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各家银行分红比例及盈利情况如何？
- 提问时间：2024/05/07
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]分板块来看，国有大行规模保持较快增速+非息收入高增共同支撑业绩表现平稳。1、分红：大行稳定，股份行分红比例提升市场重点聚焦各家银行分红比例、分红比例的持续性和有效性，根据目前已披露年报的上市银行，部分银行提升分红比例，股息率具有吸引力，后续分红比例能否持续而有效受到盈利能力、风险资产增速以及资本水平的共同制约。国有大行近年来分红比例均保持在30%左右，以2024年4月1日收盘价静态测算，2023年分红对应的股息率在5.3%-5.8%区间。部分股份行提升分红比例，其中：招商银行基于盈利能力较强+资本水平充足（2023年ROE高达16.2%+核心一级资本充足率高达13.7%），分红比例高位提升，位...
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日本银行如何在负利率环境中实现盈利？
- 提问时间：2024/04/23
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[1个回答]多措并举，在负利率环境中日本银行业ROE维持在了5%的水平。1.掀起兼并重组浪潮，提升抗风险和经营能力1998年之前，日本银行业重组的核心目的是为了化解不良，避免破产，由政府主导，主要是都市银行（类似于我国全国性银行）兼并区域性小银行。1990年代日本泡沫经济破灭之后，日本银行业陷入了困境，坏账问题使得不少银行都面临破产的危机，资产重组成为不良资产处置的重要手段。加上日本政府初期对问题银行采取的也是“尽量保全”的态度，促使相对健康的大银行兼并出现问题的银行，开启了并购重组的浪潮。1998年之后，日本银行业的重组核心是提升经营能力和国际竞争力，按市场化原则重组，主要是都市...
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江苏省内各银行经营表现如何？
- 提问时间：2024/04/19
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[1个回答]下面从股权结构与变更、网点与对外投资布局、资产负债结构、盈利状况、资产质量等方面梳理了江苏区域的六家商业银行。1.常熟银行常熟银行改制成立于2001年11月28日，是全国首批组建的股份制农村金融机构，2016年9月30日上市A股。第一大股东为交通银行，持股比例达9.01%，无控股股东或实际控制人。从分支行与网点布局来看，常熟银行共设有167家分支机构及网点，主要分布在常熟市（110家），其余地市网点数量均低于10家，无异地分支机构。拆解资产负债结构来看，2022年常熟银行资产投向中信贷占比64.5%，较上年提升1.1pct；金融投资占比25.5%，较上年提升1.1pct，其中国债、地方债、政金...
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国内银行如何转型金融？
- 提问时间：2024/04/11
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[1个回答]面临高碳企业转型的广阔需求以及政策因素不断催化，我认为国内银行应该重视转型金融所带来的业务机会，可在以下几个方面积极布局： 1.制度建设：借鉴绿色金融，完善自身转型金融体系国内金融机构绿色金融体系的发展已经日趋成熟，伴随G20转型金融框架的落地，国内监管机构也在强化转型金融理念，央行已具体提出要抓紧研制转型金融标准、强化气候类信息披露要求、进一步丰富和完善转型金融工具等举措，后续政策层面有望加快推进。在此背景下，我们认为国内商业银行需要重视自身转型金融的发展，可以借鉴绿色金融发展思路，重点从战略目标、组织架构、考评机制、研究团队等方面入手完善自身的转型金融的体系和制度建设，自上而下地...
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《新资本办法》对银行有哪些影响？
- 提问时间：2024/04/09
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[1个回答]《新资本办法》对房地产业务监管要求更加细化，开发贷权重趋升，按揭业务权重趋降。1.差异化监管，分档制定监管规则《新资本办法》将商业银行划分为三个档次，实行差异化监管。《新资本办法》修订构建了差异化资本监管体系，按照银行间的业务规模和风险差异，划分为三个档次银行，匹配不同的资本监管方案。其中，规模较大或跨境业务较多的银行，划为第一档，对标资本监管国际规则；资产规模和跨境业务规模相对较小的银行纳入第二档，实施相对简化的监管规则；第三档主要是规模小于100亿元的商业银行，进一步简化资本计量并引导聚焦服务县域和小微。根据2022年中报数据，多数上市银行为第一档银行，其中兰州银行、西安银行、厦门银行、无...
