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寿险营销培训.pptx
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- 2024/03/22
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寿险营销培训。其实人人都需要保险，只是需要什么样的保险而已，“天有不测风云，人有旦夕祸福，”危险无处不在，防范风险也是每个人都需要的，你所说的不需要倒把我糊涂了，谁都不喜欢保险，但必要时，却谁也不能缺少。太好了，恭喜你不需要保险，因为需要保险的人现在已经买不到保险了，比如说年老的人，那些疾病在床的病人。本课件是针对金融行业所编写的，旨在为金融行业提供关于寿险营销培训方向更为专业的指导和建议。
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寿险内含价值精算假设调整分析与展望.pdf
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- 2024/03/19
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- 东吴证券
寿险内含价值精算假设调整分析与展望。上市险企2023年年报披露在即，我们预计内含价值（EV）经济假设将会更新。EV中的有效业务价值（VIF）是建立在对未来的预测的基础之上，分析计算需要涉及大量未来经验的假设，关键假设包括经济假设和精算假设两方面。其中经济假设包括风险贴现率（RDR）和投资收益率；精算假设主要有死亡率、发病率、意外发生率、保单失效率、维持费用率、保单红利等等。近年来，受长端利率系统性下行影响，上市险企平均投资收益率与EV投资收益率假设偏差逐步加大。我们以1H23为例，A股上市险企平均净投资收益率（3.76%）与总投资收益率（3.66%）与EV长期投资收益率假设（5.0%）的差距达...
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寿险营销服务式营销.pptx
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- 2024/03/05
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寿险营销服务式营销。依托总公司周单元经营理念和资源，推动公司规划下的营业部自主经营，以客户服务为导向，借助每月送报的主顾开拓模式，透过《客户服务日志》，建立对各营业部、营业组和业务员的活动量管理平台，通过机构、营业部、营业组周经营的追踪和评估，建立分公司的追踪和管理系统，继而提升拜访量、培养队伍的销售习惯，达成提升人均绩效的目标。本课件是针对全行业所编写的，旨在为全行业提供关于寿险方向更为专业的指导和建议。
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寿险与健康险保险欺诈.pptx
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- 2024/03/01
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寿险与健康险保险欺诈。01保险欺诈与保险诈骗；02国内外保险欺诈的现状；03国内外针对保险诈骗的法律；04保险欺诈的基本类型及调查思路；05保险欺诈的危害、识别及防范；06保险欺诈典型案例及分析。保险欺诈是一个故意利用保险合约谋取利益的行动，这一行动基于被保险方的不正当的目的”。本课件是针对金融行业所编写的，旨在为金融行业提供关于寿险与健康险保险欺诈方向更为专业的指导和建议。
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保险行业专题研究：日本寿险业何以走出利差损？.pdf
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- 2024/02/19
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- 华泰证券
保险行业专题研究：日本寿险业何以走出利差损？日本寿险业以利差损闻名于世，但较少人注意到的是，日本寿险业在十年前已经开始逐步摆脱利差损风险。虽然日本的利率水平仍然偏低，但经过努力，日本寿险公司已经能在偏低的投资收益下获得利差益，这一点或许值得中国保险业借鉴。观察日本寿险业走出利差损的经验，投资端更多是顺势而为，过去二十年行业的投资收益始终徘徊在2-3%的低位。解决问题的关键是负债端不断降低负债成本，才扭转了利差损困境。同时日本寿险业改善产品结构，维持非利差利润贡献，过去十年行业平均利润甚至超越了危机前八十年代的繁荣期，保险行业的估值水平也在过去两年有明显上升。我们认为头部中国险企有望维持竞争优势...
