银行业监管处罚整体态势及重点趋势如何？

新的金融监管体系下，监管高压态势持续。

1.监管处罚整体态势分析

2023年上半年，国家金融监督管理总局（“ 金融监管总局”）、中国人民银行（ “人民银行”） 、国家外汇管 理局（ “外汇管理局” ）（含总部及其派出机构）三大监管机构针对银行业金融机构及从业人员共下发罚单 2,286张，罚没金额共计约127,598万元1。

较2022年下半年，2023年上半年罚单数量下降近三成，罚没金额上升近两成，单笔罚单平均罚没金额上升明 显。整体而言，2023年银行业监管高压态势依然持续， 大额罚单2数量较2022年下半年有所下降 ，但罚没金额 略有上升。

2023年上半年，处罚最为集中的业务领域和管理领域分别为信贷业务 及合规管理。 其中，信贷业务涉及罚单1 ,300余张，涵盖业务管理不到位、信贷业务审查审批不严格、贷款三查不尽责等；合 规管理领域罚单近900张，涵盖反洗钱、员工行为及案件管理、消费者权益保护、网络与信息安全等重点合规事 项，仍为监管关注的重点领域。

2.监管处罚重点趋势

监管高压态势持续，大额罚单金额上升明显

新的金融监管体系下，监管高压态势持续。2023 年上半年，总罚没金额同比上升16.20%，处罚 数量及金额均处于近年高位。其中，2023年2月， 监管机构对某大型国有银行开出亿元级罚单，并 涉及对总行部门负责人的处罚决定。随着金融监 管总局挂牌运行，各类金融活动统一纳入监管， 对金融机构的机构监管、行为监管、功能监管、 穿透式监管、持续监管将全面强化。 百万元以上大额罚单的罚没金额较2022年同期 大幅上升。2023年上半年大额罚单罚没金额达 91,830万元，同比上升45.07%，已超2022年全 年大额罚单罚没金额的 75%。其中千万级罚单数 量、金额均增加明显。

紧扣监管新规，关注金融资产风险分类罚单

于2023年上半年，银行业金融机构因 “金融资产分类不准确”受到处罚的金额达3 .21亿元，其中近七成罚单集 中于农村金融机构。金融资产的准确分类始终是商业银行， 尤其是中小机构信用风险管理的重点与难点领域 。 于2023年2月，原银保监会、人民银行发布《商业银行金融资产风险分类办法》，旨在通过完善公司治理、数据 治理、管理标准 ，引导、推动商业银行加强风险管理， 督促真实反映资产状况，将防范化解金融风险落在实处。 可以预见，金融资产风险分类管理将持续作为监管机构对商业银行开展监督检查和评估的关注领域。 为有效应对合规风险，商业银行应积极建立并执行各类型金融资产分类标准、 针对承担信用风险的全部金融资产 开展风险分类、开展持续的风险监测、 提升自身信息化及数字化能力，以及信息披露的准确性和及时性。

数据质量相关监管处罚数量金额同增

2023年上半年，与数据相关的罚单中，处罚案由可归为数据质量、数据合规、未按规定报送、未按规定备案、 未按规定披露信息等五类，数据质量是监管检查的重点，涉及罚单数量最多，占总罚单数量的 59%。 在2022年上半年的罚单中，与EAST 数据报送相关的案由包括“EAST 数据与1104数据交叉校核不一致”“EAST 数据与客户风险统计数据交叉校核不一致” “EAST数据存在错报漏报等数据质量问题”等。在监管机构持续强 化“治用结合，充分挖掘数据价值”的背景下，EAST 数据质量无疑成为监管持续关注重点。 2023年5月31日，金融监管总局发布 《国家金融监督管理总局办公厅关于开展 EAST数据质量“提升工程”的通 知》，针对目前银行业金融机构存在EAST 数据治理意识薄弱、数据治理体系不健全、数据错报等问题，组织开 展银行业金融机构EAST 数据质量“提升工程”，要求进一步加强 EAST监管数据治理，夯实监管数据基础。继 2020年监管数据质量专项治理、2022年EAST 数据质量问题通报后，监管机构对EAST 数据治理工作提出进一步 要求。

双罚制”持续推进，对个人处罚态势不减

2023年上半年，在监管机构对商业银行从业人员开具的罚单中 ，从行政处罚类型来看 ，993人受到警告处罚， 555人受到罚款处罚， 3人受到撤销任职资格处罚， 159人受到禁止从业的“顶格 ”处罚，监管机构每开出一张 罚单，即有超六成概率处罚至个人。其中，警告和罚款仍是最为普遍的处罚类型，在所有被处罚人员中， 近九 成受到警告或罚款，各处罚类型的分布情况如下图。 “双罚制”下， 监管机构不仅严格追究存在违规行为的机构责任 ，亦依法追究违法责任人员的个人责任。 这一 趋势，亦与金融监管机构持续 、统筹推动金融违法行为法律责任体系建设，加大对违法主体的责任追究力度的 趋势相符合。