中小银行现状、云计算架构演进及上云政策解读

一系列政策的出台，明确了国家在银行业云计算发展方面的战略引导和监管框架，强调云计算作为推动银行业数字化转型的核心技术  之一的重要性。

中小银行即中小商业银行，一般以银行资产额为标准从而界定银行大小。本报告将国有大型商业银行、股份制商业银行以外的其他银行视为中小银行，主要包括城市商业银行、民营银行、农村商业银行、农村信用社等银行业机构。根据国家金融监督管理总局最新公开的《银行业金融机构法人名单》显示，截至2024 年06 月，全国共有商业银行 3936 家，其中中小银行 3918 家，占商业银行的99.5%。根据国家金融监督管理总局统计数据，2024 年第二季度中小商业银行总资产占商业银行总资产的 30%，在国家经济中扮演着重要角色。中小银行发展情况对银行业整体发展有着重要的意义。

随着银行业务和云计算技术的不断发展，银行业云计算架构大体经历了单体架构、集成云架构和云原生架构三个阶段，整体朝着为银行业务提供更便利的服务方向演进。 1. 单体架构阶段 在 IT 架构的演变过程中，单体架构阶段几乎是国内每家银行都必经的阶段。在这个阶段，银行的业务种类和信息系统相对单一，涉及核心、交易、网银、手机银行和管理等业务系统运行环境的小型机和服务器数量不多，随着机构业务的迅速发展，银行采购大量Power小型机和 X86 服务器，这些设备随着业务系统建设项目购买，烟囱式的供给，高配低用、专机专用、资源孤岛的情况普遍存在，而一些迫切需要资源扩容的系统却没办法第一时间得到满足。总体来看，整体设备 CPU、内存等资源使用率非常低，单机的性能也逐渐无法支撑业务应用的需求，资源供给周期的增长也导致上线投产的风险大大增加。因此，资源的整合分享、单机性能的提升和资源的快速供给与部署成为该阶段亟需解决的问题。

2. 混合云架构阶段 在单体架构阶段的困难导向下，银行开始引入虚拟化技术，朝着预留设备资源池、分布式部署资源节点和建设纳管异构资源的混合云架构阶段发展。在该阶段下，散沙式的虚拟化资源池只能是架构转型过程中的“临时中转站”，同构虚拟资源池云化、异构多云管控统一化，多云软硬件编排自动化的混合云架构才是最终“目的地”。一方面，混合云架构混合多个云平台以提供一个协调的服务集合，并利用不同云计算平台的不同优势为一个或多个业务功能提供服务。另一方面，通过混合云架构能够体验不同平台的资源，这些资源之间不会相互排斥，可以引入专门的“聚合”接口以在一个或多个平台上实现优化和统一的体验。集合云架构实现了软硬件资源异构共存、软硬件编排模板的统一和规范化落地，提升了资源的自动化部署效率并降低了人工运维的成本。

3. 云原生架构阶段 然而，随着业务进一步变革和完善，业务需求日渐丰富、迭代速度不断加快，银行业的数字化转型需要有更为成熟的IT 架构、敏捷交付流程和技术风险保障机制做支撑，在这样的背景下，云计算不再只是解决业务对资源的快速响应和弹性扩展需求，其中更多面向业务的先进技术进一步下沉到云计算基础设施中，云计算架构正式进入云原生架构阶段。 该阶段下，应用原生被设计为在云上以最佳方式运行，充分发挥云的优势，包括了微服务、DevOps、持续集成部署、容器、高可靠、高弹性、易扩展等领先的概念和特性。以微服务体系下的服务治理为例，在云原生架构下，SDK 和应用代码从原来高度耦合的混合进程，通过服务网格拆解为独立进程并旁挂部署，服务治理能力下沉到云计算基础设施。云原生架构不仅能最大限度地缩短新业务产品的研发与投产时间，快速响应客户需求，还能保证在更新和维护应用及软硬件系统时不对用户体验产生负面影响，保障业务的连续性。

一系列政策的出台，明确了国家在银行业云计算发展方面的战略引导和监管框架，强调云计算作为推动银行业数字化转型的核心技术 4 之一的重要性。 近年来，中国人民银行、国家发展改革委、中央网信办、国家金融监督管理总局等监管部门陆续出台银行业云计算发展的指导意见，从应用要求、数字化转型等方面为银行机构使用云计算技术指明了方向：一是明确对云计算安全技术的研究与应用的要求，强调数据存储、处理等方面的安全性。二是强调云计算在银行领域的实际应用，要求银行业合理布局云计算，并提出加速信息系统向分布式架构转型、培育有价值金融场景等具体目标。三是对银行机构提出了云计算技术在银行业数字化转型中的作用和应用要求，包括推动普惠性“上云用数赋智”服务、降低技术和资金壁垒，以及深化数字化转型服务等，为中小银行上云提供指导。

总体而言，这些政策文件构建了一个清晰的政策框架，有利于促使中小银行更积极地采用云计算技术，加速数字化转型，从而促进金融服务更加安全、高效、创新。