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招商银行研究报告：详解招商银行2023年报：净利润同比+6.2％；分红提升，行稳致远.pdf
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- 2024/03/28
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- 中泰证券
招商银行研究报告：详解招商银行2023年报：净利润同比+6.2％；分红提升，行稳致远。综述：1、盈利增速维持稳定：营收同比-1.8%、净利润同比+6.2%。净利息收入同比-1.6%，增速转负（3Q23同比+0.1%）；净非息收入同比下降2.2%，降幅收窄（3Q23同比-5.2%）。2、单季净息收环比-1.7%，资负两端拖累息差环比下行。单季年化生息资产收益率环比下降4bp至3.68%，贷款利率下行是主要拖累项。单季年化计息负债付息率环比上升2bp至1.75%，同业负债成本是主要拖累项。3、资产负债增速及结构：资负结构稳定，Q4信贷加大投放。全年生息资产同比增8.7%；总贷款同比增7.2%，23...
标签：招商银行银行
交通银行研究报告：信贷扩张稳健，分红率稳定.pdf
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- 2024/03/28
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- 广发证券
交通银行研究报告：信贷扩张稳健，分红率稳定。交通银行发布2023年年报：23年营收、PPOP、归母净利润同比分别增长0.3%、-1.7%、0.7%，增速较23Q1~3分别回落1.35pct、1.33pct、1.20pct。从累计业绩驱动来看，规模增长、拨备计提和其他非息是主要正贡献，净息差收窄、成本收入比上升等因素形成一定拖累。亮点：（1）零售贷款同比多增。23年生息资产同比增速为8.4%，同比下行2.9pct，主要是去年Q4投资类资产增长基数偏高，23年贷款同比增长9.1%，依旧稳健。结构上，贷款增量主要由对公贷款贡献，23年末对公占总贷款比重同比提升0.52pct；零售贷款实现同比多增，在...
标签：交通银行银行信贷
2024年银行业春季投资策略：进可攻退可守，银行选股的三部曲.pdf
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- 2024/03/28
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- 申万宏源研究
2024年银行业春季投资策略：进可攻退可守，银行选股的三部曲。在业绩底（1Q24营收端最为承压）、估值底（对应24年0.54倍PB）和持仓底（但主动公募基金还是超低配）的底部确定性下，我们继续看好银行。当前内部个股估值水平日渐趋同，我们重申要重视自下而上的内部轮动。资本市场对银行板块的选股从找“高业绩”到找“低估值”，我们预计下一步会在“高拨备”银行中寻找基本面有相对优势且估值也相对低位的性价比标的。为什么要关注“高拨备”？我们考虑几点依据：1）基于2024年上市银行加大不良处置力度，加回核销后不良...
标签：银行投资策略选股
工商银行研究报告：行业中流砥柱，关注红利价值.pdf
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- 2024/03/27
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- 平安证券
工商银行研究报告：行业中流砥柱，关注红利价值。资源禀赋得天独厚，大行领先经营稳健。源于央行职能部门的工商银行历经国家专业银行、国有商业银行以及股改上市三大时期的发展已经成为国内资产规模最大的国有大型商业银行。多元化的金融布局的持续完善，层次分明的渠道网络布局设计、稳健的经营策略等都是工商银行自成立以来不断发展壮大的关键，截至2023年3季度末，工商银行资产规模达到44.5万亿元，持续领先可比同业。客群基础夯实，综合化经营能力突出。从过去几年来看，在国内经济环境不确定加大的背景下，大行扮演行业中流砥柱的角色，市场份额逆势提升，我们认为主要依托于其更为扎实的客群基础和资源禀赋优势。作为国内规模体量...
标签：工商银行银行
招商银行研究报告：资产质量稳定，分红率提升.pdf
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- 2024/03/27
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- 广发证券
招商银行研究报告：资产质量稳定，分红率提升。招商银行发布2023年年报，23年营收、PPOP、归母净利润同比增长-1.6%、-2.1%、6.2%，分别较23Q1~3变动+0.08pct、+0.71pct、-0.29pct，累计业绩驱动上，规模增长、拨备计提、其他非息是主要正贡献，息差、中收等为主要负贡献。单季度来看，23Q4单季度营收、PPOP、归母净利润同比增长-1.4%、+0.9%、+5.2%，增速较23Q3均有所回升。亮点：（1）贷款增长放缓，但核心为表内票据压降。公司23年贷款增长7.6%，增速同比下降1.08pct，主要负贡献为票据压降，个人贷款23年增长8.7%，增速同比提升2.9...
