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银行存款政策变化、降息影响及空间展望分析
- 提问时间：2024/01/17
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]居民广谱利率曲线呈现两头低、中间高的凸型曲线，后续定期存款利率有望进一步下调。1.存款政策变化回顾回顾：近年来利率政策变化2021年以来，监管机构对存款利率定价机制进行改革，并多次引导广谱利率（含存款、保险等）下行。存款利率定价机制改革：2021年6月和2022年4月，人民银行先后指导市场利率定价自律机制成员将存款利率上限形成方式由基准利率浮动倍数调整为加点，并形成锚定10年期国债收益率和1年期LPR利率的存款定价机制，存款利率市场化进程加快。监管引导广谱利率下降：2022年9月至今，银行活期、定期存款利率已进行两轮下调，通知&协定存款利率进行了一轮下调，保险预定利率也进行了一轮下调。...
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各类银行自营投资有何差异？
- 提问时间：2024/01/15
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]各类银行自营投资各有差异。1、自营投资结构：交易盘买基金，配置盘买利率债银行自营投资超配利率债品种，2022年政府债占比达58%。在商业银行利用自营资金进行投资时，对于安全性的要求非常高，同时兼顾流动性、资本充足率的达标安排，收益率的优先级相对靠后。因此，风险低、流动性佳、质押便利，同时具有资本节约和免税优势的利率品种是成为商业银行的最佳配置选择。（1）风险低：利率债品种无违约风险；（2）流动性佳：一方面，持有利率债品种可起到很好地优化LCR的作用，另一方面，在银行日间流动性紧缺时，利率债品种二级市场流动性好，比较容易置换流动性；（3）资本节约：利率债品种风险权重低，其中国债（0%）/政金债（...
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银行自营投资谋求高收益的方法有哪些？
- 提问时间：2024/01/15
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]整体来看，银行自营不轻易加杠杆和信用下沉，债券投资以配置策略为主，通过久期管理提高收益。1、不轻易加杠杆，银行是债市主要资金融出方金融机构可通过正回购融入资金加杠杆放大债券收益。金融机构在债券市场进行交易时，可用自有资金买入债券，然后将债券质押给其他金融机构融入资金，用融入资金再购买债券，只要融资成本低于债券收益率，加杠杆就可以起到放大收益的作用。银行杠杆率低于100%，是债市资金融出方。商业银行本身就具有比较高的经营杠杆，自营投资过程中对杠杆的运用比较审慎，一般不会再通过杠杆操作来放大投资组合的收益。商业银行债市杠杆率维持在100%以下，而包括公募基金在内的非法人产品杠杆率在110%上下徘徊...
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银行自营投资基础逻辑分析
- 提问时间：2024/01/15
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[1个回答]银行自营投资是在监管等多方面约束下，谋求高收益的过程。1、约束一：投资范围与额度银行自营投资主要投向固定收益类品种，区域性银行面临本土投资要求。在投资范围上，根据《商业银行法》规定，商业银行不得向非银金融机构和企业投资，股权投资受限，商业银行使用自营资金多投资于固定收益类标的，如各类债券、同业存单、资管计划等。此外，伴随监管对区域性银行异地展业的严格限制，城农商行金融投资业务也需在本区域内进行，例如在信用债的选择上，只能投资经营范围内企业发行的债券。此外，银行自营投资的额度亦受到大额风险暴露上限的约束。由于债券投资、资管产品投资等均计入客户风险暴露，根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银...
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银行渠道营销情况如何？
- 提问时间：2024/01/12
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[1个回答]代理人转型升级是销售复苏的最根本推动力。1.代理人渠道转型见效，产能提升推动增长通过2020年以来的寿险转型升级，代理人NBV产能有了明显提升，已经成为推动NBV增长恢复的关键。经过两年多的转型升级，部分上市保险公司的代理人质态在2022年上半年就已开始改善。代理人NBV产能提升的趋势在1Q23得以延续，中国平安的代理人NBV产能在1Q23同比提升了37%，我们估计中国人寿的代理人NBV产能在1Q23也有显著的同比增长。中国太保虽然没有披露代理人NBV产能，但在一季报中提到核心人力人均首年佣金收入同比大幅提升。我们预期代理人团队专业化及职业化改造的过程中，NBV产能有望持续提升。代理人规模降幅...
