如何看待黑龙江商业银行？

我来简单回答这个问题，如果你想更深入地了解，可以下载《黑龙江区域性银行全景图》这篇报告查看。

1.哈尔滨银行

2019 年股权变更后哈尔滨国有属性进一步提升，近年来大额计提拨备夯实资产质量， 2021 年减值准备占营业收入比重达 53%，虽然拨备计提短期影响净利润增速，但从资产 质量方面来看 2021 年不良率下降至 2.88%，拨备覆盖率提升至 162.45%。负债端来看， 客户存款占比回升至 90%，2021 年发行 110 亿元永续债带动资本充足率提升至 12.54%， 净息差为 1.78%。

哈尔滨银行是东北地区第一家上市的商业银行。哈尔滨银行成立于 1997 年 1 月 16 日，由哈尔滨城市信用合作社联社、哈尔滨市 53 家城市信用合作社及哈经开股东共同发 起设立。2014 年 3 月哈尔滨银行登陆港交所主板上市。

从股权结构上看，2021 年年报披露哈尔滨银行的第一大股东为哈尔滨经济开发投资 有限公司（地方国有企业），持股比例达 29.63%。前十大股东包含 2 家外资企业与 2 家 民营企业，其持股比例分别为 9.36%、6.75%。

从股权变更上来看，2019 年 11 月 15 日哈尔滨银行公告称，黑龙江软科、黑龙江同 达、天地源远、拓凯及巨邦将其持有股份转让至黑龙江金控、哈经开，股份转让后哈尔滨 银行股东国有属性进一步增强。

从股权变更上来看，2019 年 11 月 15 日哈尔滨银行公告称，黑龙江软科、黑龙江同 达、天地源远、拓凯及巨邦将其持有股份转让至黑龙江金控、哈经开，股份转让后哈尔滨 银行股东国有属性进一步增强。

从对外投资来看，哈尔滨银行对外投资公司共 46 家。对外投资的前五大区域分别为 黑龙江（10 家）、北京（7 家）、重庆（4 家）、四川（4 家）、广东（4 家）。按对外 投资行业划分，哈尔滨银行共投资 36 家金融类企业、9 家租赁和商务服务类企业、1 家制 造类企业。

具体来看，哈尔滨银行共持有 32 家村镇银行股份，持股比例均超过 70%。另外，哈 尔滨银行对外投资哈银金融租赁有限责任公司与哈尔滨哈银消费金融有限责任公司，持股 比例分别为 80%、53%。

2.龙江银行

近年来龙江银行资产增速放缓，2021 年资产增速为 0.3%。金融投资占资产比重进一 步压缩至 39.1%，而存款占负债端比重提升至 88%。2021 年以转股协议形式补充资本 35 亿元，资本充足率达 15.2%，2021 年净息差为 0.97%，不良率为 3.31%，拨备覆盖率为 143.29%。

龙江银行成立于 2009 年 12 月 25 日。是在原齐齐哈尔市商业银行、牡丹江市商业银 行、大庆市商业银行和七台河市城市信用社基础上合并重组而设立的省级城市商业银行。 从股权结构上看，龙江银行的第一大股东为黑龙江省大正投资集团有限责任公司（地 方国有企业），持股比例达 20.50%。前十大股东包含 8 家国有企业与 2 家民营企业，持 股比例分别为 69.5%、5.38%。 近年来龙江银行主要股东及持股比例无重大变化。

从分支行与网点布局来看，龙江银行在省内共设有 240 家分支机构及网点，无域外 网点。其中，省内网点主要分布在哈尔滨（48 家），大庆（43 家），齐齐哈尔（31 家）、 牡丹江（26 家）和七台河（22 家），其余地市网点数量均低于 15 家。

从对外投资来看，龙江银行对外投资公司共 12 家。对外投资的前五大区域分别为黑 龙江（5 家）、安徽省（2 家）、湖北省（2 家）、福建省（1 家）、宁夏回族自治区（1 家）、上海市（1 家）。按对外投资行业划分，龙江银行对外投资企业均为金融类企业。 具体来看，龙江银行共持有 11 家村镇银行股份，持股比例均超过 50%。另外，龙江 银行对外投资中国银联股份有限公司，持股比例为 0.49%。

从资产增速角度来看，2015 年龙江银行总资产增速达 51.8%，主要系应收款项类投 资与金融投资规模扩张。龙江银行 2021 年资产增速为 0.3%，总资产达 2830 亿元，位居 黑龙江城商行第二位，居于全国城商行第 45 位。

拆解龙江银行资产负债结构来看，2021 年资产投向中信贷占比 41.9%，较 20 年上 升 3.6pct，金融投资占比 39.1%，较 20 年下滑 8.6pct。负债端中存款占比 88%，较 20 年上升约 13pct。

3.哈尔滨农村商业银行

哈尔滨农商行成立于 2015 年 10 月，前十大股东包含 7 家民企，持股 86.22%。2021 年资本充足率为 10.81%，不良率为 4.92%，拨备覆盖率为 143.56%。 哈尔滨农村商业银行是 2007 年 7 月在哈尔滨城郊农村信用合作联社和其辖区内农村 信用合作社在原二级法人体制的基础上改制成立的一级法人机构，2015 年 10 月 8 日正 式成立。 从股权结构上看，哈尔滨农村商业银行的第一大股东为哈尔滨宏达建设发展集团有限公司（民营企业），持股比例达 21.53%。前十大股东包含 7 家民营企业、3 位自然人， 其持股比例分别为 86.22%、1.7%。

从分支行与网点布局来看，哈尔滨农村商业银行仅在哈尔滨市内设有 61 家分支机构 及网点。无省外及市外网点布局。

对外投资来看，哈尔滨农村商业银行对外投资公司共 2 家，区域均位于黑龙江省内。 具体来看，哈尔滨农村商业银行持有哈尔滨农信村镇银行 51%的股份，持有黑龙江虎林农 村商业银行 5.38%的股份。