2024年保险业AI大模型应用分析：人保寿险的"问行合一"战略引领行业变革

本文将深入分析人保寿险在大模型领域的技术探索与实践经验，从技术创新、应用场景和未来趋势三个维度，全面剖析保险行业AI大模型应用的现状与未来。通过解读人保寿险"AI保宝"平台在内外勤业务支持、产品条款解读、智能陪练等场景中的具体应用，揭示大模型技术如何实质性提升保险服务效率与客户体验。同时，本文也将探讨保险行业在AI应用过程中面临的挑战与应对策略，为行业参与者提供有价值的参考。

一、技术创新：破解算力瓶颈的"中国方案"

在AI大模型领域，算力资源和技术路线选择一直是制约企业应用的关键瓶颈。人保寿险通过引入DeepSeek等国产大模型的创新技术，成功实现了在有限算力条件下的高效模型部署与应用，为行业提供了可借鉴的技术解决方案。

混合专家系统架构的算力突破

DeepSeek之所以被称作"国运级"产品，主要源于其在AI产业多个维度的突破性价值。该模型采用混合专家系统(MoE)架构，实现了"算力降维打击"，在相同算力下支持更大参数规模，显著提升了模型效率。与传统模型全部参数激活的高能耗运行方式不同，MoE架构仅需激活5%-10%的参数，将任务精准地分配给最相关的"专家模块"，使计算量和能耗大幅降低。据公开数据显示，DeepSeek-V3的训练成本仅为GPT-4的千分之一，这种高效率的架构设计为保险行业的大规模应用扫清了算力障碍。

训练流程的优化同样令人瞩目。与传统模型高度依赖标注数据不同，DeepSeek R1采用纯强化学习(RL)训练，跳过监督微调(SFT)阶段，让模型通过自主试错和优化来学习，大幅降低了对标注数据的依赖，减少了训练复杂度。在实际应用中，R1在数学和编程任务中的表现优于OpenAI o1，证明了这种训练方法的有效性。人保寿险敏锐地捕捉到这一技术优势，将其引入保险业务场景中，实现了从技术到业务的价值转化。

快慢思考结合的双模策略

金融机构的大模型应用需要兼顾效率与深度，人保寿险创新性地采用了快思考+慢思考两种模式的组合策略，根据不同场景功能点对模型能力的要求，发挥不同模式模型的优势。在客服场景、信息打标、办公辅助等对时效性要求高的领域，使用通用模型(System 1快思考模型)实现秒级响应；而在信贷尽调、投资研究、条款核验等需要深度分析的场景，则采用推理模型(System 2慢思考模型)进行复杂问题的拆解与决策。

这种双模策略的技术实现依赖于精准的任务路由机制。当用户请求进入系统后，首先由小模型进行实时响应和初步处理，对于复杂任务则路由至大模型进行深度推理，最终结果再通过小模型执行和交互反馈给用户。大小模型各司其职又协同配合，大模型负责复杂决策、跨域推理和创意生成，小模型则承担高频执行、实时响应的任务，形成了高效的业务闭环。人保寿险的三元组抽取大小模型协同(LS-RTE)方案就是一个典型案例，该方案将任务分解为关系分类、实体抽取、实体补全和错误消除四个部分，由不同模型处理各自擅长的环节，最终效果超过单独小模型SOTA 17.93%，以及单独大模型基线方法26.7%。

低成本技术推动普惠应用

DeepSeek的开源策略和技术民主化理念为人保寿险的大模型应用提供了成本优势。该模型全面开源并免费开放，吸引全球140国开发者参与优化，形成"滚雪球式"创新网络，加速了技术迭代。在行业应用方面，其低成本(使用成本仅为竞品1/3)和易部署特性，使其迅速渗透至企业服务、创投决策、供应链管理等场景，极大提升了行业效率。

人保寿险AI应用平台的核心能力建设充分体现了这一普惠理念。平台提供可视化编排界面，即使是非技术人员也能直接上手搭建聊天助手、工作流和智能体；内置RAG引擎与知识库，支持PDF、TXT等文档的文本提取，结合向量数据库或全文索引构建知识库，提升生成内容的准确性和相关性；兼容多种大模型，已部署通义千问、deepseek等模型，并支持功能扩展和插件开发，允许对接外部业务系统或新增功能模块。这种低门槛、高兼容的技术平台极大地降低了大模型的应用难度，使AI能力能够快速渗透到业务一线。

