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中国上市银行未来发展战略是什么？
- 提问时间：2023/06/13
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]长期来看，上市银行需要坚持长期主义，继续拥抱实体经济，保持战略定力推进转型发展，服务美好社会，聚焦价值创造，实现可持续、高质量发展。1.拥抱新时代，开展可持续性的多元化经营面对疫情后开启的新时代篇章，经济增长的不确定性并未消散。然而可持续金融、消费金融、财富管理等新兴领域的带来的发展机遇已然明确。上市银行应当拥抱发展趋势、顺应政策变化、紧跟客户需求动态，开展多元化布局、打造具备韧性的可持续经营能力。可持续金融迈入新时代。在政策引导下，可持续创新产业不断发展，产业融资方式正在悄然改变。可持续金融产品，如绿色债券、可持续债券、社会债券等正在不断丰富。上市银行需要深入调研可持续产业，提升专业产品开发...
标签： 银行 上市银行 -
银行信用减值损失分析
- 提问时间：2023/06/12
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[1个回答]近三年上市银行信贷成本持续下降，样本内披露银行平均信贷成本从2020年的1.53%下降至2022年的1.18%，降幅约为23%，其中股份制商业银行、城市商业银行下降最显著，降幅分别为27%、25%。1.信贷成本变动分析58家样本银行中，仅有6家银行在年报中披露了信贷成本，其中有1家国有大型银行，3家股份制商业银行，1家城市商业银行，1家农村商业银行；其他银行数据根据同口径计算得出。信贷成本持续下降。近三年上市银行信贷成本持续下降，样本内披露银行平均信贷成本从20220年的1.53%下降至2022年的1.18%，降幅约为23%，其中股份制商业银行、城市商业银行下降最显著，降幅分别为27%、25%...
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银行表外项目余额分布及拨备计提率为多少？
- 提问时间：2023/06/12
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[1个回答]表外项目信用损失计提差异显著。1.表外项目余额分布58家样本银行中，所有银行均公布了表外项目的余额明细。表外项目包含银行承兑汇票、保函、信用证和未使用额度及其他，其他包括：应收款保兑及其他财务担保合同、其他财务担保、信用证下承兑汇票等业务。 截至2022年12月31日，按照平均账面余额从高到底，银行承兑汇票占比为50.40%，未使用额度及其他占比为30.51%，保函占比9.98%，信用证占占比为9.12%，整体表外业务规模结构较上年无显著变化。从银行类型来看，国有大型银行未使用额度及其他占比最高；其他三类银行银行承兑汇票业务占比最高。截至2022年12月31日，58家样本银行有57家...
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银行表内资产信用减值分析
- 提问时间：2023/06/12
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[1个回答]已披露银行表内信贷资产三阶段余额和减值准备整体计提比例平均较2021年无显著变化。不同类型银行阶段一资产计提率平均差异较为明显。1.表内贷款拨备覆盖率分析58家样本银行全量披露了拨备覆盖率指标。截至2022年12月31日，样本内披露银行平均拨备覆盖率由2021年12月31日的274.02%小幅上升至281.95%；除国有大型银行拨备覆盖率较上年小幅下降，其他类型银行拨备覆盖率平均都有所上升，其中农村商业银行拨备覆盖率上升24.82%，至365.31%。 样本内披露农商行的平均拨备覆盖率在2022年12月31日与2021年12月31日均高于该年度样本平均水平，国有大型银行、股份制商业银...
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银行信贷资产质量情况如何？
- 提问时间：2023/06/12
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[1个回答]整体信贷资产质量持续改善。1.不良贷款率及拨贷比分析58家样本银行全量披露了不良贷款余额及拨贷比情况。截至2022年12月31日，样本内披露银行2022年不良贷款率为1.40%，较2021年12月31日不良贷款率下降0.02%，各类型银行不良率平均较2021年12月31日均有不同程度下降。国有大型银行2022年12月31日不良贷款率平均较2021年12月31日下降幅度最大。 截至2022年12月31日，样本内披露银行2022年拨贷比平均为3.46%，较2021年12月31日拨贷比平均下降0.01%，其中股份制商业银行拨贷比平均最低，农村商业银行拨贷比平均最高。截至2022年12月31...
