银行业监管区域、对象、类型及案由分析

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1.处罚区域分析

2023年上半年，山东省监管机构开出的罚单数量位列首位 ，上海市监管机构开出的罚单金额远超其他省份 ， 属地机构应结合当地监管机构合规关注重点， 落实业务和合规管理的有效性。 从罚单数量来看，山东、云南、河南分列前三位。 与去年同期相比， 山东省罚单数量由第3位上升为 第1位；云南及河南的处罚数量增加明显，分别由 上年同期的第9 位和第13位至本年上半年的第2 位 和第3位。

从罚没金额来看，上海、重庆、北京市分列前三 位。其中，上海罚没金额高达1.52亿元，远超第 二名，重庆和北京的罚没金额分别为0 .74亿元和 0.68亿元。 2023年上半年，山西和陕西的罚没金额较上年同 期减少最多，内蒙古自治区罚单数量减少最多。 各地监管机构在监管检查与处罚方面的力度有所 调整，可持续关注。

2.处罚对象分析

处罚金额方面，除农村金融机构外，其余各类型金融机构罚没金额均出现显著上升，国有银行罚没金额增幅较 去年同期超66%。

3.处罚类型分析

2023年上半年，监管机构综合运用多种处罚手段，处罚对象涉及个人的罚单达1 ,409张，占罚单总数的61 .64%， 与 2022年下半年占比基本持平， 个人罚单数量超越机构罚单数量的趋势延续。 《银行业监督管理法 》《商业银 行法》就 “双罚”均做出明确规定，在完善审慎监管规则，加强行为监管的趋势下， 对从业人员进行处罚 ，落实 机构人员“双罚制”，对商业银行合规管理、 行为风险管理带来更大挑战 。

4.处罚案由分析

在2023年上半年的处罚案由中， 各领域罚单数量较2022年同期均有所下降。在信贷业务领域，“ 违反审慎经营 规则”和“信贷资金被挪用”两项案由涉及的罚单数量降幅超过40% 。 2023年上半年，监管处罚的重灾区仍集中于信贷业务、 合规管理等领域，信贷业务相关处罚案由占到整体半数 以上，主要涉及 “违规发放贷款、办理信贷业务”“ 贷后管理不到位”“信贷资金被挪用”“贷款‘三查’ 不 尽职”等。

处罚集中的业务领域主要包括信贷业务 、同业业务、理财业务 、信用卡业务等 ，部分业务处罚金额环比增长超 过50%。上半年强监管态势持续 ，外管局开出单张近亿元大额罚单 ，涉及结售汇、外币理财 、内保外贷、外汇 市场交易等领域，涉及案由包括“未按规定保存客户身份资料和交易记录”“违反规定办理结售汇业务”“ 代 理销售（含理财）管理不规范”“ 违规办理内保外贷业务”“ 未按规定报送结售汇统计报表” 等。