中国银行研究报告:厚植国际特色,深化综合经营.pdf
- 上传者:老王
- 时间:2023/12/05
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中国银行研究报告:厚植国际特色,深化综合经营。中国银行国际布局领先,综合金融服务能力较强。截至 6 月末,公司共拥有 532 家境外分支机构,覆盖 63 个国家和地区,海外机构数量、人员占比及 区域覆盖广度均稳居同业第一。区域布局上,以中银香港为核心联动东盟湾 区,一带一路战略的深入推进打开海外业务拓张空间。集团旗下子公司众多, 各类业务牌照在同业中最为齐全,综合金融服务优势显著。公司旗下还拥有 我国最大的村镇银行集团中银富登,普惠金融发展大有可为。中国银行数字 化转型提速,科技投入稳步增长,提升运营效率,夯实客户基础。
业务经营:对公占比较高,资产质量向好
对公业务占比较高,境内资产质量改善显著。中国银行贷款占比同业最高; 结构上对公占比突出,基建类、制造业、房地产贷款分别占比 51%、20%、 12%。地方政府化债预计市场化方式推进,且公司涉政敞口小于同业,经营 压力无需过度悲观。负债端存款占比逐步提升,9 月末存款在负债中占比 78%。公司不断筑牢跨境优势,境外债承销、国际结算、跨境人民币清结算 等业务份额维持行业领先。公司资产质量稳中向好,境内贷款不良率下降显 著,不良、关注、逾期率均处于同业较低水平,但公司拨备覆盖率较同业偏 低。境外地产相关贷款占比较高,或是境外不良上行主要原因。
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