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城商行、农商行与村镇银行合并方式梳理
- 提问时间：2024/06/17
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[1个回答]城农商行的投资收购区域集中在省市周边，直接将异地村镇银行改为分支行，则突破了本地展业的监管限制，因此难度较大，所以通常是当地城农商行“抱团取暖”为主。1、城商行：省级城商行担纲地方金融资源的整合省级城商行的定位较高，合并重组的规模较大。2004年原银监会主席首次提出城商行联合重组的构想，同年11月原银监会下发了《城商行监管与发展纲要》，鼓励同一行政区域经济区划内尚不具备跨区域发展条件的城商行在自愿的前提下，收购、兼并周边地区城市信用社。在此政策背景下，2005年12月，安徽省原6家城商行和7家城市信用社合并组建为徽商银行，是我国首家通过合并重组方式成立的省级城商行，并由...
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广东省城农商行金融债发展情况如何？
- 提问时间：2023/11/27
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[1个回答]广东省城商行和农商行存量债券规模近年来呈增长趋势。截至2022年11月18日，广东省城农商行存量债券规模达到1143.5亿元，较去年末减少1.1%。其中，普通银行债、二级债和永续债规模分别达到565亿元、415亿元和164亿元。相比2021年末，普通银行债和永续债分别同比增长11.2%和13.9%，二级资本债同比减少17.8%。广东金融存量债券主要集中在城商行。从全国情况来看，普通银行债、二级债和永续债在城商行的占比分别达到86%、74%和90%。在广东省，三种债券在对应的比例为城商行的比重达到61%、52%和85%。广东省城农商行债券主要集中在东莞和广州。截至2022年11月18日，东莞和广...
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广东省城农商行经营情况分析
- 提问时间：2023/11/27
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[1个回答]广东省城商行中60%具有国企股东背景，农商行中仅为4%。1、资产端：资产质量良好，涉房贷款敞口不大广东省城农商行资产占全国份额持续提升。2021年末，广东省城商行总资产规模达到20638亿元，农商行总资产达到39480亿元。市场占比方面，2019年-2021年，城商行总资产占比分别为4.2%、4.5%和4.6%，农商行总资产占全国比重分别为8.2%、8.5%和8.7%，均呈增长趋势。广东省城农商行资产增速高于全国水平。2020年和2021年，广东省城商行总资产同比增速分别达到18.4%和10.7%，增速有所下降，但持续高于全国城商行平均水平。农商行近两年的总资产增速也由15.6%下降至11.4...
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山东省城农商行金融债券发展情况如何？
- 提问时间：2023/08/25
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[1个回答]山东金融存量债主要集中在城商行。1、存量金融债券情况概览就山东省城农商行存量债券情况来看，2021年以前存量债券规模持续增长，但2022年至今略有下滑。截至2022年10月14日，山东省城农商行存量债券规模达到1063亿元，其中，普通银行债、二级债和永续债规模分别达到300亿元、338亿元和425亿元。除永续债持续增长外，普通银行债和二级债规模均有所回落。山东省和全国城商行、农商行均表现出永续债增长较快，但普通银行债、二级债规模下降的特征。山东金融存量债主要集中在城商行。从全国情况来看，普通银行债、二级债和永续债在城商行的占比分别达到85%、74%和90%。在山东省，对应的比例为80%、78%...
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山东省城农商行经营情况分析
- 提问时间：2023/08/25
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]山东省城商行中86%具有国企背景，农商行中则只有15%有国企背景。1、资产端：不良率下降，资产质量较好山东省城商行资产占全国份额持续提升。2021年末山东省城商行总资产规模达到28201亿元，农商行总资产达到11124亿元。市场占比方面，2019年-2021年，山东省城商行总资产占全国比重分别为5.5%、5.9%和6.3%，保持稳健增长。而农商行2021年总资产占比2.4%，近三年基本维持在相同水平。山东省城商行资产增速下滑但仍然高于全国水平。2020年和2021年，山东省城商行总资产同比增速分别达到19.5%和16.2%，增速有所放缓但持续高于全国平均水平。而农商行总资产增速则由16.2%降...
