银行业专题报告：把握银行数字化转型机遇.pdf

银行业专题报告：把握银行数字化转型机遇。银行数字化转型正当时。当前，数字经济已经成为全球经济发展的“稳 定器”与“动力泵”，全球主要国家皆积极响应数字化进程。我国 2021 年发布的《政府工作报告》和《中华人民共和国国民经济和社会发展 第十四个五年规划和2023年远景目标纲要》均提出要加快数字化发展， 打造数字经济新优势。在此背景下，2022 年 1 月中国银保监会首次印 发专门针对银行业数字化改革的权威文件《关于银行业保险业数字化 转型的指导意见》，在机制、方法方面为银行数字化转型做出了规范。 2022 年 12 月出台的“数据二十条”更标志着我国数据基础制度初步形 成，为银行数字化转型提供了良好的政策支持。从银行角度看，第三 方支付兴起，瓜分其市场份额，加之客户消费模式逐渐偏向数字化、 年轻化，我们认为银行应牢牢抓住数字化转型的关键机遇，寻找新的 发力点和创新点，提质增效，勇立数字化时代潮头。

现阶段商业银行数字化转型整体逻辑：①优化组织结构：改变传统纵 向式分层级的管理模式，优化顶层设计，建立扁平化的组织架构，减 少员工跨部门合作阻力；②提升数据治理能力：一是对数据进行标准 化规定；二是整合各类应用系统；三是建立数据共享、内外部数据互 联的机制；四是转换数据使用环境，推动数字应用下沉；③增强风险 管理能力:一是增强合法合规意识，规范化发展数字金融业务；二是加 强数据安全监管和规范使用，防止客户信息泄露和滥用；三是积极提 升风控系统有效性，加强对大数据、区块链等数字科技的运用；④建 设人才队伍体系：商业银行成功实现数字化转型离不开“金融+科技” 复合型人才的支持，一是加大对人才的引进；二是建立符合各商业银 行特色的人才培养模式；三是要健全人才激励机制；四是要重构适合 数字化转型的人才考评体系；⑤成立金融子公司或金融科技部：所有 的国有银行和股份制银行，包括 28 家城商银行均设立了金融科技部； ⑥加强跨界合作：与金融科技企业、其他金融机构、政府部门等跨界 合作，建设合作共赢的开放金融生态环境。

不同银行转型路径存在差异性。①大型银行拥有较强的科技实力和充 足的资金，数字化转型战略更加面面俱到，通常自己主导建立开放平 台，整合系统内数据资源；②中小银行的转型策略更加集中于场景金 融上，侧重于打造数字化品牌和推出重点产品，其通常与第三方金融 科技公司合作，走出一条特色数字化转型道路。我们认为不同银行数 字化转型路径必然存在差异性，银行应构建完善的评估体系全方位对 比自己的优势与不足，结合自身情况选择最适合的转型道路。