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内地国有银行全球化现状及展望分析
- 提问时间：2025/03/04
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[1个回答]内地银行开展海外业务存在一定挑战。从我国四大国有银行海外业务情况来看，中国银行海外业务相对更具优势，新中国成立初期，中行就被定位为主要承担外汇与外贸业务的银行，而后不断拓展国际业务以及国际经营网络。根据公司公告，截至23年末，中行境外贷款占比为15%。工行、建行境外占比约为4%-5%，农行仅为2%，中行明显高于其他国有行。从网点覆盖的国家数量、境外机构总数以及境外员工总数来看，根据公司公告，截至23年末，中行拥有534个海外机构和25,104名海外员工，显著高于可比同业。但近年来国内银行的国际化步伐放缓。从国有行贷款占比变动来看，据公司公告，2016年以来，国有行境外贷款占比持续下降，7年间占...
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银行行情特征、驱动因素及困惑分析
- 提问时间：2025/02/28
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[1个回答]2023年以来的银行股行情，是典型的分母端驱动行情。1.2023年以来行情特征1.1整体板块：国有银行领涨2023年以来，银行指数累计涨幅41%。（1）银行类型：各类型银行股表现有显著差异。其中，领涨的是国有行，累计涨幅84%。股份行、城商行和农商行累计涨幅分别为25%、28%和43%。（2）启动时间：上市行有两波上涨行情，一是23H1中特估催化大行行情。二是2023年底以来的银行板块估值整体修复行情。1.2个股表现：与估值、股息相关度高2023年、2024年个股涨跌幅均与股息率、估值相关度高。2023年涨跌幅靠前的主要是低估值高股息的个股，其中国有行涨幅显著高于其他个股。2024年涨跌幅靠前...
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如何策略思维看银行？
- 提问时间：2025/02/28
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[1个回答]策略思维的核心是机会成本。银行股是各类股权投资的一种，从全市场投资的角度，买入或卖出银行股的动机不仅取决于银行股本身的经营情况，更加取决于机会成本。1.原理探讨：从DDM模型出发对银行股投资者来说，DDM模型是较为合适的估值方法。市场上绝大部分投资者是中小股东。因此对于绝大部分机构投资者、企业/个人投资者来说，银行股的价值主要在于资本利得和可获得的分红，使用股利贴现模型（下称DDM模型）是合适的估值方法。DDM模型中，银行股估值由分子端（基本面表现及预期）和分母端（要求回报率、分红比例）共同决定。1.1为何是DDM模型？——中小股东视角：赚取资本利得和分红对于绝大部分机...
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银行经营如何寻找中长期确定性？
- 提问时间：2025/02/28
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[1个回答]银行可从资产负债管理、信贷结构调整、强化综合服务等多个维度布局，把握高质量发展下的中长期确定性机遇，提升业务与经济转型的适配度，借助新形势、新领域、新动能拓展市场空间、增强自身核心竞争力，强化风险防控能力，实现基本面和估值中枢的稳步提升。一、低利率环境延续，资产负债管理仍是银行短期基本面的核心变量1.政策维持宽松基调，低利率环境具备长期存在的基础，但息差下行的负面影响减弱。低利率环境具备长期存在的基础:(1)新古典经济增长理论中的“黄金法则”指出，长期来看。实际利率应与实际经济增长率大致相等。在当前经济动能转换，内需偏弱，技术创新有待突破和人口老龄化加速的环境之下，利率...
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银行板块行情、业绩及展望分析
- 提问时间：2025/02/28
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[1个回答]短期来看、房地产违约率仍将处于高位,但多以展期为主,受益当前政策程度较高。1.2024年银行业回顾:收益超预期，业绩边际修复2024年以来银行板块表现整体超预期，政策催化显著。截至2024年12月23日，银行板块年初至今累计上涨31.42%，跑赢沪深300指数16.78个百分点，在31个申万一级行业中排名第2.仅次于非银行业。2024年银行红利价值延续，新一轮央国企改革持续催化板块行情。相比2023年中特估主题行情下国有行领涨的局面，2024年银行业板块出现全面上涨，范围拓展至股份行、城商行和农商行。截至2024年12月23日,国有行、股份行、城商行、农商行分别上涨36.51%、27.93%、...
