邮储银行(601658)公司调研报告_邮储银行竞争对手及竞争优势研究_邮储银行核心竞争力

2025年邮储银行研究报告：以量补价，非息连续高增

2025/11/07
62
广发证券

邮储银行发布2025年三季度报告，点评如下：25Q1-3营收、PPOP、归母净利润同比增速分别为1.8%、8.2%、1.0%，增速较25H1分别变动+0.31pct、-6.46pct、+0.14pct。从单季度业绩驱动来看，规模增长、净手续费收入上升、其他收支上升、成本收入比下降形成正贡献，净息差、拨备计提和有效税率上升为主要拖累。

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2025年邮储银行研究报告：非息支撑业绩

2025/11/03
99
招商证券

邮储银行披露2025三季报，25Q1~3营业收入、PPOP、归母利润同比增速分别为1.82%、8.16%、0.98%，增速分别较25H1变动+0.31pct、-6.46pct、+0.14pct，拨备前利润的增速波动主要是基数原因。

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2025年邮储银行研究报告：成本优化，资本补充，业绩转正

2025/09/01
89
招商证券

邮储银行披露2025年半年报。25H1营业收入、PPOP、归母利润同比增速分别为1.5%、14.62%、0.85%，增速分别较25Q1变动+1.58pct、+8.42pct、+3.47pct，代理费调整使得成本收入比下降明显，推动业绩增速回正。

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2025年邮储银行研究报告：贷款维持高增速，业绩环比回升

2025/03/31
453
广发证券

邮储银行发布2024年度报告，我们点评如下：24年营收、PPOP、归母净利润同比分别增长1.8%、4.5%、0.2%，增速较24Q1-3分别变动+1.74pct、+6.29pct、+0.03pct。从累计业绩驱动来看，规模增长、其他收支、成本收入比改善是主要正贡献，净息差收窄、有效税率、净手续费下降形成一定拖累。

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2024年邮储银行研究报告：存款量价韧性，资产质量依旧稳健

2024/11/01
592
广发证券

邮储银行发布2024年三季度报告，我们点评如下：24Q1~3营收、PPOP、归母净利润同比分别增长0.1%、-1.8%、0.2%，增速较24H1分别变动+0.19pct、+4.26pct、+1.73pct。从累计业绩驱动来看，规模增长、拨备计提是主要正贡献，净息差收窄、手续费净收入负增、成本收入比上升等因素形成一定拖累。

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2024年邮储银行研究报告：聚焦“两小”，存款量价保持韧性

2024/09/03
371
广发证券

邮储银行发布2024年半年报，我们点评如下：24H1营收、PPOP、归母净利润同比分别变动-0.1%、-6.1%、-1.5%，增速较24Q1分别变动-1.54pct、+0.04pct、-0.16pct。从累计业绩驱动来看，规模增长、拨备计提、有效税率下降是主要正贡献，净息差收窄、中收承压、成本收入比上升等因素形成拖累。

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2024年邮储银行研究报告：存款成本下行，资产质量稳健

2024/05/01
495
广发证券

邮储银行发布2024年一季度报告，我们点评如下：24Q1营收、PPOP、归母净利润同比分别增长1.4%、-6.1%、-1.3%，增速较23年分别变动-0.82pct、0.93pct、-2.57pct。

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2024年邮储银行研究报告：信贷规模高增，存款期限优化

2024/04/02
451
广发证券

邮储银行发布2023年年报，我们点评如下：23年营收、PPOP、归母净利润同比分别增长2.3%、-7.1%、1.2%，增速较23Q1~3分别变动+1.01pct、+1.76pct、-1.22pct。从累计业绩驱动来看，规模增长、拨备计提是主要正贡献，净息差收窄、成本收入比上升等因素形成拖累。

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2023年邮储银行分析报告：信贷规模高增，中收较具韧性

2023/10/31
735
广发证券

邮储银行发布2023年三季度报告，我们点评如下：23Q1~3营收、PPOP、归母净利润同比分别增长1.2%、-8.8%、2.4%，增速较23H1分别变动-0.78pct、-1.61pct、-2.75pct。从累计业绩驱动来看，规模增长、拨备计提是主要正贡献，净息差收窄、其他收支、成本收入比上升等因素形成一定拖累。

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2023年邮储银行研究报告：零售表现亮眼，资产质量优质

2023/09/01
479
广发证券

邮储银行发布2023年半年报，我们点评如下：上半年累计营收、PPOP和归母净利润同比分别增长2.0%、-7.2%、5.2%，分别较23Q1下降1.49pct、1.50pct、0.02pct，从业绩驱动来看，规模增长、拨备计提等形成主要正贡献，息差收窄、成本收入比上升等因素形成一定拖累。

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2023年邮储银行研究报告强化差异化零售银行战略

2023/02/07
1882
国信证券

2023年邮储银行研究报告，强化差异化零售银行战略。自1919年邮政储金业务开办以来，中国邮政储蓄至今已有百年历史。邮政储金局成立之初即提出“人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”的经营方针。1930年邮政储金汇业总局成立，一时有“大众银行”之誉。

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2022年邮储银行研究报告拟定增补充资本，溢价发行提振市场信心

2022/10/27
429
广发证券

2022年邮储银行研究报告，拟定增补充资本，溢价发行提振市场信心。营收盈利增长好于预期，ROA、ROE稳步提升。公司本次非公开发行计划募集资金规模不超过450亿元，计划发行A股数量不超过67.77亿股。如果成功募集450亿元，公司核心一级资本充足率将明显提升，较22Q3末提升0.64PCT，将为公司业务拓展提供有力支撑。

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2022年邮储银行研究报告自营、代理模式优势明显，效率有待提升

2022/10/25
2924
国泰君安证券

2022年邮储银行研究报告，自营、代理模式优势明显，效率有待提升。中国邮政储蓄银行成立于2007年，是最“年轻”的国有大行。2012年邮储银行整体改制为股份有限公司，并于2015年引入了包括瑞银、蚂蚁金服、摩根大通、中国人寿及星展银行在内的十家战略投资者。与其他商业银行相比，诞生于邮政企业的邮储银行，继承了邮政企业遍布城乡的网点优势。

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2022年邮储银行研究报告独特自营加代理模式，零售下沉客群雄厚

2022/09/15
4915
西部证券

2022年邮储银行研究报告，独特自营加代理模式，零售下沉客群雄厚。瞄准差异化零售大行定位，零售组织架构优化持续跟进。不同于其他国有大行“建设全球一流银行集团”的战略愿景，邮储银行背靠邮政集团，零售基因深远，自成立之初就差异化定位零售大行，以“建设客户信赖、特色鲜明稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行”作为战略愿景。

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邮储银行研究报告：稀缺的高成长国有大行标的

2022/04/12
386
东方证券

邮储银行研究报告：稀缺的高成长国有大行标的。邮储银行成立于2007年，由邮政集团出资设立，2012年整体改制为股份有限公司。2015年公司增资扩股引入了包括瑞银、中国人寿、蚂蚁金服、星展银行在内的十家战略投资者。

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