银行研究框架及2024H1业绩综述：全年利润增速有望延续季度改善趋势-如何看财务报表、经营情况、识别风险.pdf
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- 时间：2024/09/14
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银行研究框架及2024H1业绩综述：全年利润增速有望延续季度改善趋势-如何看财务报表、经营情况、识别风险。2024H1上市银行整体营收、利润同比增速分别为-1.95%、0.37%， 分别较24Q1降幅扩大0.2pc、提升1.0pc，利润增速年内回正。
1）利息净收入：受信贷增速放缓、新发放贷款利率持续走低、存 款定期化趋势仍在延续等多因素影响，利息净收入增速较2024Q1 下降0.4pc至-3.4%，此外由于取消手工补息、银行主动加大负债端 成本管控力度，息差降幅较2024Q1整体明显收敛，24Q1、24Q2 息差降幅分别为13bps、1bp（24家有披露季度息差数据的银行）。
2）手续费及佣金净收入：上市银行整体收入增速较2024Q1下降 1.7pc至-12.0%，预计主要是受保险、基金等行业费率普遍下降及 上年同期高基数影响，代理业务等收入同比下降。
3）其他非息收入：上市银行整体收入（主要是债券投资相关收入） 增速20.3%（较2024Q1提升0.9pc），主要是上半年债市表现较优， 投资收益增长对营收起到一定支撑作用。
4）资产质量：上市银行整体不良率1.25%，较2024Q1末持平，拨 备覆盖率244%，较上季度末提升0.66pc。
5）拨备计提：资产质量相对稳健的情况下，拨备同比少计提8bps， 支撑归母净利润增速好于营收。
综合来看，受益于存款到期后重定价、取消手工补息等因素影响， 息差降幅明显收敛，后续来看，代理业务收入同比基数压力减轻、 资产质量整体保持平稳，信用成本计提压力不大，预计全年利润增 速仍将延续季度改善的趋势。
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