标签： 银行 信贷 -
银行披露减值范围及构成分析
- 提问时间：2023/06/12
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]2022年样本内银行披露的减值范围内发放贷款及垫款、金融投资三分类资产余额平均占比基本与2021年持平。1.发放贷款及垫款截止2022年12月31日，58家样本银行全量披露了发放贷款及垫款三分类余额。贷款及垫款中存在分类为FVTPL的银行共10家，其中国有大型银行4家，股份制商业银行4家，城市商业银行1家，农村商业银行1家，披露银行数量及银行较上年未发生变化。 58家样本银行中，发放贷款及垫款中分类为以摊余成本计量的资产占比为91.74%；票据贴现、福费廷等业务由于双重业务模式分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益，平均占比约为8.22%；个别银行还有少量分类为以公允价值计量且...
标签： 银行 减值 -
我国银行同业业务发展历程介绍
- 提问时间：2023/06/08
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]根据同业业务发展的规模结构、业务模式以及功能定位，我国银行同业业务发展的总体特征为“创新—监管—再创新—再监管”，经过短期流动性调节、类信贷模式快速增长、表内同业业务快速扩张等历程后，逐步进入了平稳发展阶段。短期流动性调节阶段。20世纪90年代初，资金市场“乱拆借”现象严重，人民银行两次清理整顿资金市场。1996年银行间同业拆借市场建立，同业拆借转为线上业务规范发展，为商业银行调剂短期资金头寸、优化流动性管理提供了重要手段。发展初期阶段，同业业务以同业存款、同业拆借为主，主要用于商业银行之间调节资金头寸，同业资...
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对银行流动性风险和资产负债管理的建议有哪些？
- 提问时间：2023/06/06
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- 提问者：匿名用户
[2个回答]以下是我对对银行流动性风险和资产负债管理建议的概括总结。1.“算对、算准、管活”关键风险指标精准的指标计量、恰当的限额指标选取与管控是做好资产负债与流动性风险管理的出发点，是一切管理动作的决策基础。建议商业银行完善资产负债管理信息系统或计量工具的建设，通过模型修正和动态现金流分析预测未来不同时点的资金需求，做到“算对、算准、管活”关键风险指标，适当识别本行资产负债结构调整的潜力。依托系统与工具实现前瞻、动态的指标计量，从而实现对一线经营部门的业务引导，平衡流动性安全与净息差优化。采用多种方式建模方法开展市场利率研判、捕捉客户行为对资产负债重定价的...
标签： 银行 流动性 资产负债 -
银行数字化开启高质量增长的打开方式是什么？
- 提问时间：2023/06/06
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]以下内容都是根据相关报告总结的，如果有兴趣了解更多相关的内容，请下载原报告阅读。1.业务价值导向发力数字化银行业的新数字化转型应更以业务发展为导向。面临新的外部环境和经营挑战，银行应聚焦关键阶段战略目标，围绕重点客群、核心场景投入，避免浮于表面或是盲目跟风的数字化。如某股份制银行在零售转型一阶段，提出以LUM带动AUM核心战略，此阶段数字化重点在资产和贷款端全渠道获客经营一体化，通过加强大数据和账户能力以支持规模的快速增长和转换，转型第二年年末零售LUM同比增速即达57%，带动零售AUM同比增速达到36%；在高速增长之后为避免增长放缓，二阶段战略重心成为沉淀、深耕及巩固客群，此阶段数字化重点为...
标签： 银行 银行数字化 -
银行养老财富管理破局之道是什么？
- 提问时间：2023/06/06
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]建议商业银行应提早进行体系化布局，可重点从以下五大方面入手：1.定位：巩固自身优势，打造“一站式养老金融服务平台”银行是个人养老金账户管理的服务主体，在养老财富管理体系中占据了天然“先机”。一方面，所有投资者都需通过商业银行开设个人养老金资金账户，未来银行应充分利用好自身在账户管理以及渠道布局等方面的优势，加速普及个人养老金账户，巩固自身竞争优势；另一方面，银行养老财富服务模式应从“产品聚焦”转为“客户陪伴”，通过长期满足多元化的养老需求，陪伴客户个人和其财富共同成长。针对大型商业银行，应利用充分利...
