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保险行业分析：估值低位，静待负债端拐点显现
- 2022/01/01
- 574
- 中国银河证券
复盘历史，保费、利率、权益市场表现是影响保险板块估值的重要因素。我们复盘2007年至2020年保险板块的股价表现，考察期上涨行情主要集中在五个阶段：（1）2007年：险企集中上市，牛市行情和央行6次加息助力险企利差扩大，叠加保费快速增长，带动保险板块估值上行。
标签：保险寿险互联网保险重疾险车险
保险行业2022年投资策略：道阻且长，静待曙光
- 2021/12/08
- 604
- 东方证券
今年以来，保险板块市场表现持续低迷，年初至今（截至2021/12/6）A股保险指数下滑了约38%，跑输沪深300指数约32pct。我们认为行业表现大幅弱于整体市场，主要受几方面因素共同扰动所致。从负债端来看，疫情影响下居民收入不稳定性增加，叠加劳动力结构的变化，导致新单销售低迷、收入不及预期与代理人脱落率提升的恶性循环。
标签：保险车险寿险商业保险重疾险医疗险
保险行业2022年投资策略：财险柳暗花明，寿险韬晦待时
- 2021/12/04
- 249
- 广发证券
2021年保险股因资产端与负债端双杀，导致年初以来股价大幅跑输市场，估值创下历史最低水平，公募基金的持仓也降至历史冰点。展望2022年，财险行业回归理性增长，寿险行业仍将承压。
标签：保险寿险财险健康险公募基金重疾险
保险行业研究与投资策略：底部蛰伏、持续向好
- 2021/11/30
- 302
- 中信建投证券
保险股价的周期复盘：2017年后的负债端新业务价值同比增速与险企累计增速契合明显。压制因素分析：宏观经济不确定性增加，消费态势疲软，保险产品销售困难。以2019年为基础测算，两年的跨度仅实现了原先1年的消费增长水平，消费疲软态势下，高件均保费的重疾险遭遇销售瓶颈。当前重疾险的杠杆率较低、储蓄能力不足，供需错配较为严重，叠加“惠民保”、“重疾重定义”冲击主力重疾险需求；代理人渠道的收入主要来源于重疾险，重疾险销售困难、代理人脱落加大。监管加码渠道改革，叠加上市险企主动“清虚”进一步加剧渠道新单保费、新业务价值增长困难。
标签：保险重疾险宏观经济财险
保险行业研究：保险业涅磐重生
- 2021/11/25
- 550
- 华泰证券
中国保险业经过多年的高速增长，自2018年进入下行周期，增长动力更进一步受到新冠肺炎疫情的冲击。保险公司开始意识到他们过去经营保险业务的方式不再有效，需要重新考虑业务发展策略。我们认为保险公司需要重新审视三个关键方面，包括分销渠道、产品组合和目标客户。部分领先企业已开始对业务模式进行结构重组，以期抓住未来的增长机会。我们仍然认为消费者对保险产品的潜在需求尚未得到满足，能够成功升级业务模式的保险公司有望获得更强大的市场地位。我们的首选股是中国太保（A+H）、中国平安（A+H）和友邦保险。
标签：保险财产险重疾险医疗险寿险
保险行业2022年度策略报告：凤凰涅槃，浴火重生
- 2021/11/25
- 327
保险公司的经营起点是保险产品，通过销售保险产品收取保费再通过运营和投资赚取相应的利润，对保险公司而言保险产品本质是一个隐含一定资金成本的“融资工具”，通过负债端于吸收更优质的负债（保费会转化为准备金成为负债变成投资资产），资产端则对投资资产进行投资以获取比资金成本（考虑“死差”和“费差”之后）更高的投资收益，从而获取“利差”。
标签：保险健康险养老险重疾险
保险行业专题研究报告：新定义下重疾产品引发产品分析
- 2021/04/13
- 555
- 开源证券
保险行业专题研究报告：新定义下重疾产品引发产品策略切换，差异化保障服务成关键。关注后续新重疾产品销售，或助力判断负债端复苏进展。新重疾定义更新后，各家保险公司均推出新产品并切换产品策略。整体看，大型险企增保降价，搭配差异化保障及服务以应对市场竞争，中小型险企或迫于盈利能力压力适度提升产品费率。2021年开门红规模型产品竞争阶段进入尾声，目前看，负债端新业务价值增长保持弱复苏趋势，关注高价值新定义重疾险后续销售情况有助于判断负债端复苏进展；近期10Y国债收益率在3.2%附近震荡，全年视角看保险2021年再投
标签：保险重疾险

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