成都银行受益于哪些红利逆势增长？

成都银行受益于区域、资源、经营三大红利，逆势增长，下面我来详细介绍一下。

1. 区域红利：搭乘成都区域经济发展快车

近年来，成都作为新一线城市快速崛起，为成都银行快速发展带来重大机遇。2021 年成都 GDP 达到 1.99 万亿元，在四川省内排名第一，在西部仅次于重庆，在全国排名 第七；GDP 增速达 8.6%，处于较高区间。投资方面，2020 年以来国家大力推动成渝地 区双城经济圈建设，2020 年成都基建投资加大基础设施投资，《成都市 2022 年重点项 目计划》总投资高达 2.5 万亿元；人才方面，2020 年成都常住人口 2094.7 万，大幅增加 436 万人，成都快速发展吸引人才流入。成都快速崛起为辖区内金融机构带来业务增长， 2020-2021 年成都金融机构存贷款余额平均增速分别为 9.8%和 12.8%，保持较高水平。

展望未来，成都市作为成渝地区双城经济圈的核心城市之一，区域战略地位提升将 为成都银行带来显著的区位优势。产业规划上，成都市在十三届九次全会上提出打造电 子信息、装备制造 2 个万亿级产业集群和生物医药、绿色食品、新型材料、节能环保、 工业软件等一批细分领域的千亿级产业集群。具体项目来看，《成都市 2022 年重点项 目计划》编列 2022 年市重点项目 900 个，总投资超 2.5 万亿元，年度计划投资 3,475 亿元。成都银行在区域发展的过程中，有望抓住政策红利，进一步发挥本土金融优势， 拓展业务规模、调整业务机构，实现经营的高质量发展。

成都银行扎根成都地区，坐享区域红利。成都银行以成都为中心，辐射川陕渝，截 至 2021 年 72.3%网点布局在成都，71.9%的信贷投向成都，牢牢把握了成都区位红利。 成都银行搭乘区域经济发展快车，资源集中布局成都地区。截至 2021 年底，四川省内 仅有成都银行和成都农商行资产规模超过 5000 亿元，在量级上显著优于其他银行。同 时成都银行聚焦主城区，成都农商行网点集中在非主城区，二者核心客群明显不同。

2. 资源红利：存贷业务高速增长，政务资源优势凸显

2.1. 资产端：优质政务资源带旺对公业务需求，低风险对公资产增速强劲

贷款方面，成都银行以企业贷款为主，为优质资产沉淀奠定扎实根基。成都银行贷 款规模呈现高增长趋势，2018-2021 年贷款总额、企业贷款和个人贷款同比增速平均为 28.6%、29.9%和 25.3%，其中企业贷款占比约 70%，贡献主要增量。截至 2022 年一季 度贷款总额为 4203.6 亿元，同比增长 33.3%，增长势头迅猛。拆分来看，2021 年企业 贷款大幅攀升，同比增幅高达 45.4%。

企业贷款中，得益于成都政府紧密关系，以基建及租赁和商务服务为代表的政务贷 款占比近六成，且持续增长。成都银行与成都政府形成紧密合作，2021 年末，成都银 行基建及租赁和商务服务贷款余额为 1691.1 亿元，占比为 59.4%，远高于房地产、建筑 等行业占比，且同比增长 54.4%。基建由地方政府主导，租赁和商务服务业指向地方政 府融资平台公司和租赁公司，表明成都银行的政府相关业务资源丰富。

除政务贷款，成都银行化资源为可持续性优势，着力提升产业金融、科创金融、小 微金融精准服务能力。成都银行推进组织架构创新，推广“专营机构+专业团队+专项授 信”服务模式，制定了“一圈一区一方案、一园一企新服务”金融服务模式。除了政务相 关贷款，成都银行延伸至更广阔的行业，开发一批“特色化、标准化、本土化”信贷产 品。例如，“科创贷”由银政保三方合作，成都市科技局牵头，成都银行、担保公司合 作开发，通过股权关系、知识产权等进行担保，无需实物抵押，享受财政贴息，充分调 动政府、企业、金融机构积极性，破解小微企业融资痛点。此外，成都银行还设计了符 合企业发展周期的“创业贷”“成长贷”“壮大贷”，以及适用于不同还款现金流的“易 采贷”、“惠抵贷”等。截至 2021 年末，成都银行普惠贷款同比增幅达到 46.26%，高 于各项贷款增速。其中科技型中小企业和制造业小微企业同比增幅分别为 70.72%和68.77%。

个人贷款方面，逐步压降个人购房贷款，发力消费贷和经营贷。2018 年以来，成都银 行个人购房贷款占比稳步下降，特别是 2020 年房地产贷款集中度新规出台后，成都银行加 快压降步伐。2021 年末占比降至 86.6%，较 2018 年降低了 6.9 个百分点。与此同时，成都 银行瞄准消费贷款和经营贷款赛道，21 年同比分别增长 110.2%、62.3%，合计占比达 9.6%， 较 2018 年提高了 5.6 个百分点。

2.2. 负债端：以低成本负债为核心优势，稳定存款立行

存款占负债比重位于城商行前列，对公存款为主。2021 年成都银行存款占负债比重为 76.0%，位居 A 股城商行第二位。存款属于被动负债，较为稳定，是成都银行优质负债。从 结构来看，截至 2022 年第一季度，成都银行企业存款占比 56.1%，较 21 年末下降 2.7 个百 分点，其中活期与定期分别占比 34.6%、21.5%；个人存款占比 39.7%，较 21 年末上升 0.4 个百分点，其中活期与定期分别占比 7.9%、31.8%。

深耕政务账务，保持较高活化率，沉淀低成本资金。公司早年便将政务账务作为重点， 成都银行中标大量各区财政资金，是成都政府部门及部分企事业单位的工资代发银行之一， 客户质量优异。此类存款存放时间长、活化率高，在项目期间具备极强派生性，且成本较低。 虽然 2018 年以来活期率呈下降趋势，2021 年成都银行活期存款占比 44.4%，对公活期存款 率为 60.3%，分别位列城商行第四和第二，为银行沉淀低成本资金。

聚集核心客群，大零售稳步推进。此外得益于 B 端资源带来广泛 C 端客群和“大零售” 战略，个人定期存款稳定增长、占比不断提高，有助于培养客户粘性，提供差异化服务，打 开个人消费、理财等业务增长点。近 5 年以来成都银行零售存款同比增速稳步向上，零售存 款中定期储蓄存款占比达 70%以上。

3. 经营红利：三大战略持续推进，资产质量向好

随着成都银行“数字化、精细化、大零售”三大战略落地，深刻改变业务流程，转 型效果显著。

数字化方面，成都银行围绕“五类用户、十大方向、四个支撑”的数字化转型方向， 驱动向数字银行、智慧银行转型，主要利用大数据平台、人工智能、客户画像等技术， 提高零售运营条线效率和质量。 精细化方面，成都银行推进组织架构创新，打通各条线，以客户为中心进行针对性 营销。

在贷款上，设立科技支行、文创支行、绿色金融支行、新经济支行等一批特色金 融专营支行，推广“专营机构+专业团队+专项授信”服务模式，制定了“一圈一区一方 案、一园一企新服务”金融服务模式；在存款上，做好精细化研判，“一户一策”分类 施策，挖掘业务潜力。

大零售方面，成都银行通过筛选目标客户、加强管理、开发产品等方式，在储蓄业 务基础上，推进客群、产品、渠道、团队的专业化服务能力提升。深挖个人经营贷款业 务活力，向个人客户 AUM 综合管理转型， AUM 管理规模不断提升。