浦发银行赛道新优势体现在哪？

浦发银行各重点赛道将主要由一级部门直接负责，业务推进效 率、部门到支行的沟通效率、中后台对前台需求的反馈效率均明显提升。

1. 五大赛道新优势 1：科技金融

1.1 深耕上海本土，富含科创基因

上海作为全国五的“科技创新中心”，是科技金融业务发展的沃土。截至 2022 年，上海市高新技术企业 数量同比上升 22%至 2.3 万家，较 2013 年的 5007 家增长 366%。自 2006 年以来，上海已累计审核通过科技小 巨人企业 953 家，小巨人培育企业 1546 家，截至目前已走出 151 家上市公司，其中科创板 51 家、创业板 49家、中小板 15 家、主板 36 家。浓厚的科创氛围下，浦发银行科技金融业务发展具备极大的发展潜力。

打造立体、多元化的科技金融服务产品体系，为全生命周期企业提供深度支持围绕科技企业生命周期特 征，浦发银行持续迭代升级优化科技金融产品体系，目前已成功构建“5+7+X”的浦科产品体系。其中“5” 指五大拳头产品，即“浦创贷”、“浦投贷”、“浦新贷”、“浦研贷”、“浦科并购贷”，“7”指重点产 品，“X”则为一套定制化、差异化产品部署和方案部署。依托立体、多元化的服务产品体系，浦发银行能够 同时结合地方适配需求开展差异化安排，实现产品从标准化走向定制化。在服务模式上，采用科技金融“商行 +投行+生态”一体化服务模式，深化“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”业务打法，构筑包括产品、技术、 合作伙伴等多元同心的服务模式。 从具体的服务案例来看，案例 1：瓴钛科技（浦投贷应用的典型代表）。瓴钛科技是一家 2021 年成立的 初创企业，专注研制面向 4D 成像雷达的高性能 MMIC 芯片，产品主要应用于智能驾驶、智慧交通等领域。由 于芯片导入客户产品前，需要进行反复验证，对于资金的需求量很大。但从传统信贷的角度来看，科技企业虽 然成长潜力大，但是投入规模大、周期长、缺乏抵押担保，银行直接授信的意愿不是很高。在深入研究了瓴钛 科技的研发能力及市场前沿情况后，浦发银行上海分行为其投放了上海分行首笔“浦投贷”，给予百万级的综 合授信。“浦投贷”主要面向具有研发需求的科技企业，以看未来的眼光评估企业科技创新能力，以信用贷款 支持企业经营。在评价机制上，与传统信贷不同，采用的是“打分卡”模式，以“定量指标+定性指标”进行 评价，专利情况、企业投资人的情况都会考虑在内。在浦发银行的授信支持下，目前瓴钛科技已完成首款产品 的研发并进入客户导入阶段。 案例 2：西科控股（浦科并购贷应用的典型代表）。西科控股是一家成熟型科技企业，主要从事院所科研 成果转化、对外投融资、科技孵化器建设运营与服务。2024 年 1 月，西科控股计划收购某公司部分股权，但 自有资金紧缺不足以用于收购计划。浦发银行西安分行获悉后，为西科控股落地了分行首笔“浦科并购贷”， 合计投放 4790 万元。在对西科控股予以授信支持之外，浦发银行更是将西科控股作为重要的业务合作伙伴。 作为西安代表性的科技成果转化和孵化平台，西科控股孵化的硬科技企业近 500 家，基金管理规模超百亿。根 据西科控股及其被投企业的特点和融资堵点，浦发银行与西科控股积极探索业务合作，融合“股、债、贷、 保、租、孵、撮、联”的业务打法，精准服务科技企业。目前，浦发的资金支持已经覆盖西科控股以及其各产 业板块主体，对其孵化的近 40 家科技企业授信总规模达 15 亿元。

科技金融赛道不断推进下，浦发银行相关业务优势得到持续巩固。截至 2024 年 6 月末，浦发银行服务科 技型企业超 6.4 万户，同比增长 10.3%，1H22-1H24 复合年均增长率达 17%。其科技型企业贷款余额超 5500 亿元，同比增长 8%，1H22-1H24 复合年均增长率为 25%，显著高于全行贷款增速水平，是浦发银行未来发展 的重要增长极。

