成都银行发展历史、股权结构、管理层及资产质量如何？

根植成都，西部综合实力领先的城商行。

1.公司简介：四川省内第一家城商行

成都银行成立于1996年，由成都市财政局、成都高新技术产业开发区财政税务局，成都市技术改 造投资公司等 22 家企业，以及成都城市信用联社及下设的 7 个办事处和 36 家城市信用社的股东 发起设立，是四川省内第一家城市商业银行。2008 年经原中国银监会批准，公司正式更名为“成 都银行股份有限公司”。2018 年 1 月，公司在上交所挂牌上市，成为四川省首家上市银行。 目前，成都银行综合实力位居西部城商行领先地位，截至 22Q3，公司总资产规模达到 9075 亿， 在国内上市城商行中排名第 7；存、贷款规模分别为 6415/4701 亿，均处于国内上市城商行的第 7 名。

2. 股权结构：国资控股，打造区域竞争优势

截至 22Q3，成都银行前十大股东主要包括成都交子金控、马来西亚丰隆银行、成都产业资本控 股集团、香港中央结算和成都欣天颐投资等，前十大股东合计持股比例达到63.97%。其中，成都 交子金控、成都产业资本控股集团和成都欣天颐投资均系成都市国资委实际控制的企业，成都市 国资委实际控制的成都市属国有企业合计持有成都银行股份比例为 31.4%，是成都银行的实际控 制人，国资背景为公司在成都地区的展业带来了丰富的政企客户资源。 此外，公司第二大股东为马来西亚丰隆银行，持股比例为17.64%，其母公司丰隆集团是马来西亚 最大的企业集团之一，自2007年入股以来，成都银行和丰隆银行在信息技术、业务发展等领域进 行了全方面的合作，对公司市场竞争力的提升提供了有益支持。

3.公司治理：管理层扎根四川，从业经验丰富

公司现任管理层于2020年搭建完成，其中董事长王晖先生最早在建行成都分支行工作，积累了丰 富的基层从业经验，2005 年起担任成都银行行长，迄今在公司任职时间长达 17 年。公司现任行 长王涛先生曾先后担任工行四川分行办公室主任、工行行四川绵阳分行行长、工行重庆分行副行 长、工行四川分行副行长等职务。公司管理团队其他成员多拥有省内大行、政府工作经历，对四 川省内金融环境和银行业务开展均有深刻了解和丰富的经验。

4.资产质量稳健，拨备计提充分

2015 年以来公司持续加大风险处置，资产质量改善趋势明显，目前存量资产质量指标已处于同业 领先。截至 22H1，公司不良+关注类贷款占比仅为 1.33%，上市城商行中仅高于宁波和杭州。拨 备方面，公司在快速发展的同时，始终保持审慎的计提力度，拨备覆盖率持续提升，截至 22Q3， 公司拨备覆盖率为 498%，充裕的拨备水平下，未来利润增长的稳健性有足够的保障。

持续加大风险处置力度，资产质量表现已处于同业领先

持续加大风险处置力度，资产质量表现改善趋势明显。区域性银行的资产质量表现与当地经济、 企业经营高度相关，2014-2015 年间，受到宏观经济下行、民间投资理财风险集中爆发等因素影 响，四川省内部分行业信用风险集中暴露，个别大型企业资金链断裂，公司资产质量表现受到影 响，截至 2015 年末，公司不良率达到 2.35%，较 2014 年末抬升 1.16pct。2016 年以来，伴随着 地方经济的企稳，以及公司在不良处置方面的积极作为（16-19 连续 4 年不良核销转出规模在 10 亿以上），成都银行不良率逐年降低。

存量资产质量指标已处于同业领先水平。从横向对比来看，公司资产质量表现已处于同业较优水 平，截至 22Q3，公司不良率为 0.81%，城商行中仅高于宁波、杭州银行，前瞻性指标同样验证 公司资产质量的改善，截至 22Q3，公司关注类贷款占比仅为 0.42%，为披露数据的上市城商行 中最低水平，较 2015 年峰值下降 3.23pct。

对公贷款质量保持稳健。成都银行对公贷款主要由基建类贷款扩张驱动增长，基建类贷款本身具 有抗周期性的特征，因此构成了公司对公贷款的低不良态势。截至22H1，公司对公贷款不良率仅 为 0.93%，其中租赁和商务服务业，水利、环境和公共设施管理业，电力、热力、燃气及水生产 和供应业，交运、仓储和邮政业不良率分别为 0.31%/0.00%/0.13%/0.00%。公司对公不良主要来 自房地产产业链和采矿等传统行业，此外，疫情影响下住宿和餐饮业不良亦有抬升。

个贷不良有明显改善，按揭资产质量保持稳健。公司零售贷款资产质量延续改善，截至 22H1， 个贷不良率仅为 0.53%，较 2019 年下降 18BP。其中公司消费类贷款业务起步较晚，此前不良压 力较大，近几年随着在风控手段方面的优化，已有明显改善，截至22H1，公司消费贷款不良率为 3.43%，较 2019 年下降 16.62pct。截至 22H1，按揭不良率为 0.33%，始终处于较低水平。

综合各项指标来看，公司资产质量表现持续向好，资产质量包袱已持续出清。展望而言，成都地 区经济基础较好，考虑到公司背靠国资背景，在成都地区多年的深耕细作所拥有的高质量客户资 源和信贷结构的优势，预计公司未来增量资产质量压力可控，资产质量向好趋势有望延续。

拨备计提充分，风险抵补能力不断提升

拨备覆盖率大幅领先同业，风险底部能力持续提升。2015 年以来，成都银行不良生成压力逐步缓 解，但在拨备计提方面公司始终保持审慎的态度，拨备覆盖率水平稳步提升，截至 22Q3，公司 拨备覆盖率达到 498%，上市城商行中排名第 4，拨贷比 4.03%，风险抵补能力不断提升。展望而 言，充裕的拨备水平使得公司未来抵御风险的能力突出，未来利润增长的稳健性有足够的保障。