上海金融信息服务行业发展特点体现在哪？

近年 来，上海国际金融中心建设取得了重大进展，金融总量大幅跃升。

一、加快金融科技创新建设，促进金融科技产业集聚

（一）技术研发激发市场活力 金融科技由技术驱动，因此，要想推动金融的高质量发展，就必须提升科技力量。在金融 科技前沿技术领域，上海已培育了一批优质科技企业，支持科研机构和金融科技领军企业等推动技术创新和产品研发。 科研力量层面，上海大力推动金融机构、科技企业、高校院所在沪设立金融科技研发中心、 创新实验室等。如复旦大学、上海交通大学、上海财经大学、上海立信金融学院等均设立了金 融科技相关研究院所，交通银行成立了金融科技创新研究院，中国信托登记公司联合行业内外 机构在沪设立信托业金融科技创新联合实验室等。 融合创新层面，上海金融科技产业联盟推动“上海国际金融科技创新中心”建成落地，已 吸引交通银行、太平洋保险、长江养老保险、上海银行、上海农商银行、国泰君安证券、东方证 券等头部金融机构的科技创新部门及中国信通院、国家互联网应急中心等国家级功能支撑平 台的相关实验室入驻，华控清交、零数科技、华院计算等 15 家科技企业也已进驻创新中心内设 的“创新监管联合实验室”，进一步联接金融与科技资源，为金融科技应用者、开发者、参与者 提供了协同合作的创新平台。

（二）产业生态圈不断扩容 金融科技产业发展离不开生态建设，金融机构、金融科技企业、科技创新企业等主体为生 态的活跃贡献出了重要力量。目前，上海已集聚了一批优质金融科技企业以及前沿技术领域的 头部机构，成为了国内最主要的金融科技头部企业集聚地之一。 基础设施方面，外汇交易中心、中债登、上证所、上期所、中金所、人行数研所等重要金融 基础设施和要素市场的科技子公司落户上海。 银行方面，建信金科、中银金科、交银金科、兴业数金、浦银金科、汇丰金科等，约占大型 国有银行、全国性股份制商业银行已设金融科技子公司半数。保险领域，人保、太平、太保、平安、 国寿等国内主要保险集团全部在沪设立金融科技子公司。 证券方面，集聚了东方财富、大智慧、万得等一批优质金融信息服务商。支付领域，支付宝 与银联均落户上海，共占据全国约 50%市场份额。金融科技独角兽企业领域，万得信息、银联商务、 空中云汇、Xtransfer 等入围全球金融科技独角兽企业榜单，正在集聚和发展壮大。 科技企业方面，支持上海数据集团金融科技子公司上海数据集团金融科技有限公司落沪， 并集聚了中电金信、蚂蚁链、万向区块链、零数科技、优刻得、云轴科技、冰鉴科技、数库科技、 商汤科技、依图科技等一系列细分领域龙头科技公司。

（三）创新应用按下“加速键” 近年来，上海有序实施金融科技领域重大试点，推动上海金融科技研发应用水平走在全国 前列。 数字人民币试点方面，截至 2023 年 6 月底，落地应用场景数超 136 万个，位居全国前列。 落地全国首单多边央行数字货币桥跨境场景、全国首单跨区域支付场景、全国首单就业补贴发 放场景等多项创新特色场景。推出“爱购上海”数字人民币满减红包活动，刷“随申码”乘公交 领数字人民币红包活动等数字人民币推广活动，并取得良好效果。 资本市场金融科技创新试点方面，上海于 2022 年 12 月正式启动首批 26 项试点项目， 居全国首位。 人民银行金融科技创新监管工具方面，上海于 2020 年 5 月正式启动试点，已正式对外公 示四批共 19 个项目（3 个项目已成功完成测试），在全国试点城市中处于领先地位。 此外，上海还结合城市数字化转型工作要求，打造了一批行业性、标杆性的数字化转型应 用场景。如上交所“上证链”、保交所“保交链”、期交所“智能风控平台”等行业性平台，以及交 通银行湖仓一体大数据中台、太保集团人工智能中台、富国基金混合云平台等行业领先的功能 性应用。

