宁波银行的优势来源于哪？

宁波银行在以下方面体现出领先优势。

1.优异的公司治理，高度市场化管理

股权结构合理，且大股东多次鼎力支持增资。 1）宁波国资委、华侨银行、雅戈尔集团三大股东一直以来合计持股保持在 50%左右， 股权结构稳定。 2）大股东多次溢价增持、增资，彰显对公司的信心。如 2018 年宁波国资委通过可转债 转股的方式，低于当时转股价转股，溢价增持约 1.11 亿股。 高管持股+员工激励到位，全面提高积极性。 董事长、行长职责清晰，对经营负责；薪酬也在城商行中明显最高（2021 年均为 295 万 元），22H 高管持股数量 572 万股，持股市值达 2 亿，可比银行中最高，激发管理层积 极性。

管理团队稳定，均在宁波银行长期任职，有利于战略的长期执行。 1）董事长陆华裕先生 2000 年担任行长，05 年开始担任董事长至今，从行长开始算就职 时长已达 21 年，预计未来将稳定掌舵。 2）庄行长：2006 年即加入宁波银行，在零售业务、风险管控、总行计财、核心分支行 等领域磨砺多年，积累了丰富、专业的管理经验，参与见证了宁波银行一系列战略决策 与转型发展。 3）罗行长：2005 年就已担任行长助理，经历过 2006 年引入战投、2007 年上市，以及 后来的金融危机、江浙不良风险暴露、贸易战、疫情等等重大事件，参与了宁波银行成 立以来的战略制定、转型发展等一列重大战略决策，是宁波银行的重要元老之一。 4）包括庄行长在内，宁波银行的董秘俞罡、付文生副行长（分管对公）、王勇杰副行长 （分管风险）、冯培炯副行长（分管零售）也都是“70 后”，章宁宁副行长（分管金融市 场）为“80 后”，均在行内沉淀、培养多年，平稳承接了上一任管理层，年轻、专业、经 验丰富。

2.资产质量优异：立足江浙+严格风控

发达的区域经济为宁波银行优质的资产质量打下坚实基础。 宁波银行业务扎根于江浙地区，22H 两省投放贷款占比合计超过 88%（浙江省占比 66%、其中宁波市占比 42%，江苏省占比 22%）；整个长三角地区（包括上海）投 放占比 92%，此外在经济发达的北京、深圳也设有异地分行。 所处区域经济发达，融资需求旺盛、企业偿付能力强。 1）22H 浙江和江苏两省社融规模分别达 2.3 万亿、2.4 万亿，位列全国第 3 位和 第 2 位。 2）相比全国其余省份，江、浙区域经济发达，高度市场化。且当地企业稳定的盈 利能力+较低的杠杆率，保障其偿付能力，支撑宁波银行资产质量稳定较好。 A、企业盈利水平过去几年一直稳定较高，特别是浙江省工业企业利润增速近 10 年除了 2022 年随全国有所下滑以外，其他时间均稳定正增长； B、企业经营稳健，整体杠杆率处于较低水平，浙江、江苏两地工业企业资产负债 率分别为 56.7%、54.3%，低于全国 56.9%的平均水平。

严格风控已成为宁波银行的“标签”，严控信贷审批，从源头把握资产质量。

1）审慎的经营风格，举例来说： 对公业务：贷前审批人员的编制独立集中在总行； 个人业务：独立、丰富、多渠道多维度的评级数据来源，不依赖客户经理提供的数 据，杜绝道德风险；除大数据风控外，也注重从职业稳定性等软性因素筛选客户。 政府相关业务：严格的总量、限额控制。 在整体不良/逾期已超过 100%的情况下，2022 年以来进一步加大不良认定力度。对于 同一贷款人，信用卡、按揭、消费贷等多项业务中任意一项违约，则其所有相关业务全 部确认为不良。这也是其 22H 不良生成率有所提升的主要原因，在这种及时、严格的不 良确认模式下，预计未来其资产质量将继续保持稳健。

2）贷前审批独立有效： 贷款集中审批机制，推行审批官制度。 审批权限集中统一在总行，分行设有审批中心，审批官由总行垂直领导，执行统一的审 批标准。 审批官有五个职衔，十个级别，各级审批官拥有不同的审批权限，保证了信贷审批的独 立性。