1.2 充分发挥上海科创银行优势，赋能业务增长

上海科创银行，即原浦发硅谷银行，是国内首家专注于服务科技创新型企业的银行。2024 年 9 月，国家 金融监督管理总局批复同意了浦发硅谷银行的多项变更申请，名称变更为“上海科创银行”。科创金融是硅谷 银行（前）最为主要的特色业务，是其在遭遇利率风险前，基本面能够跑赢同业的重要依仗。在与海外优秀同 业的深度合作过程中，浦发银行充分借鉴了行业先行者的商业模式，并积累了深厚的展业经验。在服务科创企 业的同时，不仅仅为其提供投融资业务，更为其提供全生命周期的综合金融服务。对于初创企业，上海科创银 行能够为其提供融资服务，帮助创始人解决资金的后顾之忧，使得企业能够专注于研发或运营本身。对于成长 期企业，则致力于帮助企业提高资金使用效率、最小化股权稀释，并在母行协助下，帮助企业拓宽朋友圈，获 得更多注资和生态圈资源。对于成熟期企业，上海科创银行能够帮助客户实现产业端整合、寻找并购标的，甚 至于帮助企业成立产业基金，回归一级市场，实现商业闭环。 在深度服务科创企业客户的同时，构建中国科创生态圈。上海科创银行积极打造中国科创生命圈，极为重视与风险投资、私募股权机构的合作关系。在生态圈内客户和银行形成双向业务选择，业务合作更加紧密，粘 性更大，使得上海科创银行可以快速拓展业务客群和业务边界。同时，上海科创银行也能通过风险投资、私募 股权机构的筛选对企业进行贷款投放，形成客户圈的正向循环。截至目前，上海科创银行已经与超过 6000 家 高速成长的科创企业以及 400 多家国内顶尖风险投资、私募股权机构携手展开了深度紧密的合作，提供全生命 周期的综合金融服务，建立了广泛的链接、积累了丰富的资源和沉淀了深厚的知识，国科创生态圈构建初显成 效。在上海科创银行的授信和赋能之下，科创企业客户不仅实现了高速发展，还帮助部分企业成功撬动了股权 投资资金。目前在上海科创银行的客户中，已有 47 家科创企业成功在美国、中国内地、中国香港的证券交易 所上市，科创企业客户合计撬动股权投资资金超 4600 亿元。

从经营表现来看，近年来上海科创银行业绩表现有所承压，或与一级市场较为疲弱的表现相关。但回顾 2018-2023 年，其营收复合年均增长率为 11.5%，贷款规模复合年均增长率为 17.5%，优于母行整体增速水 平。展望未来，在上海科创银行的持续赋能下，浦发银行有望进一步巩固科创金融业务优势，支撑业绩实现稳 健增长。

2. 五大赛道新优势 2：供应链金融

近年来，国家、上海市政府从政策导向出发，不断推动供应链业务发展。供应链业务的特点在于围绕核心 企业，从产业链上下游挖掘潜在的客群，开展包括投融资、资金池在内的多元化的业务服务，利好总产业链的 健康发展。而银行也能够在赚取净利息收入、手续费收入的同时，积淀大量的低成本负债，推动负债成本的改 善。在供应链业务已逐步成为行业未来发展共识的情况下，浦发银行积极把握机遇，打造“浦链通”数智供应 链“1+1+X”服务体系。该服务体系由“浦链 e 融”供应链金融服务平台领衔，辅以一系列全生态、全在线、 全场景、全智能的数智供应链产品。在供应链上游，“浦订通”专注于为订单生产备货、供货的企业提供服 务；而“浦链通、浦贴通、浦证通”则服务于核心企业验收入库、到期付款的关键环节。供应链下游，“浦函 通”服务于招投标中标签约企业；“浦销通、浦车通”则为经销商向核心企业下订单、付款或还款提供便利。

从具体的服务案例来看，以某车企经销商为例，浦发银行通过“浦车通”的自助开票功能，实现了最快 1 分钟出票的高效服务，同时在线自助赎证功能使经销商能够随时办理赎证手续，极大地支持了经销商的资金管 理和资金链稳定。另一案例中，某国内白色家电制造龙头企业通过融入“浦链通”至其供应链平台，实现了供 应商收款后立即用于经营，显著加快了资金周转速度。浦发银行利用区块链、大数据、人工智能等前沿技术， 不断推进供应链服务体系的建设与产品创新，有效解决了供应链上中小企业的融资难题，同时支持核心企业稳 固和强化供应链。

更高效的运营效率，一线部门与总行部门更为紧密的联系，是当前浦发银行供应链业务最为主要的优势。伴随着银行业内卷程度的不断提升，场景化已经成为了供应链金融发展的必由之路。而场景化的业务建设极度 依赖一线员工具体工作的执行情况，对于银行部门间的沟通、联系、反馈效率是极大的考验。在以往的工作流 程中，是由客户经理与支行对接，支行和分行对接，分行再与总行部门对接。在此期间，一方面信息的时效 性、总行部门的反馈效率相对较差，另一方面，在信息的传递过程中，部分需求可能难以传递到总行，造成客 户的流失。针对这一现象，浦发银行近年来积极调整组织架构，总行部门在原先的基础上承担了更多的责任。 在完成组织架构调整后，总行交易银行部门能够直接和一线客户经理联系，在积极沟通中，总行部门能够迅速 了解一线客户经理在展业过程中得到的信息，快速补全产品漏洞，支持一线业务的顺利开展，形成沟通的良性 循环。做总行部门应该做的事情，这是浦发银行当前供应链业务的最大优势。 在出色的组织架构、完善的产品体系共同赋能下，浦发银行供应链金融业务取得了长足的发展。截至 2024 年中，其“浦链通”业务已为 199 个核心企业的 1060 个供应商提供服务，融资余额 78.53 亿元；在线供 应链业务量 742 亿元，同比增长 120.83%；公司供应链金融业务累计服务供应链核心客户 2781 户，上下游供 应链客户 22998 户，分别较年初增长 67.1%、12.4%。