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农商行盈利能力、资本充足性及流动性分析
- 提问时间：2023/07/27
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[1个回答]农商行的ROA分化明显，ROE平均水平低于监管要求。1.农商行盈利能力分析银行自身的盈利是保障自身发展的内生动力，较好的盈利状况可以反映银行的经营稳定性。基于银行自身的业务特性，利息净收入构成了银行营收的主要部分。银行吸收负债，并将其配置到相应的资产端，在这个过程中产生的利息差便是利息净收入，因此利息净收入可以在一定程度上反映出农商行的经营能力和盈利能力。此外，资产利润率（ROA）和资本利润率（ROE）反映银行通过投资获取收益的能力，根据《商业银行风险监管核心指标》中要求商业银行的资产利润率不应低于0.6%，资本利润率不应低于11%。在这个部分我们主要通过选取的净息差、资产利润率（ROA）和资...
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农商行资产质量及负债情况怎样？
- 提问时间：2023/07/27
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[1个回答]2021年农商行拨备覆盖率为129.48%，同比增长7.29%。1.农商行资产质量分析资产质量是决定商业银行发展的核心因素，同时银行需要优质的资产来实现盈利和抵御风险。由于农商行本身资产质量较弱，信用风险管理水平有限，加大信贷投放的政策背景下叠加新冠疫情反复的冲击，其资产质量存在进一步承压的风险。而对于质量较差的资产，银行需要动用的资产减值准备金就更多，对银行的盈利能力和资本充足水平造成负面影响。因此，我们选取了不良贷款率、拨备覆盖率和客户贷款集中度三个指标作为资产质量的衡量因素。大部分农商行的不良率逐年下降，长三角和珠三角地区的农商行不良率较低。样本中共有62家农商行的不良贷款率低于1%，分...
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农商行发展历程、现状及行业监管分析
- 提问时间：2023/07/27
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]农商行作为区域金融资源的贡献主体之一，与地方经济深度捆绑，银行自身的风险会影响到其对当地企业服务和输血的能力。1.农商行历史沿革农商行是现阶段我国农村金融机构的代表，也是我国数量最多的银行金融机构，作为区域金融资源的重要组成部分，农商行在支持地方经济发展中发挥着举足轻重的作用。农商行的前身是农村信用合作社（以下简称“农信社”），其发展历史可以追溯到1923年国内成立的第一家农信社。从历史上看，农商行的主要任务是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务，至今也仍是服务三农小微企业的主力军。2000年7月，国务院批准江苏省开展改革试点，全国组建符合现代企业制度的农村商业银行的...
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农商行信用资质情况如何？
- 提问时间：2023/07/27
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]下面我来介绍一下农商行经营环境及自身竞争力情况。1.农商行经营环境分析农商行属地性较强，自身发展前景与所处区域经济密切相关。农商行是由农信社、农合行改制组建而来。当农信社、农合行一系列监管指标如资本充足率、不良贷款率等达到一定标准后，可申请转变为农商行。一方面农商行主要客户群体是小微企业和农民，在本区域具有地缘人缘优势，另一方面监管限制农商行跨区经营，因此农商行的属地性较强，整体的资产质量、发展前景与区域经济密切相关，所以分析所处区域的经济特征有助于了解农商行的经营能力。在这里我们主要选取了三个指标来衡量农商行所在区域的资源禀赋，分别是区域GDP、税收收入和人均可支配收入，可以在一定程度上反映...
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浙江省城农商行经营实力如何？
- 提问时间：2023/03/03
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]浙江省城农商行经营实力全国领先。1.资产端：资产质量优，涉房贷款风险可控浙江省城商行资产占全国份额持续上升。2021年末浙江省城商行总资产规模达到54775亿元，农商行总资产达到33728亿元。市场占比方面，2019年-2021年，浙江省城商行总资产占全国比重分别为10.3%、11.2%和12.2%，保持稳健增长。而农商行2021年总资产占比7.4%，近3年基本维持在相同水平。浙江省城商行资产增速快于全国，农商行资产增速放缓。2020年和2021年，浙江省城商行总资产同比增速分别达到19.4%和19.1%，增速持续高于全国平均水平。农商行总资产增速由17.9%下降至7.3%，下降幅度大于全国农...