技术创新的最终目标是创造业务价值。人保寿险通过大小模型的动态分工与协同，实现了AI能力在保险业务中的深度渗透。大模型赋能小模型通用能力，小模型助力大模型实现专项任务执行，这种双向协同机制不仅提高了业务处理效率，也为客户提供了更加精准和个性化的服务体验，为保险行业的数字化转型树立了技术标杆。

二、应用实践：AI重构保险服务全链条

人保寿险的"AI保宝"平台是其大模型技术应用的集中体现，该平台面向公司内勤、外勤两大群体，覆盖了从办公助手、坐席问答到产品咨询等11个业务场景，切实解决了保险业务中的诸多痛点。这一平台的建设和应用，标志着保险服务全链条正在被AI技术深度重构。

百问百答：知识服务的智能化升级

"AI保宝"的百问百答功能已在人保e办、人保E通、费控系统、企业微信等11个系统上线，知识涵盖公司规章制度、产品条款、电商话术推荐、财务费控等多场景，线上调用量超过26万次，问答实现秒级响应。这一功能的背后，是人保寿险数百万条知识库数据的支撑和自动化采编投喂系统的运作，使知识更新效率提升了30倍。值得注意的是，人力部门反馈咨询量因此分流了50%，显著降低了人工服务压力。

问答准确率是衡量AI知识服务的关键指标。人保寿险通过四个阶段的持续优化，将问答准确率提升了42%：首先是通用大模型私有化部署，建立基础能力；其次构建场景基线效果，明确优化目标；然后进行人保专属大模型训练，提升领域适应性；最后通过迭代优化范围扩展，实现全面覆盖。目前系统问答准确率已达到94%以上，为业务决策提供了可靠的知识支持。

行业认可度是检验创新价值的另一重要维度。"AI保宝"已获得中国保险科技创新大赛、中国技术力量AIGC先锋榜、2024保险业数字化转型案例等11项权威奖项，申请了12项相关专利（目前已通过专利局初审），并在FCon全球金融科技大会2024、中国保险业数字化与人工智能发展大会等9个重要场合进行外部发声。这些成就充分证明了该项目的行业领先性和创新价值。

坐席助手与产品宝典：销售支持的革命性变革

在保险销售领域，"AI保宝"的坐席助手功能正在推动展业辅助的全面升级。该功能为坐席、外勤提供生产力工具，实现"人人有助手、人人是专家"的转型目标。具体而言，产品条款解读模块可回答关于基本信息、投保流程等各类咨询；坐席话术推荐功能具备情绪识别与管理能力，可复制优质客服经验；相关服务咨询则提供有温度的服务支持，重塑营销服务体验，提升客户满意度。

产品宝典功能更是打造了行业内领先的全量产品条款解读能力，实现了"条款透明化，服务贴心化"。该系统自动解析并解释每一份保险产品的详细条款，以对话问答形式展示结果，使复杂的保险条款变得通俗易懂。这一功能不仅提升了销售人员的专业水平，也增强了客户的信任感和购买信心，从根本上改变了保险产品销售的信息不对称问题。

合规性是保险AI应用的生命线。"AI保宝"通过内置的合规性保障机制，确保所有输出内容符合监管要求和公司规范。这一特性在销售环节尤为重要，既避免了不合规的话术可能带来的法律风险，也统一了服务质量，维护了公司品牌形象。从长远看，这种合规AI的普及将有助于提升整个行业的销售规范水平。

智能陪练与编程助手：企业效能的倍增器

智能陪练是人保寿险大模型应用的又一亮点。2024年，该系统已覆盖寿险全国36家分公司，累计登录数十万人、登录人次近百万，累计学习时长数万小时，成为员工培训和技能提升的重要平台。该系统提供基础课程(预习、训练、通关)、数据统计、擂台PK等多种功能，支持PC训练和勋章激励，未来还将扩展AR场景训、团队PK等更丰富的学习形式。