3）贷后跟踪全面深入： 依托大数据相关技术，以“纳税、用电、海关、征信”四项数据为核心，其余外围信息 为补充，建立了自上而下的“4+N”风险预警体系。 全面推广实地回访和贷后检查，对客户信息进行实时追踪，严格把控风险。

4）贷款管理实行十级分类，更为细化： 五级分类基础上实施十级分类制度，贷款分为正常类（包括正常+、正常和正常-）、关注 类（包括关注+、关注和关注-）、次级类（包括次级+和次级-）、可疑类和损失类。

3. 经营上以客户为重心，用心服务提升客户粘性

特色专业的“全员访客制度”，及时响应客户需求。近几年宁波银行贯彻执行访客制度， 从信贷员、理财经理、客户经理到支行行长、分行行长都要求定期“走到客户门前”进 行访问，深入了解客户，并及时响应客户的需求，针对性推出产品、完善服务体系，深 度绑定客户。这其中不仅是前端客户需求的及时跟踪反馈，也需要总行技术部门的快速 响应、解决问题，充分体现其部门间的高度协同、以及经营的效率。 依托金融科技及多年客户服务积累经验，沉淀了特色的“五管加二宝”产品服务体系。 其服务能力、系统实力与全国性头部银行的实力相当，而在针对本地小微客户的服务方 面，其具有灵活调用、定制服务的能力，相比之下宁波银行做到了“大行做不好，小行 做不了”。

近几年，宁波银行加大定制化服务，主抓核心客户、主账户。 1）2021 年专设机构业务部，抓核心客户，形成服务闭环。机构业务部为一级部门，围 绕客户的管理需求和服务场景，推出智慧系列金融生态解决方案，目前已落地了国资监 管、专项债、预售房资金监管等一批智慧项目，成效显著。 举例来说：宁波银行为国资委量身定制资金管理方案，推出财资大管家-国资版，通过数 字化技术高效管理资金，可以高效实现资金可视、交易监管、风险预警、境外账户掌控 等一系列功能。对于已有资金管理系统的国资企业，宁波银行开发标准接口，可通过系 统直连方式自动报送数据；对于尚无资金管理系统的企业，宁波银行对其配套财资系统。 浙江省大多数地方国资委及下属企业，就其资金管理系统方面与宁波银行签订了战略合 作协议，与宁波银行在结算、管理、账户方面形成闭环服务系统，成为了其重要的“核 心客户”。根据其披露数据，其 21Q3 就已为 30 多个省市区级国资委、350 家国企签 订了合作协议（浙江省一共 11 个市+37 个市辖区）。2 2）抓“主账户”，沉淀稳定低成本资金。如企业客户结算、资金流水放在宁波银行作为 “主账户”，其在贷款定价方面或可以享受一定的优惠。通过这一方式，宁波银行把握了 最优质的企业客户，在激烈的市场竞争中提高客户粘性，利于风控、并通过综合金融服 务沉淀了大量低成本资金。

以客户为重心、抓核心客户、“主账户”的经营理念下，宁波银行在各条线业务层面建立 了牢靠的优势，形成了极强的客户粘性，客户数快速增加，并获得了大量稳定、结算型 存款，从数据上看： 1）过去几年各类客户数快速增加。 22H 公司银行基础客户达 12.5 万户，过去 3 年年均增速达 17%。 零售客户到 2020 年末突破了 1200 万户（最新可得），其中私行客户到 22H 达到了 1.56 万户，过去 3 年年均增速高达 30%以上； 零售公司客户（优质小微客户）22H 已达到了 39.3 万户，过去 3 年年均增速约 17%。 此外，信用卡（390 万张累计发卡）、投资银行（近 1800 户）、资产托管（646 户）、 国际业务（2019 年末为 2.24 万户）、票据业务（近 2 万户）等业务的客户数量在过 去几年均实现了快速增长。

2）结算型、低成本存款沉淀效果显著： 近五年存款增速均在 13%以上，平均增速高达 19.3%，高于上市城商行平均的 12.3%，22H 存款较年初进一步增长 18.7%（增量、增幅均创历史新高）。 从结构上看，全行业存款定期化大趋势下，宁波银行近 5 年活期存款增速达 12.1%， 高于上市城商行平均的 7.5%；22H 不少银行活期存款净减少的情况下，宁波银行活 期存款继续高增 14.5%，上市银行中排名第二。 从价格上看，其存款成本率近 5 年仅提升了 9bps，上市城商行中升幅最低（平均升 幅 41bps）。