标签： 银行 养老 财富管理 -
银行养老财富管理需求现如何？
- 提问时间：2023/06/06
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]满足个人不同生命周期的养老财富规划相对缺失。1.养老财富意识初步形成，银行存款是大众首选根据调查数据显示，有近七成（67.42%）的受访者认为“提前进行自我储备”是最可靠的养老方式。在投资意愿方面，73.18%的受访者意将30%以内的收入用于养老财富储备22；在投资类别方面，超九成受访者通过金融市场上不同渠道进行了养老财富储备。银行养老储蓄存款和银行理财是中国居民的最普遍选择：商业银行提供的个人养老金产品，主要为特定养老储蓄存款，利率略高于五年期定存利率，具有低风险、长期限、保本保收益的特点，符合储蓄意愿更强、风险偏好相对较为保守的中国居民长期养老需求。从试点范围来看，...
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哪些因素影响银行间流动性？
- 提问时间：2023/06/02
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]四季度来看，有多项影响流动性的因素值得关注。一是新增存款或趋于放缓。今年1-8月，金融机构累计新增人民币存款20.1万亿，同比多增5.9万亿。疫情前的2019年，全年新增存款为15.4万亿，今年上半年增量就已超过2019年全年增量。同时8月M2增速上升0.2个百分点至12.2%，再创新高。存款高增对银行间流动性形成了有力补充，从结构上看，主要是企业和住户存款贡献最大。企业存款高增的核心原因是留抵退税，从退税机制上看，留抵退税能够直接增加企业银行账户的存款。住户存款多增系居民储蓄意愿高企的结果，当前居民购房意愿低迷，防疫政策影响下消费行为受限，导致更多投资和更多消费占比下降，更多储蓄占比相应提升...
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银行数字化发展有何趋势？
- 提问时间：2023/05/09
- 浏览量：198
- 提问者：匿名用户
[1个回答]以下是关于银行数字化发展四大趋势的介绍，如果有兴趣了解更多相关的内容，请下载原报告阅读。1.数智化：银行数字化体系建设将更加完善从整个银行业金融科技赋能程度与数字化转型阶段来看，目前大多数国内银行仍处于转型1.0的线上化阶段，处于该阶段的银行数字化能力比较薄弱，在实现业务线上化的基础上，仅在少数几项业务板块（如：营销、风控等）探索性开展数字化业务的能力升级。对于头部大行来说，目前基本已经进入了银行数字化转型的2.0阶段，银行在业务数字化转型及应用方面的能力较为完整，对于银行业务场景也实现了一定程度的数字化覆盖，并且在某些业务条线，头部大行的技术能力应用也能够达到数智化初级水平。随着国内银行业在...
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银行如何进行业务发展？
- 提问时间：2023/05/08
- 浏览量：191
- 提问者：匿名用户
[1个回答]调查数据显示，58.7%的银行家将个人消费贷款作为个人金融业务的发展重点。2022年，银行业以服务实体经济为根本，加大金融资源对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，银行信贷投放结构持续优化。一方面，银行业积极践行绿色发展理念，引导社会资源投向改善能源结构、降低能耗的领域。调查结果显示，受访银行家（53.2%）对电力燃气业（含光伏）等绿色行业的支持比例显著增长，排名由2021年的第八位跃居第二位，同时对冶金业、造纸业、石油化工业等高耗能行业信贷投放严格控制。医药业（53.8%）在银行信贷投向的重点支持行业中仍排名第一。另一方面，银行业持续贯彻落实普惠金融政策，超七成受访银行家将普惠金融作为支持...
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上海银行、保险公司满意度情况如何？
- 提问时间：2023/04/24
- 浏览量：157
- 提问者：匿名用户
[1个回答]以下是结合对上海29家银行、26家保险公司的服务态度、金融创新能力、服务人员专业性及投诉处理等金融服务进行满意度评价。1.银行满意度沪上银行总体满意度良好，国有银行引领行业标准总体来看，在本次调研中，所有银行的总体满意度平均值均大于6.0达到了合格水平。可以发现国有银行几乎在所有维度的满意度均比其他两类银行高，特别是在服务人员态度（积极、主动、尊重等），线下网点/ATM机分布两个维度；在服务人员专业性、投诉处理服务、营业时间灵活性这三个方面还能够继续提升。而城农商银行在所有维度的满意度，总体上看，都比其他两类银行的总体满意度略低；股份制银行总体表现处于前两者之间。储蓄类服务满意度高，金融类服务...
标签： 银行 保险公司
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