标签：招商银行银行
新疆区域性银行全景图.pdf
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- 2024/03/27
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- 华安证券
新疆区域性银行全景图。新疆维吾尔自治区，简称“新”，地处中国西北，位于亚欧大陆腹地，约占全国陆地总面积的六分之一；国内与西藏、青海、甘肃相邻，周边与蒙古、俄罗斯等8个国家接壤，是中国陆地面积最大、交界邻国最多、陆地边界线最长的省级行政区。经济总量层面，2023年新疆GDP为1.91万亿，增速达6.00%，分产业结构来看，第一、二、三产业占GDP比重分别为14.3%、40.3%、45.3%。人口方面，新疆人口总量基本保持稳定。2022年末，新疆常住人口2587万人，较上年末减少2万人。区域经济发展格局方面，2022年乌鲁木齐GDP占区域比重20.98%，其次为伊犁州、昌吉...
标签：区域性银行银行
内蒙古区域性银行全景图.pdf
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- 2024/03/25
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- 华安证券
内蒙古区域性银行全景图。内蒙古，地处中国北部，东北部与黑龙江、吉林、辽宁、河北交界，南部与山西、陕西、宁夏相邻，西南部与甘肃毗连，北部与俄罗斯、蒙古接壤。经济总量层面，2023年内蒙古GDP为2.46万亿元，增速达5.3%，分产业结构来看，第一、二、三产业占GDP比重分别为11.11%、47.53%、41.36%。人口方面，内蒙古人口总量基本保持稳定。2023年末，内蒙古常住人口2396万人，比上年末减少5万人。区域经济发展格局方面，内蒙古2023年GDP达2.46万亿，增速为5.3%；分地市来看，鄂尔多斯GDP占全省的23.81%，其次为包头和呼和浩特，GDP分别为4264亿元、3802亿元...
标签：区域性银行银行
常熟银行研究报告：成本收入比下降，小微韧性持续.pdf
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- 2024/03/22
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- 广发证券
常熟银行研究报告：成本收入比下降，小微韧性持续。常熟银行发布2023年度报告，前期公司发布了业绩快报，市场对于各项指标已有预期，23年营收、PPOP、归母净利润同比分别增长12.1%、15.1%、19.6%，增速较23Q1~3分别变动-0.50pct、+2.99pct、-1.50pct，PPOP增速好于预期。从累计业绩驱动来看，规模扩张、其他收支、成本收入比下降、拨备计提形成正贡献，净息差收窄、净手续费收入下降等因素形成一定拖累。亮点：（1）坚持小微定位，信贷保持高增。23年贷款同比增速15.0%，新增贷款290.06亿元，同比少增但增速依旧高位。结构上，全年贷款增量的55.4%由个人贷款贡献...
标签：常熟银行银行
货币银行学内容教学课件.pptx
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- 2024/03/21
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- 其他
货币银行学内容教学课件。01货币与货币制度；02信用和利息；03金融机构体系；04商业银行；05中央银行；06金融市场；07货币供求与均衡；08通货膨胀与通货紧缩；09货币政策。货币是商品经济内在矛盾发展的产物，货币是商品价值形式发展的结果。本课件是针对金融行业所编写的，旨在为金融行业提供关于货币银行学方向更为专业的指导和建议。
标签：货币银行
银行业理财子“二次转型”探讨：成熟之路.pdf
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- 2024/03/21
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- 中信建投证券
银行业理财子“二次转型”探讨：成熟之路。银行理财子公司从诞生起就不同于其他机构，天生是大型资管机构，管理资产规模普遍接近万亿甚至达到几万亿。对大型资产管理机构而言，虽然优势业务可以各有侧重，但其定位不应局限于某个细分市场，而是要向综合型的资管机构的方向去发展，所以理财子产品布局必须具有全面性和综合性。高水平的投研是资管行业可持续发展的基础设施，将成为同业机构竞争的核心；展望未来，财富管理将高度客制化、数字化，金融科技应用成为竞争壁垒。目前银行理财子一次转型的主要成绩银行理财子在资管新规颁布五周年的背景下，取得了显著的发展成就。《中国银行业理财市场报告》中强调银行理财行业...
