PPOP增速，表明拨备是正向的盈利贡献。从上市银行的盈利增速趋势来看，2023年盈利增速受息差下行影响显著回落，2024年盈利增速呈回升态势，主要受息差降幅收窄、债券投资收益和拨备释放的贡献；2025年1季度上市银行盈利再度出现负增长，同比下降1.2%，主要由于息差下行、投资收益负向变动以及拨备释放贡献收窄。从上市银行的盈利增长驱动因素分解来看，2021年以来，息差下行成为拖累盈利增长的最大因素；盈利增长的正向...
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上市银行存款、定价、非息收入与业绩预测
- 提问时间：2025/06/11
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[1个回答]信贷稳健投放，存款增速放缓。银行存款面临流失压力，负债缺口加大制约资产端增长。2024年以来在手工补息整改、同业存款规范下，银行存款面临较大流失压力，对大行、股份行冲击更为显著。随银行存款挂牌利率持续走低，居民存款利率进入1%时代，存款收益性价比降低，也可能刺激超额储蓄转化为消费，或投向其他理财产品。存款增长压力下，一方面，银行或持续加大主动负债力度，弥补负债缺口；另一方面，负债增速下行也对资产端增长带来一定制约，银行或将减配债券等。结构上看，中小行较大行而言，往往具备更强的客户粘性，且存款利率普遍更高，存款流失压力或相对更小。预计上市银行信贷有望延续稳健增长，金融投资资产增速下行。一季度上市...
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银行金融投资规模、配置与收益情况如何？
- 提问时间：2025/06/05
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[1个回答]2024年银行配置户浮盈兑现力度明显提升，但主要集中在上半年。一、规模：金融投资保持高增银行金融投资保持高增速。2024年下半年以来，财政发力，政府债融资保持高位，同时信贷挤水分下，银行贷款同比少增，银行金市规模扩张明显加快，2024Q4和2025Q1上市银行金融投资规模分别扩张3.75万亿元、3.34万亿元，同比分别多增1.60万亿元、1.19万亿元，24年全年上市银行金融投资规模同比增长13.03%，25Q1增速进一步提升至14.13%。高增长下，增量结构存在差异。（1）24Q4银行规模扩张最快为AC。24Q4上市银行金融投资增3.75万亿元，其中AC增1.77万亿元、OCI增1.58万亿...
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福建省内银行竞争格局、定价与资产质量情况如何？
- 提问时间：2025/06/04
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[1个回答]兴业银行和厦门/银行在省内有领先优势。1.省内主要银行竞争格局福建省资产规模在4000亿以上的银行包括兴业银行、厦门国际银行和厦门/银行。省内主要银行来看，福建省目前共存续1家股份行和4家城商行，其中兴业银行和厦门国际银行大股东实控人为省级财政厅或国资委，厦门/银行、福建海峡银行和泉州银行大股东实控人为所在市的财政局或国资委。资产规模来看，规模在4000亿以上的银行包括兴业银行、厦门国际银行和厦门/银行。（1）兴业银行：作为全国布局的股份行，战略上走出了“商行+投行”的差异化之路，全国布局的优势为其带来了高于福建省内银行的息差水平，2024年净息差水平为1.82%；资产...
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银行资产、负债与利润情况如何？
- 提问时间：2025/05/30
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[1个回答]银行资产增速小幅下降，农商行资产增速下滑最明显。1.银行资产：证券投资占比升至高位证券投资占比提升至近年来最高水平。从占比来看，2024年年末，证券投资占比提升至30.15%，为近年来最高水平，表明在资产荒、净息差压缩的环境下，银行通过提高证券投资占比，获取更高的收益率；现金资产和贷款占比分别下降至5.62%和55.82%；同业资产占比小幅回升至5.32%。证券投资增速回升，贷款增速小幅下降。从同比增速来看，2024年年末，证券投资规模同比增速回升11.61%；贷款规模同比增速小幅下降至7.95%；现金及存放银行同比增速大幅下降至-15.44%；同业资产规模同比增速大幅回升至0.14%，表明打...
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银行资产配置逻辑及自营投资分析
- 提问时间：2025/05/29
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[1个回答]银行资产配置逻辑及自营投资分析
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上市银行业绩、负债成本、非息收入及资产质量如何？
- 提问时间：2025/05/28
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[1个回答]业绩改善趋势显现，2025一季度表现短期承压。2024年上市银行业绩增速稳步改善。2024年，上市银行营业收入同比增长0.08%，拨备前利润同比下降0.7%，归母净利润同比增长2.35%,均较前三季度有所改善;ROE平均为10.24%，同比下降0.56pct。单季度来看，202404上市银行营收、净利增速均达到2023年以来最优水平，对全年业绩表现形成有力支撑，分别同比增长3.78%、5.62%。拨备前利润同比增长5.15%，实现逐季改善。上市银行业绩边际修复，一方面主要受益于其他非息收入保持高增，并且利息净收入出现改善迹象，202404单季增速自2022年末以来首次回正;另一方面，中收降幅收...
