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美国信用卡业务专题报告：美国信用卡业务的过去与现在.pdf
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- 2023/08/07
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- 招商证券
美国信用卡业务专题报告：美国信用卡业务的过去与现在。本篇报告分析了美国信用卡业务的盈利模式、发展现状与竞争格局。23Q1美国信用卡贷款余额9860亿美元，近二十年发展平稳。Visa领跑清算机构，摩根大通为美国最大的信用卡发卡银行。中长期来看，我们预计国内信用卡贷款复合增速5%左右，高增长时代不再，存量优势银行竞争优势易于延续，关注招行、平安、兴业等信用卡业务发展较好的上市银行。美国信用卡行业以四方清算模式为主，盈利模式清晰。三方清算模式下，清算机构既是收单机构，又是发卡机构，如AmericanExpress和Disvover；四方清算模式下，清算机构不直接联系消费者和商家，如Visa和万事达卡...
标签： 信用卡 -
银行信用卡专题报告：以美观中，信用卡业务将走向何方？.pdf
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- 2023/03/20
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- 招商证券
银行信用卡专题报告：以美观中，信用卡业务将走向何方？本篇报告详解了美国信用卡行业的发展现状、盈利模式与市场格局。22Q3美国信用卡贷款规模9250亿美元，2000年以来起伏大且增幅低。随着人口下降及渗透率提升，中国信用卡业务已经进入白银时代，更加注重精耕细作。美国信用卡贷款利率长期高于10%，是银行经营抵御低利率的有力武器。中长期来看，我们预计国内信用卡贷款复合增速5%左右，高增长时代不再，存量优势银行竞争优势易于延续，关注招行、平安、兴业等信用卡业务发展较好的上市银行。美国信用卡行业的发展历经三个阶段，近二十年处于平稳发展期。1950-1958年，信用卡业务在美国萌芽；1958年-20世纪末...
标签： 信用 银行 信用卡 -
银行业专题报告：从2020年看2022年，疫情中的信用卡贷款质量.pdf
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- 2022/06/30
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- 招商证券
银行业专题报告：从2020年看2022年，疫情中的信用卡贷款质量。1、2020年疫情对信用卡贷款质量的冲击。通过研究信用卡分期ABS的资产质量，可以看出20年疫情下，信用卡ABS的逾期指标在疫情爆发后3-4个月后趋于稳定，对应信用卡贷款质量在3-4个月后有所改善。因为疫情爆发后，部分消费者的还款能力下降，逾期率和逾期1-30天比率最先上升，经过3个月的滚动时间，这部分激增的逾期贷款转化为不良，一方面银行可以通过核销处理掉这部分新增不良，另一方面疫情影响消退，信用卡贷款逾期率明显下降，打包成信用卡ABS的累计逾期率保持稳定。2020年疫情对信用卡贷款质量的冲击程度有限，但是影响时间较长。数据表明...
标签： 银行 信用卡 贷款 信用卡贷款 -
北京银行（601169）研究报告：基本面改善，估值修复可期.pdf
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- 2022/01/10
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- 广发证券
得益于零售转型、科技赋能以及风控重塑，北京银行盈利能力（ROE）和资产质量（不良率）于2020年迎来拐点，2021年逐季改善且动能强劲。当前估值与基本面存在预期差，估值修复可期。同时近几年分红均超过30%，性价比高，攻守兼备，建议积极关注。
标签： 北京银行 贷款 信用卡 -
招商银行（600036）研究报告：零售金融优势加固，大财富管理打开新成长空间.pdf
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- 2021/12/31
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- 中国银河证券
银行业基本面稳中向好，分化与转型加速度在非息收入高增和减值冲回带动下，上市银行前三季度营收和净利增长7.71%和13.58%，延续改善，基本面稳中向好格局不变。同时，同业分化加剧，部分上市银行营收逆势高增，经营韧性更强。传统存贷款业务盈利空间收窄、规模驱动模式难以为继环境下中收重要性提升，财富管理与金融科技成分化关键，部分转型较早的银行业绩和利润率实现领跑。
标签： 信用卡 贷款 财富管理 金融 招商银行
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