亚太地区数字银行：能否为金融服务增值？pdf

亚太地区数字银行：能否为金融服务增值？亚太地区的监管机构都已表示鼓励发展数字银行。新加坡、香港特别行政区（中国香港）和中国 台湾已引入发牌制度，马来西亚和泰国也可能推出其发牌机制。韩国、澳大利亚、日本以及印度 均已开始采用全数字化银行服务。 

不同市场的数字银行发牌方式存在差异，但总体而言，金融监管机构认为数字银行有望将银行 服务拓展至尚未被服务到的或服务不足的人群，推动创新并增强市场竞争，从而为客户带来更 优质的服务。当然，这一预期的一个重要前提是，数字银行与其传统竞争对手一样,重视风险管 理和合规运营，以维持金融体系的稳定、减少金融犯罪并保护消费者权益。

非银行类市场参与者都希望能充分利用这种新型银行牌照。智能手机在亚洲地区的高度普及使 得通过全数字化渠道为客户提供服务成为可能。传统金融服务提供商与其他类型公司（例如， 金融科技公司和电信公司）的合作有利于双方拓展客户群，降低获客成本。云原生等先进技术 使数字银行能够以全新的方式处理客户数据，从而提供定制化服务。新冠肺炎疫情也进一步 推动了数字化转型。

虽然数字银行在宣扬其技术优先策略的优势，但由于监管机构在监管要求方面几乎无任何回 旋余地，这些精益组织在管理风险的同时，能否保持盈利的能力仍然受到严重的质疑。在本报告中，我们将探讨在设有数字银行牌照的东南亚地区、中国香港和中国台湾的监管和市 场发展情况。