保险行业专题报告:平安新银保模式如何造就强大价值创造能力?.pdf
- 上传者:居里夫人
- 时间:2023/09/25
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保险行业专题报告:平安新银保模式如何造就强大价值创造能力?资管新规实施后,理财产品打破刚兑、推进净值化转型,但 过去主要由理财产品满足的庞大稳健投资需求仍在,这类资金在 2022 年以来资本市场波动较大的背景之下部分流向银行存款和 以增额终身寿险为代表的储蓄型保险。2023 年上半年,在居民稳 健投资需求旺盛和定价利率调整驱动储蓄险需求加速释放的背 景之下,上市险企的银保渠道普遍取得亮眼成绩,但随着定价利 率切换自 8 月起正式生效、监管机构要求“报行合一”,银保渠 道如何带来长期可持续价值贡献受到更多关注。
银保渠道已经成为我国人身险行业的重要保费来源,但当前 价值率仍然较低,价值贡献能力有限。当前我国银保合作仍以非 排他性的分销协议模式为主,合作期限偏短、合作深度不足,合 作开展多以短期利益为导向。在银行地位较为强势和保险产品较 为同质化的背景下,银保渠道面临激烈的费率竞争激烈,从而导 致银保渠道价值率有限。
通过对海外领先保险公司的研究,我们认为高质量的银保合 作应具有如下特征:第一,采取战略联盟、合资公司和金融集团 等银保融合程度更深的合作模式,使银保双方能够更好地从双方 的长期利益出发开展合作,为一系列具体措施的落地奠定基础。 第二,保险公司结合银行及其客群的特点,通过产品定制、培训 课程、数字化工具等多种途径助力银行销售保险产品能力的提升 并提升银保渠道的价值贡献能力。
依托于平安集团的综合金融布局,平安寿险和平安银行开展 深度合作打造新银保模式,其银保渠道价值率远超同业。平安新 银保模式的核心亮点在于平安寿险和平安银行共同打造了一支 以寿险产品销售为主、兼顾复杂金融产品销售的财富管理队伍, 即新银保队伍。区别于单纯的保险销售队伍,新银保队伍以资产 配置方式做保险,将保险作为满足客户多元需求的解决方案的一 部分进行销售,既能够更好满足平安银行客户的需求、构建长期 信任,也带动平安寿险银保渠道的价值贡献能力持续提升,长期 来看有望带动集团整体盈利能力的提升。
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