二、各类金融信息服务主体有序发展，不断提升服务质效

（一）银行 上海银行业金融机构持续推进金融赋能现代化产业体系建设，聚焦上海“2+3+6+4+5” 产业发展布局，引导金融资源向重点领域倾斜。2023 年，上海银行业机构稳步发展。截至 2023 年 7 月，上海辖内银行业金融机构本外币总资产余额 24.30 万亿元，同比增长 6.54%。 商业银行本外币总资产余额 21.30 万亿元，同比增长 6.47%，其中大型商业银行本外币资产 余额 8.74 万亿元，同比增长 4.92%；股份制商业银行本外币资产余额 5.96 万亿元，同比增长 5.87%。 上海银行业加大对租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业的信贷支持力度，截至 2022 年末，上述行业贷款在各项贷款中占比约五成，其中制造业贷款余额 1.3 万亿元，制造 业贷款增速创近十年新高。 金融支持科创方面，截至 2022 年末，上海有科技支行 7 家、科技特色支行 81 家，上海辖 内科技型企业贷款户数为 1.99 万户，较年初增长 47.75%；贷款余额 6892.48 亿元，较年初增长 51.93%；辖内科技企业贷款不良率为 0.23%，较年初下降 0.07 个百分点。 此外，上海银行业金融机构立足国家绿色发展大局，把握绿色产业发展机遇期，将绿色 金融作为实施战略转型、实现高质量可持续发展的重要方向，不断完善绿色金融体系，推进 重点领域信贷投放，支持产业结构转型升级，不断丰富绿色金融产品和服务，助力经济社会 可持续发展。截至 2022 年末，上海辖内银行业绿色信贷余额达到 1.03 万亿元，较年初增长 50.24%，占各项贷款的比重为 10.04％。

（二）保险 上海保险业机构充分响应《关于进一步完善金融服务 优化上海营商环境和支持经济高质 量发展的通知》，助力上海建设国际一流营商环境、国内营商环境标杆城市，进一步提升上海 营商环境国际影响力。 例如，在助力稳外贸方面，中国信保上海分公司充分发挥短期出口信用保险稳外贸功能， 2022 年，支持外贸出口 446.7 亿美元，增长 6.5%，截至 2023 年 3 月 21 日，服务支持企业 数首次突破万家；加大出运前订单承保支持力度，承保额创 64 亿美元新高，增长 27.8%；帮 助企业开发海外新买方 8874 家，增长 17.1%，买方限额满足率 92.1%，位列全国第一。此外， 中国信保上海分公司联合市商务委出台“五个确保”政策，在上海单一窗口开通“信保绿色通 道”，理赔全流程同比提速 16 天，快于全国水平 9 天，为企业挽回出口损失共计 17 亿元，增长 24.4%。

（三）资管 2023 年 10 月，上交所、深交所同意国寿资产、泰康资产、太保资产、人保资产、平安资管 首批 5 家保险资管公司试点开展资产证券化（ABS）及不动产投资信托基金（REITs）业务。 保险资管公司参与 ABS 及 REITs 业务，实现了对 REITs 产品资产配置和管理的全产业 链参与。这既有利于深度提升行业资产管理能力，进一步提升保险资金运用安全性，也有利于 丰富 ABS 和 REITs 业务参与机构形态，优化经营主体供给结构，提升服务实体经济质效。 获得 ABS 业务资质后，险资将以资产证券化管理人及投资者的双重身份深度参与资产 证券化业务，可以提高险资投融联动的积极性。未来，险资可充分利用 ABS 和 REITs 市场的 投融资渠道，积极支持国家重大战略实施，助力地方政府和国有企业盘活存量资产。

（四）私募 截至 2023 年 6 月末，上海私募基金管理人共 4046 家，管理基金 43258 只，管理规模 5.3 万亿元，管理人家数、产品数量、管理规模均位居全国首位。作为行业“领头羊”，当前上海 私募基金机构正步入由“量的增长”向“质的提升”迈进的重要转折期。 上海私募基金市场呈现出快速发展趋势，市场持续做大做强。注册在上海市的“百亿机构” 达 104 家，管理规模占上海地区一半以上，头雁效应显著。外资机构集聚，全国 34 家外商独资 私募证券基金管理人中有 28 家注册在上海，产品数量、管理规模占全国 95％以上，上海已成 为全国外资私募巨头首选地和聚集地。私募基金已成为财富管理的重要途径，上海私募机构所 管理产品的投资者达 61.8 万，其中机构投资者占比 17%。私募对科创的支持力度也在持续增强。截至 2023 年 6 月末，上海私募股权创投基金累计 投资境内未上市企业股权、新三板挂牌企业股权等项目超过 3.2 万个，形成股权资本金 1.3 万 亿元。以科创板为例，上海 83 家已上市公司中，有 72 家在上市前获得了 661 只私募股权创投 基金的投资。从投资行业看，上海私募股权创投基金投向信息技术服务、半导体、机械制造、互 联网服务、电子设备、生物医药等行业的资产规模超过 1 万亿元，占总数的 57％。