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2023寿险市场展望(终).pdf
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- 2024/01/19
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- 五道口金融学院
2022年行业增长压力巨大:线下展业困难，新单保费增长乏力前10个月，人身险公司原保险保费收入2.85万亿元，同比增长3%--前11个月寿险累计保费同比:太保寿(+6.6%)>新华(+1.1%)国寿(-0.3%)>平安(2.5%)>人保(4.0%)开门红仍然重要-近5年来，上市险企一季度寿险保费收入占全年比例均在30%以上，国寿达到了近50%-平安寿险近5年一季度NBV占全年比例均为30%左右，2021年达到了50%
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新华保险研究报告：资产端高弹性的寿险标的.pdf
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- 2023/12/27
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- 浙商证券
新华保险研究报告：资产端高弹性的寿险标的。新华专注寿险主业，持续突破发展。2012-2022年归母净利润从29.3亿增长到98.2亿，复合增速12.8%；2012-2022年的ROE均值为12.6%，表现较好。新华偿付能力充足，处于行业上游，2023Q3，其核心/综合偿付能力充足率分别为146.1%/239.5%，高于主要同业。渠道转型：个险产能拐点已现，银保贡献占比持续提升新华个险坚持“提产能、优结构、稳增长”的发展路径，23H1，总人力17.1万，相比去年末下降13.2%，降幅收窄，人均NBV产能触底回升，同比大增82.2%。银保渠道的NBV贡献占比震荡提升，从20...
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安永-寿险公司基本法白皮书：立足基本法的代理人渠道转型之路.pdf
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- 2023/12/26
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- 安永
安永-寿险公司基本法白皮书：立足基本法的代理人渠道转型之路。寿险行业代理人渠道已有三十余年的发展历程，从最开始的粗放式扩张，逐步进入到精细化发展阶段。近年来，代理人渠道进入发展瓶颈期，面临保费增速下降、代理人队伍流失等问题，转型迫在眉睫。个人保险代理人管理办法（“基本法”）作为管理代理人的主要途径，可通过组织管理、考核体系、薪酬体系引导及规范代理人的行为表现。近年来，部分寿险公司积极审视并主导基本法转型，旨在招募并培育高质量团队，推行常态化销售、实现区域性扩张，并把握高净值客户的市场机遇，以迎接上述挑战。
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中小寿险公司高质量发展破局之路.pdf
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- 2023/11/03
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- 普华永道
中小寿险公司高质量发展破局之路。中国保险行业在过去几十年实现了高速增长，成为全球最大的保险市场之一。当前，中国保险业的发展面临一系列挑战：外部环境不确定性增加，资本市场动荡加剧，消费者需求和偏好发生改变，传统保险销售模式遇到瓶颈，数字化技术革新日新月异……在此背景下，作为中国保险行业“中流砥柱”的人寿保险公司，亟需通过底层变革寻求转型发展。在头部聚集效应愈发明显的趋势下，对于在夹缝中生存的中小寿险公司而言，破局更为不易。本次课题研究重点探讨了中国保险行业进入高质量发展阶段后，中小寿险公司应如何选择战略模式，采用差异化竞争策略和探索创新发展举措...
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寿险渠道专题研究：保持战略定力，银保量增价升.pdf
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- 2023/11/02
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- 平安证券
寿险渠道专题研究：保持战略定力，银保量增价升。政策定乾坤：银保监管重点在于费用率和产品。银保渠道兴起于创新产品，监管政策带来行业拐点。复盘银保业务的发展，监管政策是影响银保渠道保费增长最重要的因素之一，而费用率和销售产品类型是监管关注的重点。总体来看，头部上市险企渠道多元、银保战略明确、对成本管控和合规风控等要求较高，受政策调整的影响相对较小。银保渠道话语权强，险企同质化竞争严重，实际手续费率居高难下、银保业务成本高而价值低，不利于行业高质量发展。8月22日，国家金融监管总局发文要求银保佣金等实际费用“报行合一”，目前银保渠道的佣金费率较之前平均水平下降约30%，利好具...
