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银行业ESG发展现状、挑战及建议分析
- 提问时间：2024/02/23
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[1个回答]目前大多数企业暂未建立完整的ESG数据库，总体披露的信息内容、规范尚未统一，导致整体数据可用性不高。1.银行业ESG发展现状自2020年“双碳”目标提出以来，我国的环境、社会和公司治理（ESG）受到了社会各领域的广泛关注，各大金融机构纷纷布局绿色金融市场，推动自身业务转型，截至2023年三季度末，我国绿色贷款余额28.58万亿元，同比增长36.8%，居全球首位；境内绿色债券市场余额1.98万亿元，居全球第二。3银行业作为金融领域的重要组成部分，是我国最早推进ESG工作的行业之一，近几年在政府政策、社会因素等方面的推动下，各大银行的ESG工作均取得积极进展。当前我国银行业...
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美国银行业存在哪些忧患？
- 提问时间：2024/02/23
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[1个回答]商业房地产贷款存在一定违约风险。1.负债端：存款严重流失趋势较难停止，将持续增加银行压力美国银行业当前面临存款流失和金融脱媒问题，与储贷危机类似，在美联储激进加息政策下，预计银行存款流失趋势难改，银行经营压力与流动性风险将增加。美联储大刀阔斧的加息，导致存款利率和货币市场基金利率差距不断走阔。在短期资产高收益率的吸引下，美国银行业存款自2022年下半年加速流出。虽然硅谷银行事件发生后头部大银行存款端因此有所受益，但中小银行在硅谷银行风波后面临存款搬家问题比较严峻，第一共和银行也在硅谷银行后因为挤兑问题而快速倒闭。储户对于存款的担忧情绪较重，盖洛普（Gallup）在4月3日至25日期间进行的一项...
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银行业行情回顾及业绩展望分析
- 提问时间：2024/02/19
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[1个回答]银行业前三季度业绩稳健。1.2022年行情回顾2022年初至今，房地产相关风险压制了银行估值。申万银行指数下跌13.1个百分点，跑赢沪深300指数约8.7个百分点，在申万行业中涨跌幅排第9。2022年初至今，银行板块内涨跌幅最大的为江苏银行（+19.3%）、成都银行（+17.3%）和南京银行（+11.6%）；跌幅最大为瑞丰银行（-44.7%）。从整体业绩来看，银行业前三季度业绩稳健，净息差持续收窄。前三季度上市银行实现营业收入4.49万亿元，同比+2.8%，实现归母净利润1.59万亿元，同比+8.2%。截至2022Q3上市银行平均净息差1.96%，环比下降7bps。单季度来看，Q1、Q2、Q3...
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银行业业绩及息差情况如何？
- 提问时间：2024/02/19
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[1个回答]业绩小幅承压，后续或小幅改善。1.一季度机构重仓银行板块比例较低23Q1主动偏股公募基金重仓银行板块占比为1.99%，环比下降1个百分点。19年末公募重仓银行板块市值占比曾达到6.52%的高位，20年有所下跌，21Q1回升至5.6%，21年后三个季度占比持续下跌，22Q1回升至4.01%，22年后三个季度占比保持在3.00%左右，23Q1下跌至2.0%。23Q1银行板块表现低迷。2023年初以来，由于防疫大幅优化，国内消费有所好转，经济呈现弱复苏走势。一季度银行板块表现低迷，中特估行情也导致资金跷跷板效应，部分核心标的股价跌幅较大。随着欧美银行危机缓和，未来银行板块有望反弹。股价表现分化较大。...
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银行业经营、资产及资金配置情况如何？
- 提问时间：2024/02/06
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[1个回答]资产质量方面，存量风险持续出清，相较欧美国家拨备计提丰厚，风险抵御能力夯实，资产质量优中向好。1.经营行稳致远，打破估值误区银行板块低估值主要来自市场对其长期盈利能力+经营风险增加的忧虑，估值误区有待扭转。对息差收敛以及对重点领域风险暴露的过度悲观预期导致我国银行板块估值持续承压。我国银行业盈利能力持续保持优异，相较欧美银行ROE处于较高水平，且在外部宏观环境波动时，我国银行业ROE及净利润增速仍维持平稳走势，彰显强劲韧性。资产质量方面，我国银行业加大不良核销力度，同时增厚拨备计提，存量风险持续出清，风险抵御能力巩固，拨备覆盖率较欧美国家处于高位。随当前宏观环境向好，经济稳步修复，信贷需求改善...