（五）证券 近年来，上海证券经营机构主动对接上海国际金融中心建设、临港新片区建设、浦东新区 打造社会主义现代化建设引领区等重大国家战略，服务上海“五个中心”功能升级。同时，提升 行业网络安全和金融科技水平，将信息技术应用、金融科技创新纳入合规风控管理体系，强化 网络安全保障能力建设，在支持实体经济发展的能力方面得到了持续提升。 上海证券经营机构总体经营较为稳健。2022 年，上海共保荐了 111 家企业 IPO 上市，融 资规模 2245 亿元，主承销债券规模 3.9 亿元。截至 2022 年末，上海 20 家证券公司总资产 2.3 万亿元、净资产 6122 亿元，同比分别增长 4%、7%，全年实现营业收入 766 亿元、净利润 294 亿元。 同时，上海证券业持续深化改革，拥抱开放创新。辖区有外资控股证券公司 4 家，3 家证 券公司被纳入“白名单”试点，3 家获科创板做市商资格。

三、着力整顿行业经营环境，关注金融消费者保护

（一）打击非法证券活动，驱逐劣币出局 2023 年上半年，上海网信办联合上海证监局、上海市检察院、上海市公安局经侦总队深入开展“清朗浦江·网上非法证券活动治理”专项行动，督促属地重点平台清理处置各类涉非 法证券活动信息 91411 条，处置违法违规账号 12351 个。 专项行动开展以来，上海网信办督促属地重点平台开展自查自纠，清理处置涉非法证券活 动的信息和账号。比如，指导属地财经资讯平台对发布非法荐股、盘中指导内容的涉案账号予 以永久封禁；指导属地生活社区平台对搬运养号、晒仓荐股的涉案账号予以永久封禁；指导属 地电商平台对违规开展证券投资咨询业务的涉案店铺予以关闭。 目前，上海多部门联合签署了加强网上非法证券期货活动治理的合作备忘录，在专项整治、 线索研判、案件查办、合规指导等方面加强协同配合，建立健全治理和打击网上非法证券活动 长效机制，共同维护资本市场平稳发展，切实保护投资者合法权益。

（二）加大诈骗“资金链”治理，提升防诈反诈质效 近年来，人民银行上海总部指导上海市银行业金融机构、非银行支付机构持续推进电信网 络诈骗“资金链”治理，着力提升金融反诈防诈工作质效。积极探索账户开立阶段的客户身份 识别新方式，通过警银数据联动提升银行的客户风险评估效能；配合上海市公安局建立“一条 专线、两套名单”机制，提升上海市反诈中心与各商业银行的涉诈账户信息共享效率，并着重 从黑名单交易封阻、对公交易加强核实等环节提升防诈反诈实效。2023 年上半年，通过黑名 单交易封阻已阻断风险交易近 4 万笔，涉及金额超 3 亿元；采取加强型对公账户交易确认超过 1100 万次，涉及金额近 15 亿元。

（三）关注金融消费者保护，实现投保投诉“双降” 2023 年上半年，国家金融监管总局上海监管局纳入通报的投诉事项共 2.92 万件，同比 下降 31.5%，增速较上年同期下降 52.9 个百分点，在近年来首次实现“双降”。 国家金融监管总局上海监管局高度重视金融消费者权益保护工作，在去年“消保专项治理 年”的基础上，明确 2023 年为“消保深化治理年”，指导上海辖内金融机构在消费者权益保护 方面做了大量工作，取得了一定的成效。“一把手工程”全面落实，消保重视程度明显提升，辖 内 187 家银行保险机构由一把手直接分管消保工作，69 家机构设立专职消保部门，其中，39 家机构设立了独立的一级消保部门；纠纷处理效能提升，投诉近年来首次实现“双降”；消保体 制机制进一步健全，“全流程金融消费者权益保护体系”建设得到加强，金融教育宣传多方位、 多层次开展，有效服务了民生、服务了实体经济，对上海国际金融中心能级提升起到推动作用。