保险行业数智化转型升级的破局关键在于什么？

我们认为数智化转型升级的破局关键在于：战略解码、业务模式、能力架构、管理模式四大 层面上的协同力和执行力。

1.战略解码充分， 做好顶层设计

数智化转型升级一定是从保险企业全局考虑，自上至下做好规划与执行，顶层设计是根本 保障。当前，绝大多数保险企业仅局限于单一场景的数智化改造，缺少业务总体蓝图设计， 导致数智化转型升级项目频频陷入困境。

近年来，保险企业数智化掌门人通常缺位或身兼数职。保险企业没有将数智化列为独立重 要板块，整体重视程度不足。各业务条线或部门需求无处汇总，信息化项目建设分散，数智 化应用成果考核指标不明确，难以建立“事前规划-事中监督-事后总结”的完整链条。

我们认为，做好顶层设计，保险企业需要明确数智化整体战略，找到共识、找准差距、确立北 极星指标；做到充分战略解码，保险企业需要指定“数智化掌门人”，建立核心战略决策及监 督工作小组，设立数智化转型升级里程碑，统筹企业内部各业务条线或部门的数字化和智 能化需求，制定决策路线，执行实施并考核成果。其中，数智化掌门人的作用主要体现在三 个方面：1）鼓励提升科技投入效率，整合现有数智化基础，减少重复投资；2）强调速赢，明确 阶段性目标，快速起效；3）追求长期效益，谨慎选择保险企业发展的合作伙伴，确保科技投 资的前瞻性，为后续持续发展提供重要保障。

另外，掌门人需要做到胸有成竹两张图，即用户体验地图、企业战略地图，以保障数智化转 型升级成功落地。

2.业务模式清晰， 找准指标抓手

《银行业保险业数字化转型的指导意见》提出保险行业数智化发展目标，即“到2025年，银 行业保险业数字化转型取得明显成效。数字化金融产品和服务方式广泛普及，基于数字资 产和数字化技术的金融创新有序实践，个性化、差异化、定制产品和服务开发能力明显增强， 金融服务质量及效率显著提高。数字化经营管理体系基本建成、数据治理更加健全、科技能 力大幅提升，网络安全、数据安全风险管理水平全面提升。”

3.能力架构适配， 数智有效运营

能力架构是保险企业全面铺开数智化转型的技术后盾。散点式探索存在投入产出有限、运 维管理复杂等诸多问题。险企必须着眼于整体最优布局，选用兼具稳态和敏态、中台化、云 智一体化特征的数智化能力架构平台，保障企业长期可持续性发展。

4.管理模式协调， 支撑转型成功

数智化转型升级需要协调的管理模式支撑，主要包括：数智文化、组织健全、人才地图、流程 闭环、机制闭环、考核匹配。