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银行板块市场、基本面及经营情况如何？
- 提问时间：2023/11/24
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]悲观预期压制估值，营收走弱盈利平稳。1、市场表现回顾：相对收益收窄，机构持仓回落回顾2022年银行板块市场表现，大致可以分为两个阶段：（1）相对收益显著。1-4月中旬，经济下行的悲观预期加剧市场波动，银行基本面相对稳健且板块具备防御属性，相对收益明显。4月初银行指数跑赢市场超16个百分点；（2）相对收益收窄。4月中旬以来（3月底上海大面积爆发疫情），板块相对收益大幅收窄，主要系疫情和地产两大因素持续压制银行估值。4月以来疫情扩散、防控要求升级，居民收入及收入预期受挫，抑制消费和购房意愿。加之，地产相关产业政策松绑成效不明显，地产企业融资及销售持续不乐观。4月至今，银行板块估值屡创新低，PB（M...
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为什么银行集中在珠三角区域？
- 提问时间：2023/11/24
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]股份行中，招商银行、平安银行、广发银行均诞生于深圳和广州两地。1.忆往昔：区位优胜，政策助推省内各城市地理区位、产业结构、政策制度等因素叠加，导致珠三角和非珠地区分化明显。聚焦省内，坊间流传“全国最富和最穷的地区都在广州”。“富广东”通常单指广东省的珠三角地区，这是全省工业化程度最高、经济发展突出的区域，担负着“依托港澳、服务内地、走向世界”的历史重任，但粤东西北却是广东的“短板”，人民基本生活保障水平低于全国平均。追根溯源，地理位置、产业结构优势奠定了珠三角高速发展的基础，而重大区域战略的演变也使...
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上市银行基本面情况如何？
- 提问时间：2023/11/23
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- 提问者：匿名用户
[2个回答]净息差收窄，不良生成略有反弹。1.规模：维持较好增长，结构持续调整预计2023年新增贷款约23万亿元2022年前三季度人民币贷款增加18.08万亿元，同比增长11.10%；稳增长大环境下，宽信用动能将逐步恢复，我们预计2022年新增人民贷款约21万亿元，对应年末增速为10.90%；预计2023新增人民币贷款23万亿元，对应年末增速为10.76%，银行持续加大对实体经济支持力度。高端制造、绿色领域仍是发力重点，零售贷款逐步改善。房地产政策持续加码，房地产基本面底部已明朗。同时，伴随疫情防控措施持续优化，预计经济逐步企稳复苏，居民消费贷和按揭贷款较2022年都将有所好转。2022年受疫情蔓延和房地...
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银行经营展望分析
- 提问时间：2023/11/22
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- 提问者：匿名用户
[2个回答]2023边际向好。1.规模：信用需求恢复，扩表基础改善总量信用扩张平稳，对应银行扩表基础稳定。财政发力与信贷扩张共同作用下，预计2023年社融余额增速中枢有望保持在10.0%以上。对于银行体系而言，信用扩张有望支持行业扩表增速维持在9%-10%左右水平（2022年10月，商业银行境内机构总资产同比增速为10.4%）。融资结构优化为商业银行量价平衡提供逐步改善条件。我们预计，2023年融资需求供给双向缓慢恢复，零售部门、地产部门、小微部门、政府部门共同发力。对于商业银行而言，2023年资产和信贷投放或将关注：（1）存量债务对新增债务的内生性增长要求。存量债务中的政府和部分企业部门，由于项目周期的...
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什么是银行？怎么赚钱？财务要点在哪？
- 提问时间：2023/11/22
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]什么是银行？怎么赚钱？财务要点在哪？
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银行行业基本面及行情回顾
- 提问时间：2023/11/20
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[1个回答]3月份以来全年经济预期进一步下调。1.基本面复盘：业绩后周期回落，资产质量趋势稳定与我们年度策略《复苏与重估》预期一致，上市银行营收和PPOP增速自22年四季度业绩继续放缓，23年一季度受重定价影响继续承压；受益于经济回暖以及过去几年银行对资产质量的持续夯实，减值损失计提同比减少，对归母净利润增速形成支撑。具体来看，（1）规模扩张继续提速，大行信贷投放强劲，中小银行主动向金融市场要规模，存款增长依然较好，但定期化趋势延续；（2）息差依然处在下行通道，Q1快速下行，Q2放缓，影响息差边际变化的主要因素也由资产端（贷款重定价）切换至负债端（存款成本压降）；（3）中收增速放缓，主要是与经济活跃度相关...