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浙江省城农商行存量债券规模有何变化？
- 提问时间：2023/03/03
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]2017年以来浙江省城农商行存量债券规模持续增长。截至2022年9月末，浙江省城农商行存量债券规模达到3120亿元，其中，普通银行债、二级债和永续债规模分别达到1319亿元、1506亿元和295亿元。近年来，浙江省城农商行普通银行债存量规模先降后升，而二级债和永续债规模增长较快。截至今年9月末，三种债券占比情况分别为42%、48%和10%。存量债券主要集中在城商行。从全国情况来看，普通银行债、二级债和永续债在城商行的占比分别达到86%、74%和90%，而在浙江省，对应的比例为90%、80%和76%。城农商行之间的差距相对较大。存量债券主要集中在宁波、杭州和台州。截至2022年9月末，宁波、杭州...
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从哪里可以看出成都银行与成都农商行合作大于竞争？
- 提问时间：2022/11/09
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]如果你对该问题感兴趣的话，推荐你看看《成都银行（601838）研究报告：长短兼备，持续成长》这篇报告，下面是部分摘录的内容，具体请以原报告为准。一直以来，成都银行与本地政府合作关系更为紧密。成都农商行于2020年从安邦收回至成都国资，成都农商行仍需要一定盘整和建设期，成都银行在当下成渝发展的大潮中将承担引领的作用。1）网点分布来看，两家银行各有侧重。成都银行主要在成都主城区、成都农商行在成都郊县。另外，成都银行在四川省内较为发达的重要城市（绵阳、宜宾，2021年GDP3000亿元以上）以及成都都市圈城市（德阳、资阳、眉山）网点较成都农商行布局更多，有利于成渝两地以及成都都市圈建设项目发力。2）...
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上市农商行基本情况如何？
- 提问时间：2022/09/19
- 浏览量：216
- 提问者：匿名用户
[1个回答]你好，《银行行业分析：区域性银行的基本面逻辑.》这篇报告中有对上市农商行基本情况进行详细的分析，本答案也都出自该报告，感兴趣的话可以下载查看。我国农商行数量庞大，但上市数量稀少。目前A股上市农商行共有10家，均为2016年后上市。10家上市农商行主要分布在江浙沪，具体分布在苏州市（3家）、无锡市（2家）、绍兴市（1家）、上海市（1家）、重庆市（1家）、南京市（1家）、青岛市（1家）等7个城市。历史遗留的股权结构问题、合规经营方面存在的问题、经营业绩不善等因素是阻碍农商行上市进程的主要因素。股权方面，农商行普遍由农信社改制而来，股东普遍多而分散，难以满足上市改制要求；合规经营方面，银行业面临严格...
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江浙区域城农商行发展战略与特色经营分析
- 提问时间：2022/09/02
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]如果你对该问题感兴趣的话，推荐你看看《银行业江浙城农商行巡礼：沃土上的繁荣发展*》这篇报告，下面是部分摘录的内容，具体请以原报告为准。1.江浙城农商行异地扩张历程银监会在2006年出台《城市商业银行异地分支机构管理办法》，2008年出台《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》，明确允许城农商行跨区域经营。农商行异地扩张得以稳步推进。承借政策东风，江浙城农商行随之开始了扩张之路，迎来发展历程中的黄金时期。2006年宁波银行在上海成立了第一家省外支行，随后杭州银行、南京银行、苏农银行等也加入了异地扩张的浪潮。2011年各银行开设异地分行的速度略有放缓，全国有91家城商行设立共154家异地分行。然而...
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江浙城农商行资产与负债分析
- 提问时间：2022/09/02
- 浏览量：154
- 提问者：匿名用户
[1个回答]如果你对该问题感兴趣的话，推荐你看看《银行业江浙城农商行巡礼：沃土上的繁荣发展》这篇报告，下面是部分摘录的内容，具体请以原报告为准。近五年江浙地区城农商行资产规模不断扩张。2021年，江浙地区12家上市城农商行总资产合计9.50万亿元，占全国上市银行总资产的4.19%，占比增长0.28个百分点。除紫金银行外，江浙地区上市城农商行资产规模均有增长，12家银行合计同比增长15.78%，高于全国上市城农商行的11.57%和所有上市银行的7.91%。江浙地区资产规模增长最快的是宁波银行、杭州银行和常熟银行，三年内规模增长了80.54%、50.98%和47.92%。常熟银行、瑞丰银行和张家港行21年个人...
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