标签：银行理财
中小银行信用研究.pdf
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- 2024/03/20
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- 浙商证券
中小银行信用研究。2023年来，银保监会（现国家金融监督管理总局）工作会议、政府工作报告、中央政治局会议均明确指出要稳步推进中小银行改革化险工作。根据中国人民银行发布的《中国金融稳定报告(2023)》，截至2023年6月末，我国银行业金融机构整体经营稳健，但部分城商行和农村中小金融机构风险较高。展望未来，我们认为中小银行的改革化险仍是未来的工作主线、监管重心。在这一历史进程中，不同中小银行在质地上的分化，可能越来越明显，因此有必要加强对非上市中小银行的信用研究工作。本篇报告作为《中小银行信用研究系列》的开篇之作，将从研究框架的角度，重点向各位投资者呈现：我们从哪些维度、运用哪些指标，综合研究中...
标签：银行信用
中国银行业理财业务发展报告暨理财公司年鉴（2023）.pdf
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- 2024/03/20
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- 中国银行协会
中国银行业理财业务发展报告暨理财公司年鉴（2023）2022年，银行理财行业全面贯彻落实党的二十大精神，深刻把握、充分践行金融工作的政治性和人民性，严格遵循《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）、《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称“理财新规”）等一系列监管政策导向，走高质量发展道路，持续深化理财业务转型，高效推进理财产品净值化，着力提升业务合规性、管理专业性，在服务实体经济、为老百姓管理财富实现资产保值增值方面取得了突出的成效，总体保持平稳健康的发展态势。据《中国银行业理财市场年度报告（2022）》显示，截至2...
标签：理财理财业务银行
FTP与银行资产配置决策.pdf
- 4积分
- 2024/03/19
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- 开源证券
FTP与银行资产配置决策。FTP：一种风险管理工具，也是资源分配、考核、产品定价的重要参考FTP（资金转移定价）是一种银行内部定价机制，全行的资金集散中心（司库）与经营单位会按照一定规则有偿转移资金，达到核算资金成本和收益的目的。FTP的应用将利率风险和流动性风险剥离至总行，也成为资源分配、考核、产品定价的重要参考，如EVA和RAROC考核就需要基于FTP核算创利。从资金成本看银行资产端分化：风险偏好、期限结构、配债策略各有不同（1）资金成本越低的银行，贷款风险偏好越低。（2）资金来源越稳定的银行，越有能力承受较大程度的存贷期限错配。（3）资金成本较高的银行，配债策略更主动，交易盘占比高，配置...
标签：资产配置银行
平安银行研究报告：规模增速放缓，大幅提高分红.pdf
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- 2024/03/18
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- 广发证券
平安银行研究报告：规模增速放缓，大幅提高分红。平安银行发布2023年度报告，我们点评如下：23年营收、PPOP、归母净利润同比分别增长-8.4%、-9.2%、2.1%，增速较23Q1~3分别下降0.76pct、1.34pct、6.06pct。从累计业绩驱动来看，规模增长、净手续费收入、拨备计提、其他收支、有效税率降低形成正贡献，净息差收窄、成本收入比提升等因素形成一定拖累。亮点：（1）资产质量稳健，关注、逾期指标有所改善。23年末不良贷款率1.06%，较23Q1~3小幅回升1bp，主要是分母变小，对公贷款不良率保持低位稳定，零售贷款不良率较23Q3末上行2bp。23年末公司关注率1.75%，较...
标签：平安银行银行
苏农银行研究报告：从估值洼地到价值发掘，上调评级至买入.pdf
- 2积分
- 2024/03/14
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- 申万宏源研究
苏农银行研究报告：从估值洼地到价值发掘，上调评级至买入。“中小企业金融管家”特色标签突出，“三一五”战略擘画高质量发展周期。苏农银行是苏州城区唯一法人农商行，3Q23总资产约2011亿，2019-2022年归母净利润CAGR为18%、9M23ROE高达13.1%（2019：8.7%），盈利能力稳步提升。2021年，苏农银行确立“中小企业金融服务管家”定位，积极挖掘中小制造业客群、带动民企贷款在对公贷款中占比提升至近9成。展望新五年，公司适时提出“三一五”战略，通过加强各条线协同和“区域三...
标签：苏农银行银行

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