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银行资产、收入及质量情况如何？
- 提问时间：2023/11/20
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]资产端短久期银行重定价压力相对较小；负债端看活期存款沉淀能力。1、资产端：核心在存量重定价影响；短久期银行重定价压力相对较小。新发放贷款利率：在经济缓慢复苏背景下，信贷供给由小于需求转为供需弱平衡，预计新发放利率降幅逐步收敛。存量贷款重定价：22年五年期LPR下降35bp预计对23年净息差拖累5bp左右。明年上半年行业息差迎来重定价压力，但个股间存在分化。短久期银行重定价压力相对较小。短期贷款占比高的银行在22年率先迎来贷款定价拐点，中长期占比高的银行大部分在明年上半年迎来拐点。1、对公短期贷款看1年期LPR下调情况；只要1年期LPR后续不变，短期贷款占比越高，重定价越快完成。这类银行对应的主...
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如何评估银行数字化转型的成效？
- 提问时间：2023/11/17
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]评估银行数字化转型的成效，需要重视分支行这个离一线客户最近、最基层的组织单元，需要关注银行服务客户的“最后一公里”是否真正做到了数智化。1.建设体制机制，重构以数字化转型为目标的分支行新型管理体系在国内银行推进数字化转型的领先实践中我们看到，银行通常以成立总行一级部门“数字化转型办公室”的形式开展银行的数字化转型推动任务，并负责科技资金投资的管理工作。该部门通常由行长或高级别行领导直接管理，“一把手”的深度参与，也进一步助力数字化转型从思想上达成共识。而在分支行的转型推进中，部分干部和员工的数字化思维尚未建立，对转型的认知...
标签： 银行 数字化转型 -
银行战略转型的三大主题是什么？
- 提问时间：2023/11/02
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]全关系银行战略作为银行转型的重要方向之一，也备受关注。1.场景化消费者主要信用卡使用场景在过去，银行自身场景往往较为单一，以线下网点、手机App为主，缺乏对非金融场景的渗透，其传统业务场景已经无法很好地触达用户；同时，对比互联网金融企业，银行对既有场景的运营能力也略显不足。习惯了便捷、个性化在线服务的消费者，很难在银行获得良好的体验，从而导致用户黏性不足与客户流失。因此，拓展多元场景、提升场景运营能力是银行业场景化战略的核心所在。在拓展多元场景层面，信用卡业务往往走在前面。本次调研显示，受访消费者使用信用卡消费的主要场景集中于美食餐饮、超市购物、服装/鞋帽/配饰，选择的比例超过50%，其中美食...
标签： 银行 战略转型 -
银行在个性化经营方面面临哪些关键矛盾？
- 提问时间：2023/11/01
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]通过调研，发现银行目前在个性化经营中面临如下关键矛盾：丰富的个性化需求与有限的个人信息共享之间的矛盾。持卡人个性化需求日益增长，但同时用户对于个人信息的收集和使用已愈发谨慎，而法律法规也进一步明确对个人信息及消费者权益加大保护。本次调研中，61%的受访银行表示把握用户个性化需求，同时平衡用户对于个人信息的保护是其面临的较大挑战或重大挑战。持卡人个性化需求日益丰富。在本次调研中，日常高频消费（77%）以及个人高额消费（68%）是信用卡使用的主要场景，大额支出、跨境消费、公务支出等场景也获得超过30%的受访者关注。丰富的使用场景给持卡人带来了丰富的个性化体验需求。专属优惠、个性化沟通方式、以及特定...