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国内银行数字化转型实践路径呈现怎样的特征？
- 提问时间：2024/01/09
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]当前，国内金融机构已纷纷按下数字化转型的加速键，数字化发展步伐正持续加快，同时国内商业银行间由于各自的规模体量和业务经营方向存在差异，数字化转型实践路径不尽相同。但殊途同归，经分析主要呈现以下特征：1.国有大型银行全面布局深化数字化转型大型银行对科技的重视程度前所未有，数字化已经成为转型共识。由于业务规模大、业务稳健性要求高、资金人才技术等资源储备相对充足，大型银行数字化转型更强调顶层设计和系统性规划，并且是全方位布局和整体性统筹推进，通常会制定清晰的数字化战略，以确保数字技术能够支持其核心业务和长期发展目标。一是成熟强大的数字基础设施和数字化能力是主要依托。大型金融机构处于生态圈的核心位置，...
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全球银行如何进行数字化转型实践
- 提问时间：2024/01/09
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]在全球银行数字化转型中，海外大型银行由于业务种类多、客户范围广，有着强烈的提效与风控需求，因此在战略层、业务层、技术层等多层次全面展开数字化转型探索，并取得了丰富的创新与实践成果。1.制定明确的数字化转型发展战略因充分认识到数字化转型的难度，海外大型银行从董事会与管理层开始制定相应策略。由于规模以及科技投入存在差异，不同银行在战略层面的组织机构转型、创新机制建设、资金与人力支持方面的具体举措存在一定差异。（1）在组织架构转型方面，多措并举适应转型发展趋势。一是在董事会层面制定数字化转型工作目标与分工，建立数字化转型工作组以统筹和指导各部门的数字化转型工作。例如汇丰银行董事会与科技管治工作组以客...
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银行行业经营表现及展望分析
- 提问时间：2024/01/08
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[1个回答]营收与盈利增速走低，经营分化。1.营收与盈利增速走低2023年一季度，商业银行净利润增速仅1.3%，接近零增长，处于近年来的低位。主要是由于净息差大幅收窄。一季度商业银行净息差仅1.74%，同比下降了23BP。A股上市银行整体23Q1营收增速仅1.41%，归母净利润增速2.37%，为近年来的低位。一季度银行板块业绩增速低迷主要是由于息差大幅收窄。中国银行业已经是低成长的行业。银行业绩成长性主要取决于经济增速。一季度息差大幅收窄，城商行降幅较小。23Q1商业银行净息差仅1.74%，同比收窄了23BP，较22Q4下降了17BBP。其中，23Q1大行净息差1.69%，较22Q4下降了21BP；股份行...
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可编程银行对各参与者的影响有哪些？
- 提问时间：2023/12/14
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[1个回答]下面阐述了参与者所面临的影响，涵盖商业银行、支付服务商、行业关键参与方、中央银行和监管机构等参与者。1.商业银行商业银行在可编程银行的三个层级上均发挥着重要作用。在第一层级上，银行将基础设施与银行业及其他行业的服务连接起来。这包括数字钱包、KYC流程、交易与合规风险监测、央行数字货币兑换服务，以及贯通第一层级基础设施层智能合约平台同第二层级应用层智能合约的服务。在第二层级上，银行不仅限于提供金融服务，还可以充当商业促进者，推动可编程服务的发展。例如，银行可与行业参与者通力协作，共同制定跨行业标准，并开发由智能合约驱动的创新型服务，这将有利于提高智能合约的互通。在第三层级上，银行需要重新思考和定...
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可编程银行的核心构成要件介绍
- 提问时间：2023/12/14
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]可编程银行生态体系或由三个层级的要件构成：第一层级是基础设施；第二层级是应用层智能合约；第三层级是可编程银行服务。1.第一层级：基础设施基础设施是一个由监管机构推动建立的数字化基础底座。银行和其他利益相关者能够在此基础上执行平稳、可靠的交易服务。通用性的或可互操作的规则有助于构筑信任，使交易中的每个利益相关者均能够沟通并验证交易的背景信息，尤其是以下三个方面：一是交易方的身份信息；二是可靠的交易媒介；三是具备可追踪性和可验证性的交易合同条款。这些基础设施将作为保障银行和其他行业参与者在各自领域实现交易可编程性的根基。下文列示了基础设施包含的三个重要组成部分，它们能够保障数字化交易以可靠的方式执...