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保险行业专题报告：寿险渠道转型持续兑现，产险景气度维持.pdf
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- 2023/09/28
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- 华创证券
保险行业专题报告：寿险渠道转型持续兑现，产险景气度维持。人身险行业筑底反弹，景气度回升。上半年人身险公司规模保费2.73万亿元，同比+12.1%。保费规模增速提升，主要得益于原保费收入快速增长。原保险保费收入2.33万亿元，同比+13.8%。分险种来看，寿险增速较去年同期大幅提升，健康险增速小幅提升，意外伤害险持续回落。今年行业面临的状况相比去年好转，作为主要险种的寿险转型持续推进。分公司来看，各公司保费收入均增长，国寿、平安、新华增速同比提升，太保增速同比小幅下降。但前四家上市险企人身险市场份额均下降。新单保费高增，上市险企新业务价值全面向好。产品定价利率切换政策带来储蓄险需求增加，疫情出清...
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保险行业2023中报综述：储蓄需求释放，寿险业绩高增.pdf
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- 2023/09/07
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- 中国平安
保险行业2023中报综述：储蓄需求释放，寿险业绩高增。一、上半年行业总览：寿险保费与EV增幅回升。主要上市险企EV增速回升，投资表现各异导致净利润分化。1）新单高增拉动人身险保费增长，但新保险合同准则对保险公司收入确认原则进行调整，受业务结构影响，人身险保险服务收入与业绩普遍下滑。2）车险导致财产险保费增速逐月下滑，新准则对产险收入确认影响不大，业务增长拉动保险服务收入与业绩增长。二、寿险：储蓄险拉动新单与NBV高增。1）新单与NBV：23H1主要上市险企总新单与NBV均实现正增长，23Q2新单增幅、占比更高。其中，个险与银保新单双增，银保期限结构改善显著——银保注重战...
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保险行业1H23业绩综述：寿险改革助推NBV超预期，经济预期修复下看好板块持续复苏.pdf
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- 2023/09/07
- 177
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- 方正证券
保险行业1H23业绩综述：寿险改革助推NBV超预期，经济预期修复下看好板块持续复苏。一、业绩概览：利润短期承压，寿险NBV超预期新准则下上市险企净利润增速环比回落。1H23上市险企净利润增速排名：人保+8.7%＞新华+8.6%＞平安-1.2%＞国寿-8.0%（原准则-36.3%）＞太保-8.7%，主因2Q权益和利率下行拖累。2Q净利润增速：平安-30%＞太保-39%＞人保-45%＞新华-49%＞国寿-63%。寿险NBV超预期增长。得益于储蓄型保险需求驱动、代理人改革成效显等因素，1H23上市险企NBV均实现双位数增长：NBV增速：友邦+37%＞平安+32.6%（固定汇率+45%）＞太保+31....
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寿险精算学课件.pptx
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- 2023/09/01
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寿险精算学课件。投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到约定年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。本课件是针对金融行业所编写的，旨在为金融行业提供关于寿险方向更为专业的指导和建议。
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保险行业专题分析：从MDRT数据变迁看国内寿险转型成效，病树前头万木春.pdf
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- 2023/08/02
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- 东吴证券
保险行业专题分析：从MDRT数据变迁看国内寿险转型成效，病树前头万木春。百万圆桌MDRT可以衡量寿险公司高绩效队伍建设情况。MDRT会员以佣金、保费、收入三个维度的指标为考核依据划分为普通会员MDRT、超级会员COT及顶尖会员TOT由低到高三个层级。部分险企以MDRT达成率吸引高产能代理人加入营销队伍。达成MDRT既是队伍的软广告，也意味着自身收入的增加以及潜在奖励补贴。由2023年MDRT百强榜可看出，东南亚地区贡献了绝大部分MDRT人力，会员数量占比高达92.19%。除美国、墨西哥、加拿大外，其余上榜国家几乎都来自东南亚地区，会员单位占比达88%。疫情持续冲击传统线下代理人渠道，对不同层级...
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