齐鲁银行发展历史、股权结构、管理层及战略分析

山东首家城商行，股权结构均衡多元。

1.历史沿革：山东首家城商行

齐鲁银行成立于1996年6月，总部位于山东济南，是全国首批、山东省首家成立的城 市商业银行。其前身为济南城市合作银行，由济南市16家城市信用社和1家城信社联 社组建，并于1998年更名为济南市商业银行、于2009年正式更名为齐鲁银行。2004 年9月，齐鲁银行引入战略投资者澳洲联邦银行，成为山东省第一家，全国第四家实 现中外合作的城商行。 2015年6月，齐鲁银行在全国中小企业股份转让系统（新三板）挂牌，成为全国首家 在新三板挂牌的城商行。2021年6月18日，齐鲁银行在上交所挂牌上市，成为首家从 新三板转板、登陆A股主板市场的银行，也成为青岛银行、青岛农商行之后，山东省 第三家A股上市银行。公司经营区域主要集中在山东省，辐射河南、河北、天津，共 有14家分行、230家营业网点，拥有16家村镇银行，并对外投资济宁银行、德州银行、 山东城商行联盟。截至2024Q1末，齐鲁银行总资产规模已反超青岛银行位列山东省 城农商行第一。

2.股权结构：均衡多元

经过多年发展，齐鲁银行形成了包括境外战投、国有企业、民营企业和个人的多元 均衡稳健的股权结构。截至2024年一季度末，前十大股东合计持股比例为63.3%， 其中澳洲联邦银行（外资）持股15.4%，济南市国资委下属5家企业合计持股28.9%， 山东省国资委下属3家企业合计持股13.7%，重庆华宇集团（民营）持股5.3%。大股 东对公司控制相对较弱，无控股股东和实际控制人。 澳洲联邦银行为齐鲁银行最大股东兼战略投资者，截至24Q1末持股比例达15.43%。 自2004年引进以来，澳洲联邦银行已完成了多轮增资扩股，在齐鲁银行上市前便已 成为其第一大股东。外资战投不仅带来了资本的扩充，而且带来了先进的经营理念 与管理经验，增添多元化发展机遇。

除此之外，前十大股东中国资背景的股东占比较高，其中济南市国资委实际控股的 有：济南市国有资产运营有限公司、济南市建设投资集团、济南西城置业有限公司、 济南市西城投资发展有限公司、济南市经济开发投资有限公司；山东省国资委实际 控股的有：兖矿能源集团，济钢集团和中国重型汽车集团。前五大股东中，国有法人 持股共有三家，浓厚的国资背景为公司获得优质政企客户和对公业务稳健发展提供 支持。 民营股东减持可能短期压制股价。2024年7月9日，齐鲁银行第五大股东重庆华宇集 团（成立于1995年，以从事房地产业为主）持有股份258,137,042股，占公司总股本 的比例为5.34%，累计质押公司股份235,137,042股，占其持有公司股份数量的 91.09%。齐鲁银行发布公告表示重庆华宇根据自身发展需要，拟在公告披露之日起 15个交易日后的3个月内，通过集中竞价或大宗交易方式减持不超过63,698,900股， 即减持比例不超过公司总股本的1.32%。

3.管理层：年富力强，深耕银行体系

管理层年富力强，长期任职于山东省银行系统，从业经验丰富，专业功底扎实。根 据2023年年报，齐鲁银行管理层呈现“一正二副二助理”架构模式，平均年龄在50 岁左右，正值壮年，且拥有丰富的从业经验。 新任董事长郑祖刚于2023年4月正式履职齐鲁银行董事长，入职齐鲁银行前，郑祖刚 长期在农行系统工作，担任过农行山东省分行行长、天津市分行行长，有着十分丰 富的大行从业经验。 现任行长、副行长以及行长助理等高管人员均为内部提拔，且都是从齐鲁银行前身 （济南城市合作银行、济南市商业银行）起便在该行履职的“老将”，熟悉本土经济 环境，积累了良好的客户基础和政商资源，有效保障了管理风格和经营策略的一以 贯之，为行内战略的长期推进与贯彻执行奠定基础。 此外，管理层均持有公司股份，2022年12月、2024年1月分别完成两轮增持，累计 买入82.4万股公司股票，充分体现了对公司未来发展的信心。

4.战略：聚焦中小、城乡，与地方发展同频共振

自2017年以来，齐鲁银行始终坚持“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济” 的市场定位，主动融入地方经济发展脉络，坚持审慎稳健经营，固守本乡本土，专注 主责主业，打造特色优势。2023年公司制定了《齐鲁银行2023-2025年发展规划暨数 字化转型战略规划》，明确了未来三年发展目标、转型方向和实施路径。 在规划引领下，公司将按照六大业务板块战略定位，即“零售金融是高质量发展战 略基石，县域金融是城乡一体发展抓手，普惠金融是可持续发展新引擎，公司金融 是全行业务重要支柱，金融市场是全行重要利润中心，互联网金融是线上获客经营 渠道”，重点实施零售基石、城乡联动、绿色金融、数字化经营四大发展战略，积 极对标先进同业，不断识别和探寻新业务增长点，持续做大做强财富管理、消费金 融、乡村振兴金融服务、科创金融、交易银行、供应链金融等特色领域，不断提升中 小微、三农客户、城乡居民的金融服务水平，打造战略发展的新特色和新优势。