个人养老金政策试行现状如何？

对个人养老金政策不了解或了解甚少人群占比较高，整体普及度仍有较大提升空间。

约23.1%的受访者仍然不了解“个人养老金”政策；约37.2%的受访者对于该政策了解甚少；约24.9%的 受访者基本清楚该政策；仅14.9%的受访者完全了解该政策。（图表50）整体来看，个人养老金政策的普 及度仍有较大提升空间。在个人养老金试点城市及地区中，超六成受访者对于个人养老金政策表示不了解或仅略知一二，体现出 该政策在社会层面的宣传和影响力度还比较有限，部分符合参与资格的潜在人群未了解到个人养老金 政策及其优势，这也在一定程度上影响了第三支柱在完善养老体系中的效果。

在个人养老金政策的吸引程度排序情况方面，政府支持、监管审核机制和税优政策排在前三位，大多数 受访者认为政府支持是个人养老金政策最重要的吸引因素。

政府对于推动个人养老金的发展具有十分重要的作用。从建立个人养老金政策到推动其普及落地，充分 体现了党中央、国务院对养老三支柱建设和群众切身利益的高度重视，是一件利国利民的好事。 首先，政府通过正式的宣传和权威的监管，可以增加个人养老金的知晓度和可靠度，使人们更加愿意信 任并参与。其次，政府的支持和推动可以提高个人养老金的信誉度。政府作为一个稳定的实体，对个人 养老金的宣导提供长期稳定和安全性的保证，减少人们对政策不确定性的担忧。再次，政府的监管和保 护措施可以确保个人养老金的合规运作和管理。通过政府各职能部门监管，可以有效防止潜在的欺诈和 不当行为，保护参与者的相关权益。最后，政府的支持也可以吸引更多的机构和个人参与个人养老金市 场发展，进一步扩大市场规模，提升竞争热度，从而为个人养老金产品客户提供更多的选择和更好的服 务。

个人养老金政策实行以来，已开通个人养老金账户且购买了相关产品的受访者比例不足14%，已开通个 人养老金账户但未购买相关产品的占比为28.7%，仍有大部分群体持观望态度，且在不同人群中呈现一 定差异。

在外资企业工作的人群对购买并开通个人养老金账户倾向性更强，有超过半数（53.5%）的外资企业受 访者已开通个人养老金账户。其次是合资企业的员工，约为41.8%，同时有逾四成的国企/事业单位受访 者对配置个人养老金有着较强的意愿。而在自由职业人群中，仅有不到两成受访者开通了个人养老金账 户。 本科及以上学历的人群开通个人养老金账户的比例显著较高，均超过35%，且有40.8%的博士和42.8% 的硕士学历受访者已开通个人养老金账户。（图表54） 来自有孩家庭的受访者已开通个人养老金账户占比最高，达37.1%。

从在不同性质单位工作的人群开通个人养老金账户的趋势来看，与其在养老担忧程度与养老保障程度 上所体现出的差异化相对应。 从不同学历来看，本科及以上学历的人群对未来养老生活的认知与准备相较充分，更能够理解国家实行 个人养老金政策的意义。此外，高学历人群通常更倾向于吸收相关的金融资讯和知识，帮助他们更好地 做出决策。 如前述，大部分有孩家庭的人群已经意识到提前进行养老储备规划的重要性，更加注重为子女教育与 退休后的生活做准备。

个人养老金的实际参与度在不同收入的人群中存在差异。税后年薪在10-36万人群是已开通个人养老金 账户但未购买相关产品的占比最高人群；税后年薪在36-102万以上的人群成为了已开通个人养老金账 户并已经购买相关产品的主力人群，均超出30%；税后年薪在48-102万的受访者已开通个人养老金账 户并购买了相关产品超过35%，占比最高；而有63.6%的6-10万税后年薪人群表示“没兴趣参与”或 “未开通，还在观望”。 在已购买个人养老金产品的受访者中，各个收入群体选择养老保险产品的比例最高，在受访者总体中占 比高达42.8%。

中产阶层及更高收入群体的财务自由度相对较高，可较为灵活地管理个人资产，也在长寿时代的背景下 时有着较强的养老规划意识。而税后收入水平相对较低的人群能够获得个人养老金税优政策的优惠力 度有限，或许对开通、参与个人养老金账户积极性略低。 另一方面，从不同收入人群购买的个人养老金产品结果分析，作为首选，养老保险成为了各个收入人群 最青睐的个人养老金产品类型，其次是养老基金、储蓄和理财，反映出人们在选择养老储备工具时可能 更偏好于具有保障性、确定性、长期性的养老保险类型。