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银行经营方面有何表现？
- 提问时间：2025/02/28
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]业绩同比提升，资产质量稳健。1、营收同比小幅提升，归母净利润同比向好营收同比小幅上行，净利息收入为拖累而非息收入为支撑。整体来看，2024Q1-Q3上市银行营业收入同比-1.05%，增速较2024H收窄90bp。其中，净利息收入同比-3.19%，降幅较2024H收窄24bp。非息收入中，手续费及佣金净收入同比-10.8%，降幅较2024H收窄1.28pct，利息收入及中收增速降幅收窄，贡献营收。营收增速继续分化，全国性银行改善明显。分类型来看，2024Q1-Q3上市银行中国有行、股份行、城商行、农商行的累计营业收入分别同比-1.19%、-2.49%、+3.93%、+2.15%，增速分别较202...
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银行跨境支付战略要务有哪些？
- 提问时间：2025/02/27
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[1个回答]银行在应对和重塑跨境支付的未来时必须优先考虑以下战略要务：1.借实时跨境支付“东风”，提高全球交易速度和效率随着企业逐渐倾向于增加现金流、降低与交易时间相关的不确定性，即时跨境支付俨然已成为一项关键需求。目前，客户希望获得与国内交易同样无缝、快捷的国际支付体验。但是，如果涉及多家银行，并且在最后阶段需要在收款方所在国家进行清算，则国内支付可能会因当地清算系统的运营时间限制而出现延迟情况。如今，多项举措均倾向于利用不同市场的国内实时支付体系，确保互用性，提高交易速度。即时信用转账方案于2017年11月发布，目前采用该方案的信用转账占欧元区信用转账总量的20%以上。2024...
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中国平安寿险及银行业务进展如何？
- 提问时间：2025/02/19
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[1个回答]2024年前三季度，平安银行实现营收1116亿元、同比-11.6%，PPOP797.58亿元、同比-13.7%，归母净利润397.29亿元、同比+0.24%。1.平安寿险：集团核心，新业务改善寿险新业务：对EV增长贡献提升NBV增速回暖，对EV增长的拉动能力提升。2023年以来，平安寿险及健康险业务迅速回暖，2023年全年NBV为392.62亿元、同比增长36.2%，2024年前三季度NBV为351.60亿元、同比增长34.1%。NBV对EV增长的贡献在2022年处于近年低位，当年NBV/期初EV仅为3.8%。此后各年，由于保险负债端业务复苏，NBV占期初EV的比例逐步提升至6.3%。NBV持...
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为何银行成本管理举措无法长期贯彻？ 应如何应对？
- 提问时间：2025/02/10
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]财务领导人应将可持续成本转型作为长期任务。银行在控制成本的路上艰难前行。2025年，由于收入增长计划预计仍难见实效，降低支出刻不容缓。88许多银行可能需要在支出分配上做出艰难抉择，以进一步降低成本并维持盈利能力。过去几年，在资产规模超过100亿美元的银行中，非利息支出增速已超过净收入增速，且这种趋势可能持续。2024年第二季度，美国最大三家银行将全年支出总额在年初预计基础上提高40亿美元。89同时，薪酬、监管合规成本和技术投资等推高预算的主要因素，短期内似乎不太可能大幅下降。 2024年上半年，在资产规模超过100亿美元的美国银行中，薪酬支出高达1,496亿美元，同比增长4.1%。9...
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人工智能驱动型银行战略实施能否加速技术现代化？
- 提问时间：2025/02/10
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]人工智能驱动型银行战略实施或成技术现代化加速器。1.打造人工智能驱动型银行人工智能的变革性力量正在银行业迅速显现。传统及尖端AI技术迅速发展，即将全面革新银行服务的交付和消费模式。花旗集团2024年一份报告显示，到2028年，AI技术或推动全球银行业利润飙升至两万亿美元，意味着未来五年利润将增长9%。56人工智能驱动型银行的特征：无缝融合前沿机器学习、神经网络、自然语言处理和生成式AI工具；领导者深谙强大的AI能力对银行生存的关键作用，并将其作为差异化竞争利器；负责任地运用AI技术推进组织全面转型并转化为切实成果；致力于重塑治理架构、流程和人才模式，确保AI技术投资价值最大化。许多银行似乎已相...