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银行板块行情及业绩表现如何？
- 提问时间：2023/12/14
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]衰退与分化。1.银行板块行情表现回顾复盘银行板块2022年表现，大致可以划分为四个阶段：1月1日-4月6日，“稳增长”为主线，银行+5.0%，沪深300-13.4%。去年12月中央经济会议以后，“稳增长”成为市场交易的主线，投资者围绕政策和复苏预期进行博弈，年初银行反馈信贷投放同比多增，政府工作报告将全年GDP目标确定在5.5%，多地下调按揭贷款利率等，推升经济复苏预期，银行板块最高较年初+8.7%。2月受联储开启息加周期影响，外资流出，叠加前期机构重仓赛道持续下跌，部分基金/理财破净遭大量赎回，市场和银行板块均出现较大回撤（2月11日-3月15...
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如何看待银行资产质量和盈利的不确定性？
- 提问时间：2023/12/14
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]2022年以来，房企融资问题日益凸显，存量债务风险叠加需求端销售长期低迷，市场对银行涉房业务资产质量的担忧难以消除。1.房地产风险恶化直接影响银行资产质量2021年以来房地产风险贯穿供需两端，自监管提出房企三道红线、银行涉房贷款两道集中度后，多家房企陆续出险加剧市场对房地产风险的担忧。2021年开始房企融资收紧，房地产开发贷款增速逐月放缓、2021年6月开始增速由正转负并延续至今；2022年开始销售面积也逐月同比负增长进一步加剧房企现金流压力，叠加2021、22年又是房企境内境外债到期高峰。销售回款困难、融资受限，叠加存量债务风险积聚，2021年三季度开始房企债务违约展期频现。根据克尔瑞统计，...
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银行行业基本面情况如何？
- 提问时间：2023/12/12
- 浏览量：145
- 提问者：匿名用户
[1个回答]基本面逐步修复，信贷需求和资产质量或持续改善。1.资产质量或显著改善，收入端增长动力提振明年银行行业经营和业绩或改善。第一，资产质量或显著改善：资产质量由房地产改善，扩散到居民端、政信等，压力或显著缓解，资产质量改善，拨备压力也将缓解，贷款增量拨备或少提，反哺业绩。第二，收入端增长核心动力改善：专项债支撑下，总资产规模或平稳，信贷规模增速平稳或略缓，结构或逐步改善；息差压力或集中在明年1季度显现，后续压力大幅缓解，随着信贷需求改善，贷款收益和存款定价或边际改善；手续费在低基数和经济修复影响下，将好于今年；债市走弱，其他非息或放缓，贡献亦减弱。整个行业基本面或均有改善。其中，股份行资产质量和手续...
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银行经营环境和形势有哪些特点？
- 提问时间：2023/12/11
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]下半年行业的经营环境和形势将有以下几个方面的特点：1.经济整体动能稳步修复，宽货币、结构性宽信用政策延续2023年一季度我国的GDP同比增长4.5%，疫情过后整体经济动能在稳增长政策的持续推动下逐步开始修复。结构上，消费、投资、地产销售均有明显的回升；行业上，制造业、绿色贷款等行业的信贷增速达到35%以上的高位，明显高出其他行业。4月28日召开的中央政治局会议指出，当前我国经济运行好转主要是恢复性的，内生动力还不强，需求仍然不足，经济转型升级面临新的阻力，推动高质量发展仍需要克服不少困难挑战。而且强调，恢复和扩大需求是当前经济持续回升向好的关键所在；积极的财政政策要加力提效，稳健的货币政策要精...
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银行行业展望分析
- 提问时间：2023/11/24
- 浏览量：86
- 提问者：匿名用户
[1个回答]展望来看，货币政策、财政政策和产业政策持续发力。1、量：政策继续发力，信贷有望保持平稳增长根据最新货币政策执行报告，央行在经济形势预判部分继续指出‚国内经济恢复发展的基础还不牢固‛，我们预计在经济未显现牢固恢复势头前，货币政策将延续‚宽信用‛基调，信贷总量增长的稳定性仍将是政策发力重点。我们测算2023年信贷新增投放约在23.6万亿，同比增10.4%（2022E为11.0%）。在结构上，考虑到央行强调‚引导商业银行扩大中长期贷款投放‛，我们认为对2023年信贷结构可以保持乐观，尤其是企业中长期贷款增速有望企稳回升，预计基建、制造业、绿色和小微仍将是重点信用扩...
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