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银行APP重大版本更新案例展示
- 提问时间：2023/11/01
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]以下选取了3家手机银行——中国农业银行、宁波银行和渤海银行进行案例分析，对这些银行IOS端的大小版本更新情况、场景平台搭建成果和亮点进行简单展示。1.）中国农业银行：评分高增长中国农业银行2023年上半年，IOS评分同比增长57.19%达到4.7分,平均月活跃用户1.01亿户，是除中国工商银行外唯一新增月活过亿的APP。2022年12月19日，中国农业银行APP正式上线8.0.0版本，截至2023年9月7日，该APP更新到8.2.1版本。根据官网，中国农业银行手机银行立足金融服务主业，将数字化转型最新成果，融入“存、贷、汇、理、查”等客户需求旺盛...
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区域银行特点及数字化转型挑战有哪些？
- 提问时间：2023/10/30
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]区域银行的数据治理工作面临着巨大的挑战。1.区域银行的特点区域银行起源于20世纪90年代的城市商业银行和农村信用社改制，作为中国银行业的重要组成部分，具有以下显著特点：经营区域聚焦：区域银行业务区域相对较小，主要服务本地中小企业与居民。由于对本地经济发展与客户需求更加熟悉，它们能提供定制化的金融服务，满足区域内客户的特殊需求。聚焦本地客群：区域银行的主要客户群体是中小微企业和广大居民，建立了深厚的客户关系，客户基数稳定。但同时，由于中小企业和当地居民风险集中度相对较高，获客难度大，区域银行需要加强风险管理和客户维护。这也决定了区域银行在数据采集与应用上更注重个性化定制。稳健经营：区域银行普遍采...
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欧洲银行有哪些救助措施？
- 提问时间：2023/10/27
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]从欧洲银行业救助和监管经验出发，对下阶段针对欧洲银行可能实施的救助措施进行总结。1、08年危机救助模式：大多为国有化救助08年金融危机发生后，欧洲问题银行的救助模式是欧央行注入流动性和各国政府救助，大多采取国有化的方式。1）英国是施行国有化的先行者，2007年便对首批在在金融危机中倒下的英国金融公司NorthernRock进行国有化改革。2）2008年10月8日欧盟成员国财长会议则推出“一揽子银行救助计划”，开启了欧洲各国问题银行国有化的浪潮。3）所有被国有化的银行都是在金融危机中受波及的主要金融企业，在本国金融体系中具有中流砥柱作用。4）各国采取国有化的态度相对谨慎，...
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美国不同银行可能实施救助措施有哪些？
- 提问时间：2023/10/27
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]下面从美国银行业救助和监管经验出发，对下阶段针对美国不同银行可能实施的救助措施进行总结。1、对于系统性重要银行：财政部和有序清算基金参与其中金融危机后，对于“大而不能倒”的系统性重要银行，《多得-弗兰克法案》施行有序清算制度并且财政部公共救助也参与其中。2008的金融危机后美国政府发现，仅针对存款保险机构的救助和清算制度并不足以规避系统性风险，大型金融机构的破产往往会因为连锁反应为整个金融体系带来更大的损失。为平衡“大而不倒”的道德风险和破产的巨大破坏力，《多得-弗兰克法案》（Dodd-FrankAct）将有序清算的覆盖范围扩大至具有系统重要性的...
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海外银行暴雷事件、原因及救助措施梳理
- 提问时间：2023/10/27
- 浏览量：1988
- 提问者：匿名用户
[1个回答]以下是近期海外银行暴雷梳理及具体监管和救助措施。1、硅谷银行事件梳理及暴雷原因事件梳理：3月9日，美国硅谷银行（SVB）爆发流动性危机，股价暴跌60.4%，受此影响，美国银行股普跌。3月10日，美国存款保险公司（FDIC）宣布接管SVB。FDIC的职能包括提供存款保险、监管金融机构的安全稳健性、消费者权益保护、促进推动大型和复杂的金融机构的接管等。3月12日，美国财政部、美联储、FDIC联合声明宣布救助硅谷银行（SVB）以及签名银行（SignatureBank）。暴雷原因：硅谷银行在存款结构单一、以及资产端配臵能力较弱的“脆弱性”，被美联储大幅加息放大，最后导致&ldq...
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