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银行如何增加非利息收入？
- 提问时间：2025/02/10
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[1个回答]银行需增加非利息收入以应对净利息收入增长放缓挑战。如前文分析，2025年银行净利息收入或承压；尽管利率降低，但存款成本预计将持续高企。因此，银行宜重点增加非利息收入。二十多年来，许多银行努力探索非利息收入途径以实现收入多元化，33但成效各异。十余年间，美国银行业非利息收入占比平均为35%，整体增长缓慢。34相较利息依赖型业务，非利息收入产品成本低，利润更高。银行可通过各种方式增加非利息收入，包括：1.提升交易量、增加客户总量、拓展客户群及进军新市场；2.推出新服务增加收入；3.实施新定价策略，如对免费服务收费、创新定价模式、捆绑或拆分服务。具体策略可根据业务类型、客户价格敏感度、需求函数特征以...
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上市银行业绩、行情及经营展望分析
- 提问时间：2025/01/24
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]基本面承压，市场表现亮眼。1.业绩回顾：业绩边际改善但仍承压上市银行业绩边际改善，但整体依旧略有承压。2024前三季度上市银行营业收入、归母净利润分别同比-1.06%、+1.42%，增速较2024年上半年分别+0.91PCT、+1.06PCT，整体业绩表现边际有所改善。从绝对水平来看，当前营收依旧负增，整体经营依旧有所承压。城商行业绩增速表现最佳，国有大行业绩改善最为明显。从业绩增速绝对值来看，城商行表现最优。前三季度城商行营业收入、归母净利润分别同比+4.05%、+6.73%，为四类银行中增长最快的银行。从边际变化来看，国有大行业绩改善幅度最大，2024年前三季度国有行营业收入、归母净利润增...
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上市银行资产、负债及收入情况如何？
- 提问时间：2025/01/23
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[1个回答]负债偏弱，信贷回落。1.资产端：信贷增速继续回落，Q4预计延续弱势截至24年Q3末，上市银行合计总资产为299万亿元，同比增长8.2%；上市银行合计生息资产同比增速8.4%，增速较24Q2末回升1.1pct。贷款增速回落，金融投资、同业资产增速回升，板块间趋分化。截至24年9月末，上市银行合计贷款同比增速8.2%，增速环比下降0.8pct，信贷增长仍偏弱；金融投资同比增速11.4%，增速环比上升1.1pct；同业资产同比增速3.0%，环比上升13.7pct。分板块来看，截至24年9月末，上市国有大行、股份行、城商行、农商行生息资产同比增速分别为9.07%、5.24%、12.10%、6.36%，...
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上市银行资产质量、整体业绩及驱动拆分
- 提问时间：2025/01/23
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]整体来看，24Q1~3上市银行整体业绩边际有所改善，大行改善较多，绝对值依旧承压，优质区域行业绩维持正增长，相对优势延续。1.资产质量：不良稳定好于预期24Q3上市银行不良率保持稳定，信用成本和拨备覆盖率均回落。具体来看：不良率稳定。24Q3末上市银行不良贷款率1.25%，与24Q2末持平。其中国有行、股份行、城商行、农商行24Q3末不良率分别为1.29%、1.22%、1.06%、1.09%，国有行较24Q2末小幅回升1bp，股份行、城商行回落1bp，农商行持平，整体不良率保持稳定。前瞻性指标波动。24Q3末，42家A股上市银行中共有22家披露关注率指标，其中仅8家银行环比回落，其余银行均有所...
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银行二永债净供给及需求分析
- 提问时间：2025/01/23
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]发行创新高但净供给回落，股份行和中小行成净供给主力。1.供给：化债背景下，银行二永债净供给可能相对偏弱2024年以来银行风险加权资产增速明显回落，资本充足率稳中有升资本新规落地后，2024年以来商业银行风险加权资产增速明显回落，银行资本充足率稳中有升。或受益于《资本新规》落地影响，同时叠加信贷增速持续放缓，2024年以来商业银行风险加权资产增速明显回落，各类资本充足率环比稳中有升。分银行类别来看，农商行的资本充足率改善最明显但仍处相对低位，城商行的资本充足率仍然承压，股份行资本充足率改善不明显。监管要求下银行仍面临刚性补充资本压力，但化债背景下诉求或减弱结合商业银行最新披露的（截至2024-0...
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