2022亚洲市场报告：驾驭亚洲，市场风险

我来简单概括一下《2022亚洲市场报告：驾驭亚洲，市场风险》这篇报告的内容，以下是部分摘录的内容，更多内容请参考原报告。

1.解决方案领域 – 防范资产负债表波动

集合业务

回顾： 符合“新常态”的数字化解决方案正蓬勃发展，而传统产品则在疫 情期间受到影响，这导致了复苏两级分化的现象。 新冠疫情的发生助推集合业务创新，主要表现在改进分销模式和 提供新的关联性保险解决方案等方面。 在低利率、困难的经济形势下，通过保险分销获得基于费用的收 入，对银行投资方实现财务目标正在变得愈发重要。 由于客户拥有多种购买选择，因此那些未能足够重视客户体验以 及不能为客户提供卓越解决方案的集合业务就会面临失败。 一些针对消费者和中小企业的保险产品，由于未能在疫情期间为 客户提供所需的保护而使得客户感到失望。

预测 ：客户和保险公司会继续对嵌入式保险解决方案感兴趣，但只有精心 设计的方案才能以可持续的方式取得成功。 在竞争日益激烈的市场中，客户拥有足够多的选择，因此“数字优 先”将逐渐成为取得成功的必要条件。 产品创新的速度将进一步加快，特别是在旅游、数字和福利板块。 更多的非传统企业，将通过利用专有客户数据提供定制保险解决方 案的方式进入集合业务。 保险作为一种体验服务将成为赢得千禧一代的新方式，在这种情况 下，全新的客户关系标准将是“参与”，而不是“互动”。

自保

回顾：公司着力通过自保公司来完成排分并进入再保险市场。 董事及高管责任保险（D&O）仍是令人关注的问题，但通过规 划、创新和尽职调查，客户利用自保公司完成了投保（特别是涉 及双方或三方保险时）。 更多的客户考虑通过自保公司进行员工福利的自我保险。 时机是关键。如果公司在续保后不久而不是下一次续保前，就与 他们的经纪人进行讨论的，便会拥有9个月的时间来组建一个新 的自保。

预测 ：预计来自各个公司、关于自保和建立项目保护的实时查询量将有 所增加。 自保所有者将重新评估其方案，以优化风险保留和投资回报。 普遍上升的兼并和收购（M&A）趋势，会导致对风险留存和自 曝的风险融资优化审查。 基于现状，2022年将会有更多的自保公司成立，帮助公司管理 可保风险总成本（TCOIR）。 亚洲目前的自保市场并不成熟，但有增长潜力。

货运险

回顾 ：保险人仍然密切关注业务品质，但是对于品质良好的业务，保险 人已开始愿意提供有竞争力的核保政策和价格。 保险人仍然持续要求品质欠佳的业务改善承保条件，但是并未大 幅调整费率、免赔等条件，因为前几年保险市场已经对费率、免 赔等承保条件进行过大幅调整。 保险人仍然持续采用建模的方式管理存货的风险敞口，以防范险 位累积，确保定价合理，同时引入巨灾免赔额或累积赔偿限额。 因为主要承保能力来自于伦敦市场，所以对于超额存货（而非运 输过程中的货物），价格和承保能力仍然面临挑战。 保险人在关注传统风险的同时也关注潜在的风险，如供应链中 断、传染病和网络损失等。

预测 ：尽管预计费率会保持稳定，但保险人仍以盈利为目标。 市场总的承保能力预计不会有大的变化，但保险公司清理完投资 组合后，仍会关注业务增长，保险市场竞争会加剧。 2021年市场的巨大波动，可能会对保险人的风险偏好产生不同 的影响。面向不同行业的保险人会有不同的风险偏好。

2.行业领域 – 降低风险总成本

航空

回顾 ：疫情导致的经济放缓/缓慢复苏对航空业的财务产生了重大影 响， 导致行业的现金流面临挑战。 网络风险仍是主要威胁，包括基础勒索软件、拒绝服务攻击和被盗 数据发布的相关威胁等。 行业的业务持续中断——边境仍然维持关闭状态，乘客数量恢复缓 慢，全球经济状况进一步恶化。 专业人员（飞行员）的短缺一直是行业的挑战，但由于提前退休和 日益增长的行业准入壁垒（财务），这一数字在2021年被扩大。

预测： 虽然国际旅行需求逐年增长，但其仍将大大低于疫情前的水 平。国 际航空运输协会对2024年之前不会出现行业复苏的初步 预测似乎 是成立的。 该行业将使用保险和非保险的方式进行风险管理，将更加注重于降 低未投保风险，并为低频率/高严重性事件做好准备。 承保能力将回归航空业，使航空险业务更为竞争，因此会对近期产 生的保费增长趋势造成一定压力。 创新将集中在旅行体验和安全领域中，包括健康护照、非接触式 体 验和更多的自动化产品。 关于更严重的风险所引起的潜在波动，参数化解决方案将被更 频繁 地部署使用，例如，提供由价格变化引发的商品保险，这可以为极 易波动的燃料采购开支带来确定性和稳定性。

建筑

回顾 ： 随着保险市场逐渐退出，工程险承保能力继续受到挤压，造成了 更大的供需压力，尤其是在自然灾害方面。 一些建设项目工期延误需要延长保险期限，收取的延期保费超出 正常预期，尤其是在自动延期已经用尽的情况下。 过去2到3年里工程险的严重损失，叠加新冠疫情的影响，延长了 该地区工程保险市场的变硬周期。 人们越来越需要考虑指数保险解决方案，以缓解传统工程保险市 场难以接受的自然灾害风险敞口。

预测：2022年的预期项目数量将推动提高市场对风险的接受度和更加平 衡的方式承保。 积极的风险管理和综合投保申请仍然是实现差异化条件的关键。 在高自然灾害地区，创新型产品如指数保险，与传统保险产品相 结合仍然是重点关注方向。 新技术的出现仍被谨慎对待，这会相应地导致费率的提高和条 款 的限制。

数字经济

回顾： 2021年，亚洲许多数字经济行业实体宣布上市，有组织的准备 及监管合规对上市的成功起到了重要作用。 全球供应链的中断和技术采用量的增加致使芯片严重短缺，这一 短缺可能会持续到2022年。 数字化为劳动力的吸引、发展和文化创造了新的范式，要求公 司 寻找留住高素质人才的新方法。 由于世界越来越相互关联，企业不得不考虑单个风险和互联风 险 的影响。

预测：随着更多边境的开放，数字化和技术采纳将继续提速，但仍然不 太可能恢复到疫情前的水平。 即使全球供应链的挑战依然存在，对人工智能、自动化和5G部 署的投资也可能会增加。 许多数字经济实体将永久采用远程工作或混合模式，这将有助于 解决科技人才紧缺的问题。 数字经济将在环境、社会和公司治理(ESG)计划中发挥更大作 用，通过绿色技术、数字素养和金融包容性造福社区。 随着快速发展的数字经济对社会的影响越来越大，预计监管力度 将进一步提高。