政府和保险业如何行动以改善不平等？

关于政府和保险业如何改善不平等的问题，在《重塑社会契约：保险在改善收入不平等中的作用》中有提及，具体信息可以查找原报告了解。

1.政府可以提供财务激励措施，促进保险的购买

对低收入家庭和中小企业而言，负担能力是保险购买不足的主要原因之一。多国政 府通过税收优惠促进居民购买保险，尽管此类优惠具有累进性质。通过发放代金券 的方式，可以对低收入家庭提供更有针对性的财务支持。89许多国家制定了针对寿险 和健康险的税收优惠制度，另外还有支持农业保险计划的政府补贴。另一方面，财 产险和车险的保费经常需要缴税，降低了提供给保单持有人的经济利益。

2.政府可以积极推动保险作为风险转移机制的作用

政府与保险业的合作解决方案可以作为社会保障体系的补充，为家庭韧性和收入提 供支持。例如，在中国，地方政府支持推出“惠民保”的普惠保险计划。该计划通 过与商业保险公司合作，扩大了健康险的覆盖范围。个人可以使用社保个人账户购 买额外的健康保险，以补充和扩大原有社会保险保障覆盖的范围。地方政府在产品 设计、定价和推广方面为该计划提供全面支持。90 公私合作的其他例子包括：政府 为恐怖主义风险托底，比如法国、德国、西班牙、英国和美国的做法，政府还可作 为最后保险人承担剩余(难保)风险，如“美国国家洪水保险计划”。对于市场可保的 风险，要尽量避免公共计划抑制商业保险的能力。

3.政府和保险公司可鼓励降低风险的行为

政府在制定风险减缓标准，建立规则及分区方面发挥着重要作用。一般来讲，家庭 对减缓风险的措施通常投资不足。研究指出，行为偏差(特别是短视)、风险感知偏差 (显著性和可获得性)和经济层面的担忧(无法在出售住宅时收回减灾支出)会阻碍个人 投资于具有成本效益的保护措施。92在面对气候变化的今天，对减损措施的投资不足 更值得我们担忧。因为减少灾害风险，打破因灾致贫的循环变得日益重要。93 对于 低收入家庭，代金券或补助可能有助于支付高昂的(强制性)减灾措施。