信用卡行业监管情况如何？

想了解更多相关内容，可以下载报告《疫情重塑下的信用卡行业市场研究：守正出奇，行稳致远》查看，以下内容都是根据该报告总结的，仅供参考。

1.监管力度加强，行业发展步入新阶段

2002 年中国银联成立，随后多家银行信用卡中心成立，同时随着我国个人征信 体系的逐步建立，信用卡业务发展步入快车道。近年来，移动互联网、大数据和人 工智能等金融科技飞速发展，为信用卡行业实现数字化转型提供科技支撑，与此同 时，监管机构也适时发布相关法规政策，完善行业监管，保障消费者和银行的权益， 以下是近年来信用卡行业部分重要监管政策情况： 2016 年 4 月《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(2017 年 1 月 1 日实施） 为完善信用卡业务市场化机制，提高信用卡服务水平，保障持卡人合法权益， 促进信用卡市场健康发展做出具体规定。 2017 年 3 月《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》 切实加强信用卡预借现金业务合规管理、审慎设定信用卡预借现金业务授信额 度、进一步完善信用卡预借现金业务操作流程、严格执行信用卡业务相关资本要求 等。

2020 年 12 月《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》 （2021 年 1 月 1 日实施） 信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限 和下限管理（即上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的 0.7 倍）。 2021 年 1 月《中国银保监会办公厅关于开展不良贷款转让试点工作的通知》 首批参与试点银行包括 6 大行、12 家股份行，参与试点的不良贷款收购机构包 括金融资产管理公司、符合条件的地方资产管理公司以及金融资产投资公司。参与 试点的个人贷款范围为个人消费信用贷款、信用卡透支和个人经营类信用贷款为主。

2021 年 2 月财政部《关于严格执行企业会计准则 切实加强企业 2020 年年报工 作的通知》 信用卡分期业务收入需计入利息收入，不得计入手续费收入，一定程度上改变了商业银行的营收结构，影响了净利差和净息差，也对信用卡业务的考核等指标产 生间接影响。 2021 年 9 月《征信业务管理办法》（2022 年 1 月 1 日实施） 明确信用信息的定义及征信管理的边界，对征信业务的各个环节进行了明确规 定，强调信用信息安全和依法合规跨境使用，提高征信业务公开透明度，征信机构 应客观展示对外提供的信用信息内容，建立评分类产品的评价标准。 2021 年 11 月《中国银行业协会信用卡催收工作指引（试行）》 催收行为要严格遵守国家对个人信息保护的规定，严禁对与债务无关的第三人 进行催收，可与第三人进行联系，但联系第三人时不得透露债务人具体的欠款信息 和欠款金额，可询问债务人的联系信息。 2022 年 7 月银保监会、央行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的 通知》 推动银行业金融机构贯彻落实新发展理念，牢固树立以人民为中心的发展思想， 提升信用卡业务惠民便民服务质效。

2.新政印发，支持信用卡科学理性消费

为推动银行贯彻新发展理念，牢固树立以人民为中心的发展思想，提升信用卡 业务惠民便民服务质效，切实保护金融消费者合法权益，以高质量发展更好支持科 学理性消费，2022 年 7 月 7 日，银保监会、央行发布《关于进一步促进信用卡业务 规范健康发展的通知》。通知要求，银行业金融机构不得以发卡量、客户数量等作 为单一或主要考核指标，长期睡眠卡率超过 20%的银行业金融机构不得新增发卡;未 经银行业金融机构进行内部统一资格认定，任何人员不得从事该机构信用卡发卡营 销活动；连续 18 个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠 信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过 20%。

《通知》共八章、三十九条，分为强化信用卡业务经营管理、严格规范发卡营 销行为、严格授信管理和风险管控、严格管控资金流向、全面加强信用卡分期业务 规范管理、严格合作机构管理、加强消费者合法权益保护、加强信用卡业务监督管 理。主要内容规范信用卡息费收取、切实加强消费者权益保护、转变粗放发展模式、 规范外部合作行为管理、进一步推动信用卡线上服务便利化等。

下一步，银保监会、人民银行将督促银行业金融机构认真落实《通知》要求， 促进信用卡行业以高质量发展更好支持科学理性消费。 《通知》下发使得信用卡行业发展回归业务本源，有利促进行业规范健康发展。 首先，业务重心回归本源。信用卡业务作为一种个人消费者便利的支付结算手段， 发展成为客户触达渠道最丰富、使用频率最高的零售类金融产品。其次，以客户为 中心，积极开展综合经营。在内外部环境和经济金融形势的作用下，存量经营的重要性日益凸显，客户、特别是存量优质客户是业务的重要基础，只有满足客户多元 化金融需求、为客户积极创造价值，才能实现自身业务的可持续发展。