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大湾区银行产业创新、不足及建议有哪些？
- 提问时间：2024/04/02
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]以下内容都是根据相关报告总结的，如果有兴趣了解更多相关的内容，请下载原报告阅读。1.大湾区主要银行服务案例在产品创新上，一是通过技术改造贷款、知识产权质押融资等科创融资产品创新，为科技型企业在光刻机、人工智能芯片等“卡脖子”领域实现技术突破提供多元化融资服务，提升企业转型贷款的可得性，促进产业向高端化发展；二是通过ESG表现挂钩贷款、碳排放权质押贷款、绿色债券等产品的创新，充分用好碳减排等金融支持工具，切实降低产业转型升级融资成本，为产业绿色化转型提供畅通融资渠道；三是持续丰富和优化普惠金融信贷产品，通过融资服务的线上化和智能化，提升小微科创企业获取金融服务的便利性，保...
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银行服务千亿级产业的策略建议有哪些？
- 提问时间：2024/04/02
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]建议从以下方面入手： （1）创新形成区域特色的产业金融模式一是紧跟地方经济规划布局重点产业。根据长三角三省一市“十四五”规划中明确的产业发展方向，分层拓展维护，既要重点关注万亿级产业，加大对传统产业转型升级的支持力度，也要选择成长性好的潜力产业，挖掘新的增长点。二是强化对产业金融业务的统一管理。制定核心企业产业金融服务方案，突破属地化经营制约，整合资源，提高万亿级、千亿级产业金融服务层级和支持力度，建立有效的产业金融业务跨区域合作机制。三是在上海打造产业金融平台创新研发基地。紧抓上海打造供应链金融示范区的契机，探索金融资源跨省跨境配置的优化模式，构建跨境供应链...
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江苏省银行资产质量及盈利情况如何？
- 提问时间：2024/03/25
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]资产质量优异，风险抵补能力强。1.不良贷款率远低于全国平均水平，近年来呈现持续下行态势江苏地区呈现典型的“高增长、低不良”的特点。信贷高增的同时，由于经济景气度较高，江苏省微观主体偿债能力相对更强，银行业信贷资产不良净生成率持续低位，银行业资产质量持续优异表现。截至2023年末，江苏省银行业不良贷款率为0.7%，远低于全国银行业1.62%的不良水平；2017~2022年江苏省银行业不良贷款余额复合增速为2.2%，远低于全国商业银行11.8%的平均水平。江苏省各类机构中，2023年末不良贷款率由低到高依次为国有行（0.55%）、股份行（0.74%）、城商行（0.92%）和...
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银行理财发展问题与解决措施有哪些？
- 提问时间：2024/03/20
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]投资者对于债市理解远不如股市。一、银行理财面临的相关问题（一）净值波动成为常态，投资者仍缺乏理性认知“资管新规”出台至今已有五年，在监管机构的持续指导和相关配套政策的持续完善下，银行理财净值化转型速度加快，净值波动成为常态。在2022年市场变化下，投资者面对净值波动时的心理应对和理性认知能力明显不足。一是投资者仍存在“保本保收益”、“刚兑”等惯性思维。银行业理财登记托管中心数据显示，2022年末，理财投资者风险偏好集中在一级（低）和二级（中低）为主，分别为53.39%和39.86%；其中持有一级（低）风险产品的投资者数量占...
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银行理财需履行哪些社会责任？
- 提问时间：2024/03/20
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]下面从“需求端”、“供给端”及服务国家战略、落实普惠金融等方面对银行理财2022年履行社会责任的情况进行阐述。一、需求端：满足居民财富管理需求（一）居民需求挖掘养老问题是影响国计民生的重大问题，目前国家正在积极推进养老第三支柱的建设，个人养老金制度落地实施。银行理财作为未来养老金融市场的重要参与者，已经开始发挥先行先试的引领作用，助力多层次、多支柱养老体系建设。理财客户主要来自于储蓄客户及对公结算客户，其中大部分客户的风险偏好较低，理财行为更多的是一种账户理财，而不是单纯的投资，这就决定了银行理财更多定位于稳健为主的、绝对收益产品。要紧紧围绕分层...