智能建课功能则利用大模型对文档进行深度理解，自动提取文本、表格和图像等信息，大幅缩减课程内容建设时长。系统还能自动生成课程封面图，实现定制化设计和生成，极大提高了培训内容的生产效率。在智能能力方面，系统整合了语音识别、语义理解、语言流畅度分析、智能打分、情感分析等多种AI技术，为学员提供全方位的交互学习体验。

在技术研发领域，"AI保宝"的智能编程功能实现了人机协同编程的创新模式。面对公司业务快速扩展带来的开发任务繁重问题，该功能通过结合大模型和智能体能力，围绕开发任务进行协同编程，包含代码片段生成、自动补全、模板生成、单元测试生成等实用特性。目前，寿险科技团队已有千人使用该功能，周活跃人数达数百人并呈上涨趋势，累计采纳代码百万行，显著提升了开发效率和质量。

智能BI与审计：数据驱动的决策革命

智能BI功能解决了传统经营指标查询维度复杂、灵活性不足的痛点。用户可通过文字或语音输入自然语言问题，如"北分去年的长险价值保费是多少"、"河北全部三级机构首年期交的排名"等，系统即可直接计算同环比、均值、进行排名比较，提供灵活的分析结果。这种chatBI模式节约了大量开发人力，使数据分析不再是IT部门的专属领域，而是成为业务人员随手可用的决策工具。

智能审计功能则推动审计模式从"人工抽样"向"全量覆盖"转变，助力公司构建覆盖更全面、响应更敏捷、决策更精准的智能化审计体系。传统审计受限于人力成本，往往只能采取抽样检查方式，难以发现系统性风险。AI的引入使全量数据分析成为可能，通过异常模式识别和风险预测，大幅提高了审计的全面性和准确性，为公司的风险管控提供了强有力的技术支撑。

智能语音计划书通过保单客户的智能检视分析，AI一键生成计划书，语音交互使操作更加便捷。这一功能简化了传统保险计划书制作的复杂流程，使销售人员能够快速响应客户需求，提升了销售效率和客户体验。大模型在此场景中的价值不仅在于自动化生成，更在于能够根据客户画像和需求特点，提供个性化的保险方案建议，实现了从标准化销售向精准营销的转变。

三、未来趋势：从模型竞争到场景落地的产业转型

随着AI技术从实验室走向产业化，全球AI竞争焦点正经历从"模型能力"到"落地能力"的战略转变。人保寿险在大模型应用过程中积累的经验与思考，为行业揭示了未来发展的关键路径与潜在挑战。

落地能力成为竞争核心

当前，全球AI产业正朝通用人工智能(AGI)的目标演进。通向AGI之路需要经历多个发展阶段，目前行业正处于从"思考"向"行动"跨越的关键时期。当务之急是"让AI能解决问题"，只有让AI落地生根，让用户日常使用起来，才能真正释放AI的潜力。这一趋势体现在三个结构性转变上：竞争焦点从"模型能力"转为"落地能力"，价值定位从"工具效率"转为"结果闭环"，产品形态从"云端计算"转为"贴身存在"。

人保寿险的实践印证了这一趋势。在其大模型应用过程中，曾面临诸多现实挑战：某渠道希望每月通过AI大模型自动进行代理人基本法考试时，遇到了模型上下文限制、不同模型输出效果不稳定、提示词可读性差、黑盒问题难以调试等一系列技术难题。这些问题的解决不能仅依赖模型能力的提升，更需要从业务流程、系统架构、人机协同等多个维度进行综合优化，体现了落地能力的复杂性和系统性。

行业面对AI落地，仍存在三大挑战闭环：场景闭环方面，仍存在断层、碎片和割裂的问题；性能闭环方面，仍存在算力、时延和功耗的问题；信任闭环方面，仍存在幻觉、隐私和伦理的问题。解决这些问题需要行业共同努力，推动技术、标准和生态的协同发展。

开放生态与端云协同

高德开放MCP服务的案例引发了人保寿险对保险行业开放生态的思考。主动开放MCP服务接口，迎接AI时代，由科技主导业务创新，可能是未来保险业发展的重要方向。这种转变需要解决接口标准化设计、数据安全防护机制、第三方开发者激励、用户接受度和投入产出比等多重挑战。