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银行业营收及资产质量情况如何？
- 提问时间：2024/02/04
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[1个回答]利润表预期内承压，营收小幅好于预期。1.银行业1Q23回顾：利润表阶段性承压，做实底部一季度上市银行利润增速放缓，营收表现好于此前判断：1Q23上市银行营收同比增速回升至1.3%（2022:0.6%；前瞻中预期为同比下滑1%），PPOP同比下滑1.1%（2022:-1.4%），归母净利润同比增长2.2%（2022:7.7%；前瞻中预期为6.7%）。从盈利分解来看，重点关注基本面的边际变化：1）息差收窄是营收最大拖累，市场已有预期。1Q23上市银行息差收窄拖累营收增速12.9pct，各家银行主动加大生息资产投放力度，规模增长部分抵消息差下行影响（正贡献11.5pct）。2）非息收入是一季报营收好...
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银行业整体业绩、规模及资产质量如何？
- 提问时间：2024/02/04
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]上市银行整体以及各子板块不良率环比延续下行。1.银行业整体：业绩如期承压，优质区域性银行表现优于行业2022年、2023年一季度，A股上市银行合计营收同比增速分别为0.7%、1.4%，PPOP同比增速分别为-1.4%、-1.3%，归母净利润同比增速分别为7.5%、2.3%。营收和PPOP增速自22年下半年起逐步放缓，23年一季度受重定价和非息走弱影响继续承压；受益于经济回暖以及过去几年银行对资产质量的持续夯实，减值损失计提同比减少，对归母净利润增速形成支撑。从上市银行合计归母净利润增长驱动因素来看：（1）22A归母净利润增长主要来自生息资产扩张、减值损失计提减轻、投资政府债券等轻税负资产带动的...
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银行业哪些方面受到影响？
- 提问时间：2024/01/22
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]长期盈利能力、经济利润和营收均受到了影响。1.长期盈利能力面临压力对盈利能力的长期压力主要会影响重资产负债表类银行。尽管此类银行近期表现良好，但我们的分析表明，受长期利率前景影响，全球银行利润水平和ROE有可能恢复长期收窄的趋势。净利息收入的增长可能只是昙花一现，若加息脚步放缓并最终停止，那么利差可能会再次缩窄。如果经济疲软，则中间业务收入也可能有所下降。经济前景虽然目前出现了初步的乐观信号，但未来的不确定仍会加剧风险成本。此外，虽然最近公布的《巴塞尔协议III》最终条款提案仍在讨论中，但增加一级资本的要求可能会对银行产生重大影响23。我们估计，这些提案可能会对依赖信用卡、财富和资产管理等收费...
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银行业经营和业绩有何表现？
- 提问时间：2024/01/16
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- 提问者：匿名用户
[2个回答]息差修复，资产质量平稳。1、息差：2季度环比或持平，下半年或环比改善重定价影响在1季度集中体现，2季度重定价对息差的压力大幅下降。需求偏弱情况下，资产端贷款和债券投资仍有收益率下行压力，结构亦偏弱。负债端，存款定价持续下降在2-3季度会形成息差最积极的支撑，主动负债亦有贡献。2季度净息差环比持平或微幅波动，3季度或改善，不同银行或有差异，同比基数较低，预计息收入表现改善，下半年如信贷需求改善，下半年度净息差可能环比改善更显著。整体看，2季度开始，股份行息差环比改善最突出。（1）2季度贷款定价或仍小幅下降，降幅或收窄。环比来看，重定价对贷款影响趋弱，参考我们前期测算（2023年策略报告）2季度各...
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经济下行期间海外银行业盈利能力有何变化？
- 提问时间：2024/01/16
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]我们以美国、日本和英国为代表，观察经济下行期间海外银行业盈利能力变化情况。1.美国美国整体经济相对强劲，2010年后实际GDP增速中枢小幅下降至2.2%左右。美国宏观经济在90年代初短期衰退后，在1992年-2000年期间持续处于繁荣阶段，实际GDP增速在4%左右且相对稳定，失业率和通胀也保持在低位。2001年后，美国经济增速中枢有所下移，但整体相对强劲，期间经历了2001年2003年互联网泡沫破灭以及2008年金融危机，2010年后GDP增速中枢小幅下降至2.2%左右。从美国失业率数据看，2008年金融危机后美国失业率大幅上升至2010年高点9.3%，直到2015年才回落至金融危机前的正常区...