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银行业务转型与创新有哪些？
- 提问时间：2024/03/20
- 浏览量：313
- 提问者：匿名用户
[1个回答]我将从以下几个方面来介绍银行业务转型与创新。一、营销模式创新在营销渠道建设方面，理财公司积极探索，通过微信公众号、官网、APP等直销渠道及各类银行业金融机构代销渠道，拓展多样化的业务区域范围和客群主体，全面提高自身市场份额。1．直销渠道理财公司多采取线上渠道与线下渠道共同发展的战略，逐步完善直销渠道建设，但目前线上直销渠道建设仍处于起步阶段。理财公司处于建设初期阶段，业务模式、业务渠道等方面仍不完善，因此需要构建线上、线下多业务渠道，以此拓展客群范围，提高客户黏性。在线上直销渠道建设方式上，多数理财公司已建立微信公众号和网站，但自建APP直销渠道的理财公司相对较少，目前仅有信银理财和青银理财打...
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银行与同业合作模式及展望分析
- 提问时间：2024/03/20
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]在转型发展的大潮中，资管行业呈现出新模式、新格局，银行理财与证券、基金、保险、信托等同业合作愈发紧密，在各自投资领域形成了优势互补、相互赋能的良好生态。一、银行理财与金融同业的合作模式（一）代销渠道合作：交叉代销进一步扩容理财公司拓展代销渠道的步伐不断加快，合作代销机构数量节节攀升。国有大行旗下理财公司在代销银行选择上总体较为谨慎，主要选择与国有大行、股份制银行及少部分城商行开展合作；股份制银行背景的理财公司合作代销机构数量跨度较大，机构类型范围最广泛；城商行、农商行的理财公司多会选择母行同类型银行作为代销银行，在客户风险偏好相似的情境下，以求突破母行网点地域限制。从代销银行角度来看，为了提升...
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银行资管能力建设包括哪些？
- 提问时间：2024/03/20
- 浏览量：100
- 提问者：匿名用户
[1个回答]下面我来简单介绍一下银行资管能力建设的内容。一、品牌与声誉建设1.品牌建设银行理财公司作为脱胎于银行的资产管理机构，从诞生之日起就备受业界瞩目和期待。面对大资管行业公募基金、券商资管、保险资管等先行者，如何建立自身品牌，占据目标客户的特定心智空间，和竞争对手进行品牌区隔，是各家理财公司成长路上的必修课。理财产品是理财公司最主要的触点，好的产品能够提高公司的品牌价值。金融产品类型和特点大多趋于接近，也容易被模仿，打造产品品牌被大多数理财公司视为未来建立品牌“护城河”的重要手段和着力方向。农银理财将6+N产品体系升级为“六心”产品品牌，优化客户对不同...
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银行理财相关监策及影响有哪些？
- 提问时间：2024/03/20
- 浏览量：217
- 提问者：匿名用户
[1个回答]纵观2022年银行理财监管政策，为进一步规范行业发展运作，切实保护投资者的合法权益，银保监会陆续出台了多个监管文件。一、银行理财相关监管政策（一）《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》2022年2月27日，银保监会发文《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》，公告自2022年3月1日起，银行养老理财产品试点范围由之前的“四城四机构”扩展为“十城十机构”。1.出台背景养老理财产品试点启动以来，总体运行平稳，市场反应积极，取得良好开局，在丰富商业养老金融产品、满足人民群众多样化养老需求等方面发挥了积极作用。为进一步推动完善试点，加大养老理财产品供给，经...
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银行理财业务投资资产及人才体系建设情况分析
- 提问时间：2024/03/20
- 浏览量：244
- 提问者：匿名用户
[1个回答]多资产投资方面，部分理财公司在商业银行阶段就开展了相关业务，并建立起了人才梯队。也1.银行理财业务投资资产情况截至2022年底，理财产品投资资产合计29.96万亿元，较年初下降3.94%；负债合计2.27万亿元，较年初增长6.07%。理财产品杠杆率108.20%，较去年同期增加0.83个百分点。理财产品资产配置以固收类为主，投向债券类、非标准化债权类2资产、权益类资产规模分别为19.08万亿元、1.94万亿元、0.94万亿元，分别占总投资资产的63.68%、6.48%、3.14%。截至2022年底，理财产品持有信用债313.68万亿元，占总投资资产的45.66%，占比较去年同期减少2.47个百...
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