内部应用及数据MCP改造同样至关重要。保险行业长期存在的数据壁垒和应用竖井问题，严重制约了AI能力的发挥。传统应用扩展性差、运营方式陈旧，亟需通过技术升级打通与传统应用的壁垒，构建更加开放和协同的内部生态系统。这一过程不仅涉及技术架构的改造，更需要组织文化和业务流程的配套变革。

端侧模型与大模型结合是另一重要趋势。随着量化技术的不断发展，端侧小模型展现出惊人的发展潜力。基于阿里开源的MNN框架，人保寿险在端侧模型使用场景进行了积极探索，包括MNN-TaoAvatar开源的3D数字人应用、适老化和残障人士辅助功能、"一句话买保险"等创新服务。这些轻量级应用与云端大模型形成互补，为用户提供更加即时和个性化的服务体验。

三个打破与三个协同

未来AI在保险业的深度应用需要实现"三个打破"和"三个协同"。"三个打破"旨在消除数据、服务和设备之间的孤岛效应：打破数据孤岛，在确保数据隐私安全的前提下实现数据共享训练；打破服务孤岛，建立开放的API机制，促进服务生态整合；打破设备孤岛，构建开放的通信协议，实现设备互联互通。

"三个协同"则聚焦于技术架构的优化：端云协同突破算力瓶颈，实现计算资源的灵活分配；软硬协同突破能效瓶颈，提升系统整体性能；算网协同强化计算效率，优化用户体验。这些协同发展将从根本上提升AI系统的实用性和经济性，为大规模商业化应用创造条件。

"三个共同"强调行业共治的重要性：通过技术共享与协作推动模型算法创新；加强隐私保护和标准共建，确保应用合规安全；共同制定AI伦理准则，实现可持续发展。保险作为社会风险管理的专业领域，其AI应用不仅需要考虑技术效能，还必须兼顾社会责任和伦理道德，这需要全行业的共同努力和监管机构的指导。

人机协同的未来图景

"问行合一"理念深刻揭示了人机协同的未来方向。在人工智能语境下，"问行合一"融合了深度查询与精准执行："问"代表对复杂问题的深度挖掘，体现人类对知识的追求；"行"则代表基于AI分析结果的迅速精准行动，彰显人类对机器智能的高效利用。这一理念倡导在AI辅助下，人类持续深化提问质量，充分利用AI的数据挖掘能力，同时将AI输出精准转化为可操作的策略与行动。

人保寿险的实践表明，AI不会完全取代人类工作，而是改变工作性质和价值创造方式。在保险领域，AI最适合处理规则明确、重复性高、需快速响应的工作；而人类则专注于复杂决策、情感交流和创意生成等高价值活动。未来保险人才的核心竞争力将不再是记忆知识和执行流程，而是提出问题、判断AI输出和创造性解决问题的能力。

随着AI技术的普及，"人人有助手，人人是专家"将成为保险行业的新常态。从销售人员到核保核赔，从客服代表到精算师，每个岗位都将配备AI助手，极大提升工作效率和服务质量。这种普惠性技术变革不仅将优化客户体验，也将提升从业者的职业成就感和行业吸引力，为保险业的长远发展注入新动能。

以上就是关于2024年保险业AI大模型应用的分析，通过人保寿险的实践案例，我们看到了技术创新如何赋能保险行业，推动服务升级和效率提升。从DeepSeek的"国运级"技术突破，到"AI保宝"的全场景应用；从"问行合一"的理念创新，到大小模型协同的技术实践；从内部效率提升，到客户体验优化，人保寿险的大模型探索为行业提供了宝贵经验。

未来已来，唯变不变。AI大模型技术将继续重塑保险业的产品设计、销售服务、风险管理和运营模式。在这个过程中，行业参与者既需要拥抱技术创新，也要坚守保险初心；既要追求效率提升，也要确保合规安全；既要积极应用AI，也要重视人机协同。只有平衡好这些关系，才能真正实现"人民保险服务人民"的使命，让技术成为普惠金融和风险保障的有力工具。

保险业的AI转型之路刚刚开始，前方既有无限可能，也有未知挑战。人保寿险的实践为我们展示了方向，也启示我们：技术的价值不在于炫酷的展示，而在于解决实际问题；创新的意义不在于领先的排名，而在于创造用户价值。这才是保险业数字化转型的真正要义。

（本文仅供参考，不代表我们的任何投资建议。如需使用相关信息，请参阅报告原文。）