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宏观经济环境将如何影响银行业？
- 提问时间：2024/01/15
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]2024年，全球银行业将面临一系列特定的挑战，将对银行营收增长和成本管理（包括利息成本和运营支出）带来新的考验。1.存款成本暂保持不变利率上调利好银行业经营。2022年，许多地区的净利息收入大幅增长，美国和加拿大银行的净利息收入同比增长了18%，欧洲银行的净利息收入同比增长了11%。11然而，高利率将继续推高银行的融资成本，挤压利润空间。当前利率周期的速度和坡度大大提高了美国银行的计息存款成本，但区域性银行和中型银行的成本上升幅度更大，例如，2023年第二季度，大型银行的存款成本为2.2%，而小型银行为2.5%。12这与其他经历过加息的国家情况类似。展望未来，即使利率下降，全球银行业也很难降低...
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银行业行业基本面展望分析
- 提问时间：2024/01/12
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]展望下半年，即使在“弱复苏”的背景下，银行基本面压力好转仍然是必然趋势。1.：信贷节奏趋稳，关注重点领域复苏节奏信贷前置发力，对公继续引领、零售弱修复。年初以来持续的宽信用政策和经济复苏背景下信贷需求的改善支持银行信用扩张速度维持在较高水平，1季度银行开门红表现亮眼，Q1新增人民币贷款投放10.6万亿，同比多增2.3万亿。但在1季度项目集中投放后，4月实体信贷需求有所下行，受到前置发力的节奏影响，信贷增量边际放缓，新增人民币贷款7188亿，为近年来低点，2018-2021年同期分别为1.2、1、1.7和1.5万亿。拆分来看，年初以来的信贷继续呈现“对公强、零...
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银行业行情及基本面表现分析
- 提问时间：2024/01/12
- 浏览量：5323
- 提问者：匿名用户
[1个回答]复盘板块行情，低风险偏好下低估值、高股息大行表现较好，但传统机构重仓中小银行股回调显著。1.行情表现：内部走势分化，大行表现较好、股份行和中小行承压1季度后经济复苏动能减弱，信贷社融边际走弱。22年末疫情政策放开，国内经济在1季度迎来良好开局，1季度实际GDP同比增长4.5%，好于此前市场预期的4.0%。但4月以来，随着被疫情抑制的需求充分释放，疫情政策的放松对经济的助推作用有所消退，内需修复动能减弱，PMI连续2个月落入荣枯线以下，工业企业利润连续负增，信贷社融也在1季度开门红后边际走弱，4月整体呈现下滑趋势。市场避险情绪浓厚，银行板块防御价值显现。在这样的宏观环境中，我们观察到市场防御情绪...
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如何看待银行业数字化转型未来发展？
- 提问时间：2024/01/09
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]银行业数字化转型未来发展应突出价值导向。一、以数字金融支撑经济社会重点领域发展1.服务科技金融发展科技金融是指通过创新金融产品，改进服务模式，搭建服务平台，实现科技创新链条与金融资本链条有机结合，为初期到成熟期各发展阶段的科创企业提供更加灵活、高效、低成本的融资渠道和金融产品。2023年6月16日召开的国务院常务会议强调，要引导金融业根据不同发展阶段科技型企业的不同需求，进一步优化产品、市场和服务体系，为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。依托金融科技，面向科创企业的产业金融服务创新已经成为落实金融服务国家创新驱动发展战略、服务实体经济要求的重要着力点。近年来，在各部门和金融机构的...
标签： 银行业 数字化转型 -
银行业数字化转型方法与路径分析
- 提问时间：2024/01/09
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]银行业数字化转型的方法与路径逐渐明晰。一、强化顶层设计，自上而下系统推进数字化转型数字化转型是技术、数据等新型经营要素与传统经营要素的统筹考虑与合理配置，涉及既有业务流程和组织架构的调整变化，既有生产关系的改变。因此，需要决策层的直接参与和推动，执行层的全员参与和共建，保障层的协同调度和资源供给。银行业通过加强数字化转型的顶层设计和统筹规划，根据自身规模、禀赋和发展方向制定全行数字化战略，并将其融入整体发展战略，成为全行战略的有机组成部分，从而形成战略共识、全员共识，树立长期导向，久久为功，指导和推动数字化转型工作有序开展。1.深化战略布局明晰转型路径目前，各家银行已形成以集团战略规划为主，金...
标签： 银行业 数字化转型
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