关于租赁行业的合规管理建议有哪些？

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1.建议一 | 完善合规职能治理架构

于租赁公司内部，普遍存在独立的合规职能缺失、合规管理部门或职能的相关职 责未能明确等问题。为确保合规管理体系的有效运行，租赁公司应重检自身合规 管理治理架构，明确董事会、监事、高级管理层、合规官或合规负责人在合规管 理体系中的职责与权限，厘清合规管理的三道防线并在其中强化合规职能的权威 性。一道防线的业务部门对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任， 二道防线的合规职能对各项业务活动提供合规支持、组织、协调、监督，并在此 过程中牵头建立合规管理政策与制度、落实合规管理流程及合规保障机制。

2.建议二 | 推动合规管理与业务的紧密结合

以往，以“运动式”方式开展业务流程与制度梳理的工作，由于缺少业务部门的 深度参与，形成的工作成果难以“内化”于日常的业务经营活动与风险管理职责 中，出现“两张皮”的情况。租赁公司应将一道防线的业务部门作为合规工作的 主体，以监管要求为起点，开展对重要业务的“全面穿透”管理，明确合规义务、 重检应对措施、建立业务全景视图和关键岗位履职合规标准，用以规范和约束业 务操作，并将“合规红线”固化在流程、制度甚至信息系统中，通过与业务的融 入实现合规管理赋能。

3.建议三 | 建立以监管规则跟踪和解析为起点的合规管理全流程

合规是指对适用于各项经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、 经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守（以下简称为“监管规 则”）的遵循。对监管规则进行持续跟踪、解析、解读是合规工作的起点，进而 通过外规内化、合规审查、合规风险评估、合规监测、合规检查、合规问题管理、 合规报告等环节组成的合规管理流程，落实各方合规管理职责。租赁公司应根据 自身业务规模、复杂程度、管理基础，将分散在业务条线或管理职能中的合规工 作与合规管理流程进行对标，识别合规工作的薄弱环节与管理重点，界定合规职 能和业务部门在合规流程各环节中的职责分工，建立运行合规流程所需的各项合 规管理工具，包括形成可关联的监管规则库与内部制度库、合规风险评估标准、 合规风险监测指标、合规手册的框架模板、业务与产品的合规手册、合规检查清 单等，确保各项合规任务的有效落实。

4.建议四 | 强化重点合规事项管理

我国金融机构除满足行业监管要求以外，亦需应对其他管理领域的监管机构 2 涉 及的众多合规事项。在金融机构内部，各合规事项根据其所涉及的业务和管理领 域不同，通常细分至不同部门分头进行管理。在合规体系建设过程中，针对不同 监管机构以及各类合规事项，租赁公司应厘清合规职能或其他二道防线管理部门 以及业务部门的职责与分工，落实合规事项的对口管理，尤其将监管机构重点关 注的合规事项，如反洗钱、关联交易、数据与信息安全、环境、社会与治理、员 工行为管理等，纳入合规管理的整体框架，按照统一的合规管理流程，推动业务 部门“主动合规”和“逐项合规”。

5.建议五 | 推进合规管理数字化转型

伴随着业务端风险变化，合规管理需要从事后处置向事前监测预警转变、从主观 判断向量化评估及智慧决策转变，从业务场景外的管理向融入业务场景后的赋能 转变，租赁公司在整体数字化转型战略下，亦应推动合规管理的数字化转型，获 取和应用更为广泛的内、外部数据，提升合规管理质效。合规管理数字化转型并 不会颠覆原有合规管理框架，但对合规治理架构下的共建共享、数据、指标、模 型的收集、优化与应用、工具及系统的建设、流程与制度的保障、人员的数字化 能力，以及机构整体的合规文化提出更高要求。