保险业客户经营数字化转型发展趋势与未来展望分析

以下是关于保险业客户经营 数字化转型发展趋势与未来展望的介绍，如果有兴趣了解更多相关的内容，请下载原报告阅读。

1.数据驱动的客户洞察，以客户需求为导向的产品服务方案

未来的保险客户经营是基 于数据驱动的以客户需求 为导向的精准客户经营，通 过对客户数据的全方位深 入分析，高效了解客户的潜 在保险需求，为客户提供超 个性化的风险建议和保障 规划。

随着保险公司越来越重视数据资产， 重视数据的挖掘和应用。一方面保险 公司积累越来越多的客户信息数据和 交易数据，特别是隐私计算的应用和 推广带来了大量外部数据的引入，保 险公司可以获取到更加全面的客户数 据；另一方面大数据技术、AI 算法计 算的发展为保险公司提供了技术手段。 通过对保险公司获取到的全面客户数 据进行深入的分析和挖掘，形成对于 客户全面深入的客户洞察。

在客户洞察的基础上，一方面 营销人员可以基于自身的丰富 经验，在对客户有了深入的了 解之后可以针对客户进行有针 对性的客户经营，关注客户的 风险保障需求，提供针对性的 服务。另一方面可以通过 AI 算 法等智能手段对不同客户画像 客户的消费需求、购买行为进 行建模，从而进行智能的精准 产品和服务匹配。

2.AI 解锁沟通互动内容价值，企业实现精细化销售过程管理和人员赋能

本次调研数据显示，超过 30% 的保险机构已经达成了《保险科技“十四五” 发展规划》提出的业务线上化率目标。保险业务的线上化程度不断提升，意味 着保险客户通过线上渠道与公司交流会变得越来越主流。

与线下渠道相比，线上沟通渠道的一大优势是数字化程度更高，沟通会话内容 可以全面存档，经过分析处理，更快速地改进保险服务方式和手段，改进业务 流程。在线上场景，高价值保险产品的销售和服务，依然离不开业务人员与客 户的沟通交流过程。过去，企业对于业务人员在沟通中呈现的真实执行力，对 于产生价值的沟通内容和质量，并没有真正进行全面的分析和衡量。

随着 AI 语义技术的应用变得普及，保险企业可以对业务人员与客户的每一次 沟通做全面的分析，完全了解业务人员在沟通过程中呈现的真实执行力，了解 他们对业务策略的执行情况是否到位以及每一位业务人员的优劣势分别在什么 地方，进而打开沟通内容的“黑盒”，实现真正精细化的销售过程管理。与此 同时，在新一代人机耦合系统的帮助下，业务人员可以实时获得 AI 系统的帮助， 在更短的时间内成为一名业务专家。

3.线上线下相融合全方位的客户经营模式，全面打通与客户的触点

未来保险客户经营将打破线上和线下 的边界，实现线下和线上模式的融合， 全面打通与客户的触点，全方位的为 客户提供服务，进行客户深耕经营。

随着全行业数字化进程的发展，数字化 对人们生活方式的改变，传统的线下渠 道业务会越来越多的加入线上数字化的 手段进行客户经营，一方面可以更加高 效的为客户提供服务，并有效提高可同 时经营的客户上限，另一方面通过线上 化的客户经营可以保持与客户的长期接 触，提升客户粘度，有利于通过对客户 的深度需求挖掘提高客均单价。

随着对线上化、数字化客户运营的经 验积累，保险公司会越来越多的通过 多种形式的数字化运营手段进行客户 经营，充分利用各种新工具，如微信、 微信群、公众号、小程序、视频号、 直播平台打通与客户直接的触点，与 传统的线下客户经营形成互补，逐步 经营打造保险公司自己的私域流量。

传统的线上流量业务也会融入一定线下 的模式。为了解决传统线上流量客户粘 性低、获客成本高等问题，保险公司对 于线上流量存量业务的挖掘越来越重 视，通过对存量业务的梳理和挖掘，对 于存量客户通过线上 + 线下相结合的服 务和营销更近，可以给客户带来更优质 的服务体验，提升客户年度，有效提升 客户的后续转化率。

4.以客户经营为本，多生态融合的顾问式服务

方面客户的需求越来越多样化；另一方面保险公司数据和技术的积累和发展， 越来越全面的客户洞察，更加智能精准的产品和服务推荐再加之保险 + 生态圈的 打造和融合，未来的保险客户营销将从传统的单一保险营销越来越多的过渡到针 对客户的全面的保险 + 多生态服务需求的综合的顾问式服务：

在保险领域，传统的单一保险产品的营销向针对客户的全面保险规划配置建议过 渡。外来的保险营销将更多基于对客户全面洞察以及数据分析，对客户的保险保 障进行全面的评估，计算客户的保障风险缺口，以此进行针对性的保险配置规划 建议。打破单一产品、产寿险产品的限制，为客户提供完整的保险风险解决方案。

生态融合的顾问式咨询，更好的满足客户的多样化的需求。客户经营营销不仅仅 局限于为客户提供保险风险配置建议，而是针对客户的多样性需求，在保险公司 生态融合的支撑下为客户提供一揽子的综合需求解决方案，更好的满足客户的多 样化的需求。