3. 五大赛道新优势 3：跨境金融

统筹四类跨境账户，牌照齐全领跑同业。目前国内共有四类跨境账户，分别为 OSA 账户（离岸账户）、 NRA 账户（非居民账户）、FTN 账户（自由贸易账户）、EF 账户（海南自由贸易港多功能自由贸易账户）。 其中，OSA 账户是主要用于非居民在境内银行开立的离岸账户，目前仅浦发、招行、平安、交行及部分外资 行具备该类账户的开立资格；NRA 是用于境外机构在境内银行开立的账户，境内所有中外资银行均能开立； FTN 账户是上海自贸试验区推出的自贸账户，是专门为外国机构或企业在中国自由贸易区内开设的一种账户， 自贸区内具有分账核算系统的中外资银行均能开立；EF 账户出现时间较晚，于 2024 年 5 月 6 日由浦发、中 行、建行、农行等十家海口分行上线运行。综上所述，浦发银行兼具四类跨境账户开立资格，牌照优势显著， 领跑同业。

三大海外分行协同，赋能跨境业务增长。浦发银行独特的海外分行布局是其跨境业务另一大重要优势。浦 发银行海外业务布局的可以追溯至 2002 年在中国香港设立的代理处。2011 年，浦发银行香港分行正式开业， 成为浦发银行首家境外分行。2017 年，浦发银行新加坡分行正式开业，以新加坡为核心经营区域，业务覆盖 东南亚、印度次大陆，以及中东、澳大利亚、新西兰等区域市场。同年，浦发银行开设伦敦分行，标志着浦发 银行国际化战略迈上全新台阶。值得注意的是，目前中资银行进入东南亚市场具备极高的门槛，尤其是浦发银 行之后，新加坡监管方已暂停对中资银行进入当地市场的审批，独到的海外网点布局是浦发银行跨境业务的重 要优势。

从海外分行的业务开展角度来看，其所能提供的服务极为丰富，目标客群覆盖中资出海、银团贷款及当地 龙头客户。以新加坡分行为例：（1）对公端，新加坡分行能够提供内保外贷、跨境直贷、双边贷款、银团贷 款、项目贷款等特色贷款业务，同时还能够提供贸易融资、房地产信托、境外发债等业务，能够为通过出海寻 求发展机会的中资企业、海外的当地龙头企业提供多元化的服务，满足对公客户的个性化需求。（2）零售 端，依托国际金融中心的优势，精心打造多元化的结构性产品，把握日益增长的跨境理财需求，为中国内地的 高净值客户提供更优质财富管理服务。得益于在新加坡地区的长期耕耘，目前浦发银行在当地市场的影响力于 股份行中已位居第一，在中资分行中也位居前列。

当前浦发银行境外贷款占比在股份行中已位居前列。截至 2024 年中，浦发银行境外贷款规模已增长至 2133.25 亿元，2019 年至 1H24 境外贷款 CAGR 为 7.1%。其境外贷款占比为 4.3%，在股份行中仅次于招行， 位居同业前列。

在跨境账户牌照、海外分行布局的基础上，浦发银行成功搭建“6+X”跨境金融体系。其中“6”分别指 跨境、离岸银行、FT 牌照、金融市场、托管、境外机构，X 则指集团子公司跨境业务、外资同业机构跨境合 作、金融要素市场联盟等。通过加载对公、金融市场、财资管理、跨境托管等全场景产品服务，支持中资客户 “走出去”、承接海外客户“引进来”。截至 2024 年中，浦发银行跨境活跃客户数超 3 万户，覆盖从事跨境 交易的境内客户、自贸、OSA、NRA、境外分行及子公司、外资同业和外资资管在境内子公司等机构客户，浦 发银行 CIPS 外资及境外同业间参客户 120 余家，保持股份制同业领先地位。累计实现跨境业务量超 2 万亿 元，实现代理结算业务 18 万笔，同比增长 43%，结算金额超 3 万亿元，同比增长 113%。浦发银行作为一家总 部位于上海的股份行，深度服务浦东开发开放，是推动上海国际金融中心建设的重要力量，近年来不断加大对 FTN 账户业务的投入力度，相关业务规模保持较快增长。1H24 跨境 FT 贷款规模达 974 亿元，跨境人民币融 资余额 1286 亿元，较上年末增长 125%。