私人财富管理行业倡议和建议有哪些？

私人财富 管理行业应优先考虑的倡议和建议如下：

1. 深度参与金管局的生成式人工智能沙盒

基础设施和数据方面的顾虑是限制受访者采用人工智能 的主要障碍之一。关于如何在业务中有效整合生成式人 工智能解决方案，许多私人财富管理机构仍处于早期探 索阶段。金管局已经了解到机构在生成式人工智能背景 下可能面临的各种困难和新风险，并强调了提升互动和 监督水平，以支持金融机构拥抱人工智能的重要性。

2024年9月，金管局与数码港28共同推出生成式人工智 能沙盒29，旨在促进金融机构与人工智能解决方案提供 商之间的合作，协助银行在风险可控的框架内开发、测 试和试点人工智能和生成式人工智能应用程序。金管局 计划通过沙盒收集意见，向企业分享最佳实务，并根据 人工智能技术的发展情况调整指引，以确保指引贴近实 务。这种风险可控的环境能使银行与金管局直接互动， 以尽早获得监管反馈，从而确保监管合规。 几位参与沙盒的受访者表示，该倡议可广泛应用于整个 金融服务行业。因此，个人财富管理机构应积极深入参 与沙盒，以便金管局根据行业的重点清单制定更多监管 指引。通过参与沙盒，个人财富管理机构还能够清楚地 识别并专注应对所面临的特定挑战，以便监管机构在现 有指引的基础上发布更多针对性指引。

2. 成立行业工作组，就优先人工智能用例制

定一套共同业务需求 金管局的人工智能沙盒为银行测试其各自的人工智能用 例提供了框架，并允许私人财富管理行业开展大规模合 作，商定一份让行业整体受益的人工智能用例重点清 单。 为此，私人财富管理行业应考虑成立一个工作组，通 过促进所有利益相关方之间的合作来实现以下目标： （1）建立私人财富管理行业的人工智能用例重点清 单，以及（2）商定共同业务需求，以开发符合预期的 人工智能工具。建议的优先人工智能用例有身份验证和 虚假文件检测等。上述方法能为人工智能开发人员提供 更为清晰的指引，有助于他们开发出满足行业需求的解 决方案，从而让所有行业参与者受益。

“KYC流程”是一个具有人工智能应用潜力的优先关注 领域，也是会员机构认为最有效的人工智能用例之一。 然而，在与人工智能开发人员共同推动相关解决方案面 世的过程中，个人财富管理机构需要投入大量的时间、 精力和金钱，因此阻碍了解决方案的进一姿发展。 对于全球或亚太地区那些业务规模或资源不足以支持定 制符合自身需求的小型企业，在开发人工智能KYC解决 方案时更是举姿维艰。同样受此困扰的，还可能包括在 世界其他地区开发并非针对当地需求和市场条件的人工 智能KYC解决方案的全球性机构。

3. 资助围绕私人财富管理的人工智能技能培 养项目

除了上述建议外，受访者还认为政府应重点资助现有私 人财富管理专业人员的持续学习计划，如图35所示。 仅有31%的受访者认为他们的机构于过去一两年内在人 工智能技能培养方面进行了足够的投资。虽 然香港已通过公私合作（PPP）推行多项促进计划，以 培育人工智能领域的新生力量，但受访者认为，推出更 多针对现有私人财富管理专业人员技能提升的计划将更 利于行业发展。 长期以来，私人财富管理行业一直致力于留住优秀人 才。同时，业界也注重吸引接受过人工智能培训的新人 才。受访者非常重视政府“推动和资助围绕人工智能的 学员计划”，该建议在今年调查中排名第三。

政府现有的相关计划可为此提供一个范例。作为金管局 金融科技职业加速器计划30的一部分，金融科技先锋联 网（IPMN）旨在通过为研究生提供参与银行金融科技 项目或业界项目的机会，并协助他们获得实践经验和技 能，以培育金融科技专才。 长远而言，人工智能知识正成为行业基础职位的基本 要求也不足为奇，因为下一代人才不仅需要拥抱人工智 能，还要具备运用人工智能推动创新的能力。重新定义 学员和入门级员工的职责及其必备基本技能，对于为上 述转变做准备的私人财富管理机构日趋重要。 如本报告所述，人工智能的应用能力能令专业人士在未 来脱颖而出，并可能成为香港维护领先财富管理中心地 位的关键因素。

4. 为人工智能生态系统提供政府资助

为实现将香港发展成为领先财富管理中心的愿景，政府 需要为人工智能科技企业提供扶持资金，助力他们开发 更多私人财富管理解决方案。 金管局已意识到在香港构建完善人工智能生态系统的 重要性，并已推出多项举措来实现这一目标。除了于 2023年发布的以人工智能和分布式分类帐技术的金融 科技解决方案为看点的“金融科技推广计划”31之外， 金管局还在最近的《于金融服务业应用生成人工智能的 研究论文》32报告中提出了若干其他措施。

为配合这些举措，政府还提供了持续的资助，例如从 2024-25年度预算中拨款30亿港元，推动为期三年的人 工智能补贴计划，以资助本地大学、研发机构、政府部 门及人工智能相关企业利用数码港人工智能超算中心的 算力开展研发活动。 因此，专注于人工智能和大数据技术开发的大型企业 （包括机器人、人工智能驱动的医疗健康、机器学习和 数字金融领域的企业）不断加大投入力度，为香港的人 工智能创新增添了新动力。 对于这种资金流入，受访会员机构当然喜闻乐见，但他 们更希望政府能够优先资助专门开发私人财富管理解决 方案的人工智能科技企业。

受访者认为，诸如数码港计划这样的平台，可有助于扩 大最新人工智能解决方案的市场知名度。 继续发掘公私合作机遇，同时增强私人财富管理行业与 监管机构之间的互动，可助力香港成为私人财富管理领 域的亚太区人工智能创新中心。 某技术供应商表示，香港和新加坡在人工智能发展方面 不相伯仲，监管政策和政府资金是影响他们地位差距的 主要因素。展望未来，监管机构、私人财富管理机构和 技术供应商之间的紧密合作是进一姿提升香港地位的重 要途径。