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上市银行营收、生息资产及资产质量如何？
- 提问时间：2025/05/27
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[1个回答]综合来看，受益于债市行情所带来的其他非息收入增长贡献突出，2024A上市银行经营整体体现韧性，同时通过释放部分拨备实现了归母净利润正增长。1.重定价冲击叠加债市震荡，25Q1业绩承压2024A，上市银行总体营业收入、拨备前利润、归母净利润增速分别为0.08%、-0.72%、2.35%。2025Q1，上市银行总体营业收入、拨备前利润、归母净利润增速回落，增速分别为-1.72%、-2.15%、-1.20%，分别较2024A下降1.80、1.43、3.35个百分点。受债市震荡影响，2025Q1各类银行非息收入增速有所回落，部分上市银行交易盘出现浮亏，当季业绩表现形成一定拖累。分银行类型来看，2024...
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银行板块经营表现如何？
- 提问时间：2025/05/26
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]其他非息和拨备贡献减弱，1Q25业绩承压。1.量：信贷平稳扩张，对公贡献主要增量资产：2025开门红符合预期，上市银行规模扩张稳健1Q25末上市银行总资产同比+7.50%，增速同2024末持平。信贷需求景气度偏低，上市银行在央行指引下继续靠前发力信贷投放，其中国有行增速扩表速度略有放缓，增速-0.43pct至7.44%；股份行、农商行增速略升，分别+0.37pct、+0.66pct至5.20%、7.46%；城商行扩表速度提升最明显，增速+2.02pct至14.1%。结构上看，1Q25上市银行资产中贷款占比为56.1%，变化不大。贷款：受益于优渥区域经济，部分城商行增速亮眼上市银行1Q25贷款同...
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银行各表内计息成本率及结构分析
- 提问时间：2025/05/22
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[1个回答]根据2024年年报各银行的披露情况，银行各类表内计息负债中，发行债券和同业负债成本率普遍较高，存款和向央行借款成本率相对较低；结构上计息负债以存款为主，占比前三为邮储银行（95.95%）、无锡银行（93.69%）、常熟银行（88.74%）。一、价格：计息负债成本率同比压降12BP，存款成本改善为核心贡献1.计息负债成本率：24A同比下降12bp，各类银行降幅均超10bp。整体来看：42家上市银行24A计息负债成本率为1.98%，较23A变动-12bp。其中，国有大行为1.91%，较23A变动-10bp；股份行为2.09%，较23A变动-14bp；城商行为2.17%，较23A变动-14bp；农商...
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银行表内生息资产收益率及结构分析
- 提问时间：2025/05/22
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[1个回答]根据2024年年报，银行表内生息资产收益率分别为贷款>投资类资产>同业资产>存放央行；从结构来看，收益率较高的贷款和投资类资产日均余额占生息资产比重均达85%以上，占比前三为江阴银行94.97%、张家港行93.68%、华夏银行93.38%。一、价格：生息资产收益率同比收窄28BP，贷款收益率显著承压1.生息资产收益率：24A同比收窄28bp，股份行、农商行承压更重。整体来看：42家上市银行24A生息资产收益率为3.37%，较23A变动-28bp。其中，国有大行为3.22%，较23A变动-27bp；股份行为3.67%，较23A变动-30bp；城商行为3.77%，较23A变动-2...
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上市银行业绩及资产质量分析
- 提问时间：2025/05/21
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[1个回答]上市银行不良率保持平稳。1.2025Q1上市银行业绩总览：总体小幅承压，营收普遍负增长2025年一季报来看，上市银行营收和归母净利润增速边际小幅承压。2025Q1上市银行营收yoy为-1.72%（2024A为+0.08%），归母净利润yoy为-1.20%（2024A为+2.35%），边际均小幅承压。其中，2025Q1国有行/股份行/城商行/农商行营收yoy分别为1.51%/-3.91%/+2.96%/+0.21%，环比2024A分别-1.24/-2.60/-3.41/-3.29pct;归母净利润yoy为-2.90%/-2.05%/+5.49%/+4.77%，环比2024A分别-3.87/-3....
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